第三章保险合同的订立.ppt

第一节保险合同的订立程序 一、合同的订立与成立 （一）概念 合同的订立是达成协议的过程。动态过程 合同的成立是达成协议的后果。静态结果 《合同法》对合同成立的规定 当事人订立合同，采取要约承诺方式 承诺生效时合同成立 合同成立即生效，法律法规另有规定的除外 （二）合同成立的要件 主体上的要求：当事人为双方或多方 内容上的要求：具备了必要条款 形式上的要求：通过要约与承诺方式达成合意 说明： —合同成立是合同必不可少的条件 —合同成立与合同有效的要件是不同的 （三）合同成立的意义 确定合同是否有效的前提 —如合同根本没有成立则根本无须讨论效力问题 合同是否成立决定着不同的责任 —不成立，则谈不上合同责任 —成立但无效时，当事人须承担无效合同的法律责任 （四）合同订立 1、要约的概念和构成要件 我国《合同法》第14条规定：“要约是希望和他人订立合同的意思表示。” 要约的构成要件 须是希望和他人订立合同的意思表示； 须向相对人（受要约人）发出； 须以缔结合同为目的； 内容必须具体确定； 须表明，受要约人一旦承诺，要约人即受该意思表示的约束。 （四）合同订立 要约邀请和要约的区别 我国《合同法》第15条规定：“要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书、商业广告等为要约邀请。” 2、承诺的概念和构成要件 我国《合同法》第21条规定：“承诺是受要约人同意要约的意思表示。” 承诺的构成要件 须由受要约人向要约人作出； 须对要约明确表示同意； 须承诺的内容与要约的内容相一致； 须在要约有效期间内作出； 二、保险合同的订立 要约： —投保人填写和提交投保单； 承诺： —保险人审核投保单，同意并签发保险单或其他保险凭证； 营销人员对投保单的发放和普通保险商业广告都属于要约吗 —“要约邀请”； 保险人承诺的形式 保险人签章表示同意 向投保人出具保费收据表示同意 向投保人出具暂保单、保险单等保险凭证表示同意 以其他书面形式（如书信）表示同意 虽然没有明确答复，但以某种行为（如接受投保人交纳的保险费）表示同意。 反要约 一般情况下，保险合同的投保人为要约人，保险人为被要约人。 在某些情况下，保险人也可以成为新要约人 —保险人在收到投保人提交的投保单后，又提出新的条件，这种新的条件，就构成“反要约”。保险人成为新的要约人，投保人接受新要约，表示承诺，保险合同成立。 如：保险人收到投保单后提出，如果投保人交纳了第一期保险费则表示承诺，保险合同成立，如不交，保险合同则没有成立。 三、保险利益 （一）保险利益的含义 1、含义：我国原《保险法》第12条规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。 投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。” －保险利益是对投保人的资格要求； －保险利益是保险合同的法定生效要件； （二）保险利益的构成条件 1.必须是法律上认可的利益 2.必须是经济利益 3.必须是确定的利益，可以实现的利益。 —投保人对保险标的的现有利益 —由现有利益产生的期待利益  （三）保险利益原则的意义 保险利益原则的确立，有以下三个方面的意义： 与赌博划清了界限 限制保险补偿的程度 防止道德风险的发生 （四）保险利益的立法形式 1、定义式 2、列举式 （五）保险利益的种类 1、财产保险的保险利益 财产保险的标的是财产及有关利益。 财产所有人对其财产有保险利益。 抵押权人、质权人对抵押、出质的财产具有保险利益。 财产受托人或保管人对所保管的财产具有保险利益。 案例介绍 德国金泰戈尔有限责任公司承租中国瑞其销售有限责任公司一座楼房经营，为预防经营风险，德国金泰戈尔有限责任公司将此楼房在中国保险公司投保500万元。 中国静安保险公司同意承保，于是，德国金泰戈尔有限责任公司交付了一年的保险金。 9个月后德国金泰戈尔有限责任公司结束租赁，将楼房退还给中国瑞其销售有限责任公司。在保险期的第10个月该楼房发生了火灾，损失300万元。德国金泰戈尔有限责任公司根据保险合同的约定向中国静安保险公司主张赔偿，并提出保险合同、该楼房受损失的证明等资料。 中国静安保险公司经过调查后拒绝承担赔偿责任。 讨论 1、该楼房可否投保？ 2、德国金泰戈尔有限责任公司提出赔偿的请求有没有法律依据？ 3、中国静安保险公司拒绝赔偿的法律依据何在？ 案例分析 1、德国金泰戈尔有限责任公司拥有对该楼房的承租权，所以具有保险利益，承租的楼房可以投保。 2、德国金泰戈尔有限责任公司提出赔偿的请求没有法律依据，因为其租赁法律关系已经结束，对原来使用的楼房不再具有保险利益。 3、德国金泰戈尔有限责任公司提出赔偿的请求时，对原来使用的楼房不再具有保险利益。中