解读互联网金融促进辽宁农村商业银行发展路径.docVIP

　　解读互联网金融促进辽宁农村商业银行发展路径 互联X技术的迅猛发展为金融业的繁荣提供了机遇，而互联X金融是信息技术与现代金融业的融合。互联X金融的兴起为当今金融业注入了新鲜的血液，为国民经济的高速、高质量的发展提供了动力与源泉。作为中国最基层的农村金融组织，农村商业银行成为促进农村经济发展的核心。农村商业银行在农村金融服务中具有举足轻重的地位，随着互联X科技的快速发展，互联X对农村商业银行产生了深远的影响。 　　一、互联X金融概述 　　(一)互联X金融的含义 　　随着信息技术的发展和完善，互联X企业没有仅仅满足于自身的发展，而是根据自身长期积累下来的数据信息进行分析，并将其运用到了金融领域，一种新型的金融模式应运而生互联X金融。 　　互联X金融是借助互联X技术和移动通信技术，将互联X技术和传统的金融行业结合在一起的新型金融模式，通过互联X实现随时随地的支付业务等，最终能够实现资源优化组合。与传统金融活动相比，它的特殊之处在于将移动支付、云技术、社交X络、搜索引擎和数据挖掘等方面融合在一起，并且形成了一种新的参与方式在电子空间中存在，形态虚拟化、X络化。 　　(二)互联X金融的主要模式 　　1.第三方支付模式 　　第三方支付是独立于买卖双方，由第三方机构单独提供的支付交易平台，以发挥X络支付中介功能。根据其独立性与否，又可以分为两类：一是不依赖于电商并且不具有担保，如汇付天下、快钱等;二是依赖于电商X站且有担保性，如支付宝、财付通等。第三方支付平台的迅猛发展对农商行的传统业务提出了挑战，两者由开始的合作慢慢走向竞争与合作同在。 　　2.P2P 及众筹模式 　　P2P(Peer to Peer)即人们常说的人人贷。它的本质是直接借贷模式的一种，而且是发生在个人之间的，如宜信、人人贷、拍拍贷等。众筹又叫大众筹资，指的是有创新能力但缺乏资金的人借助互联X平台，集中大众资金来为自己或某个项目筹集资金的一种方式，如点名时间、追梦X、众筹X等。 　　以上两者的共同之处：借助互联X平台进行资金融通, 该模式的优势在于将社会上的闲散资金利用起来，进而满足一部分人的资金需求。 　　3.基于大数据的金融模式 　　大数据金融模式指的是首先运用云计算等先进的处理方式对大量的数据进行演算与分析，再把分析得出的结论运用到传统金融活动中为人们提供金融服务。迄今为止，大数据金融的服务平台分为平台模式和供应链模式两种，其中平台模式中的典型代表是阿里小额信贷(简称阿里小贷，主要形式为封闭流程+ 大数据)，供应链模式以京东、苏宁为代表。供应链模式主要是把电商作为核心企业，以未来收益作为担保来获得银行的信用，从而为供货商提供资金。 　　4.信息化金融机构 　　目前，信息化金融机构可以分三种：金融电商模式(以工商银行的融E 购电子金融服务平台)、传统金融业务电子化模式(如X银、手银、电银等)、以互联X为基础的创新金融服务模式(主要有直接销售型银行、全自动化银行等)。信息化金融机构是最基本的，即借助互联X平台来推广自身的金融服务，并将自身的金融业务拓展与扩大。这也是传统银行在应对互联X金融时所做的改革，以便更加适应社会需要，在竞争格局中占有一席之地。 　　5.互联X金融门户 　　互联X金融门户的核心是搜索比价，即人们可以在该平台上实现货比三家，进而选择能满足自身需求、最符合自己利益的产品。互联X金融门户主要有三种：第三方资讯平台，X贷之家为典型代表;垂直搜索平台，典型代表为融360;在线金融超市，典型代表为91 金融超市。 　　(三)互联X金融兴起的原因 　　1.互联X普及率上升 　　根据NIC 2014 年发展报告所示：2014 年X民数量为6.49 亿人，比2002 年的5 910 万人增长了将近10 倍。互联X普及率也从2002 年的4.6%飙升至2014 年的47.9%。其中农村中互联X的规模也在不断地增长，从2007 年的5 262 万人上升至2014 年的1.78 亿人，而且互联X的普及率从7.4%增加到2014 年的28.8%。互联X普及率的迅猛增加为互联X金融创造了更多的发展契机。 　　2.用户的需求 　　随着互联X的不断发展，人们对于银行业务呈现出多样化的需求，而传统的银行业务已经不能满足人们的需求。由于互联X具有交易成本低的特性，一些民间机构利用其特性不断地进行改革与创新来满足人们的需求。在监管不完善的条件下，这些民间机构能够更好地顺应潮流，抓住人们的心理，使用户的需求得到更好的满足。 　　3.消费习惯的形成 　　2013 年互联X金融兴起后，一些新型支付方式也相继出现，支付宝、余额宝、银行的出现使得无钱包支付时代到来，如买完东西只需要扫扫二维码付款，方便快捷，即时到账。互联X金融行业的便捷性使得人们足不出户就可以进行理财、股票投资等，节约了人们的交