对第三方网上支付规则的法律思考——以支付宝为例.pdfVIP

信息化法律研究 对第三方网上支付规则的法律思考★ 以支付宝为例 口 吕西萍” 黝嗍貔嗍黪嗍渤缵黝嗍渤黝渤貉镶黪磁劾蝴劾蝴黪捌渤铹鳓喇黝嘲鳓嘞瓣“黝锄黝镳5㈣渤嗍黔缵戮罐鬻碱黝镳黝嗍缆喇黝嗍獭嘲鳓嗍辫罐麟蝴瀚*嚣燃“凄㈤a捌 摘要：电子商务的发展以及传统支付观念的改变，使得以支付宝为代表的第三方网上支付服务获得迅速发展。 但是，第三方网上支付服务机构的法律定位以及交易、支付、争议处理等规则一直游离于法律调控之外。甚至于法 相悖。越须尽快开展我国第三方网上支付相关法律问题研究，构建法律环境，推动第三方电子支付市场健康发展。 关键词：电子商务 第三方支付 支付规则 法律思考 籀嗍獭绷缴勃黝貌溯勃确糍硼绷鳓獭棼擗獭彩镛籀确嬲蚴黝酾燃渤锱渤喇嬲弼黝嘲缀黔黝镌鳓糍露獭鳓猢积蝴辨蛾嬲硼燃料糍绻}嗍黝嘲獭燃辩鹾黝耘螨辫獭糍黪；篱骥黪㈣鬟渤绷 一、前 言 本文试图以支付宝为例，对第三方网上支付规则 随着网络经济时代的到来，电子商务也在迅 进行法律研究，以期抛砖引玉。 速崛起，成为商品交易的最新模式。作为中|．BJ环 节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为 关心的问题。而第三方支付平台在商家与消费者 之间建立了一个公共的、可以信任的平台，满足 了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求， 它的出现和发展说明该方式具有市场发展的必然 需求。 根据艾瑞咨询最新推出的《2007—2008年中国 电子支付行业发展报告》显示，在政策鼓励及第 三方电子支付企业的努力和创新下，电子支付市 场的发展十分迅速，2007年我国第三方电子支付 市场交易额规模突破1000亿元，预计2008年仍将 保持100％以上的增长，有望达到2100亿元。当前 我国的第三方电子支付市场中，企业集中度非常 高。如，2007年支付宝的交易额规模高达476亿元， 排名第一，占整个电子支付市场近50％的份额(如 图表1：2004—2011年我国第三方电子支付交易额规模 下图所示)【-】。交易额的高速增长凸显了网E支付 发展趋势 市场的广阔前景，但是，有关法律风险、安全隐 患、诚信缺失等问题仍是阻碍其发展的重要因素。 +本文获得湖北省教育厅人文社科项目“国际电子商务合同法律制度研究”(项目编号：2008Y194)、湖北省教研项目 “电子商务时代国际经济与贸易人才培养模式创新研究”(项目编号及湖北省教育科学“十一五”规划课题“电 子商务时代对国际经济与贸易人才素质需求研究”(项目编号资助。 ★★作者系武汉科技学院经济管理学院副教授。 32 科技-j蔻律圊峦圈匮圈 信息化法律研究 雾务多 1．业务合法性问题 据粗略估计，目前我国第三方网上支付服务 机构已不下50家，其中绝大多数是IT企业。其所 从事的第三方网上支付服务在法律上并无明确规 定。这些企业一般都会在服务协议中表明自己不 是银行或金融机构，也不提供金融服务，并且从 名称、经营范围、交易规则等方面都试图回避银 行服务的概念，然而其提供服务的内容却包括了 保管用户货币、代收用户款项、就保管或代收的