论支持新农村建设地金融服务体系构建.doc

论支持新农村建设的金融服务体系构建 1、相关定义 1.1、农村金融体系的概念 金融体系有广义和狭义之分,狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体 系,即这个国家有哪些金融机构,这些金融机构在经济社会发展中发挥什么作用。 广义的金融体系涵盖着金融制度、金融交易技术、金融市场、金融中介和金融资 产。金融体系是一种节约交易费用与增进资源配置效率的制度安排,其产生与变 迁既不是随意的,也不是按照某种意志与外来模式人为安排的,它并不仅仅是一 种有形的框架,而是一系列相互关联的演进过程的结晶。。 关于农村金融体系的概念,我国学者有几种不同的概括,从金融机构上进行 界定,何广文,李树生等认为农村金融体系是由若干农村金融机构组合而成的一 个为农业和农村发展融通资金的有机整体、乌;从金融体系与地狱结合起来进行界 定,娄淑志认为农村金融体系是指在县及县以下地区山若干银行业金融机构或活 动组成的为农村经济发展融资的金融组织体系;从融资渠道进行界定,张乐柱 认为,农村金融体系应该包括两个方面,一是直接融资机构和组织所构成的体系, 包括股票市场、债券市场、期货市场等,二是间接融资体系,即以银行、信用社 等金融中介所连接的农村金融体系少。以上的几种界定方式,本文比较赞同第一 八张杰:《中国国有金融f仁ljl]变迁分析》,_比京,经济科学出版社,1998年。 何广文,李树生等:《农村金融学》,比京,中国金融出版社,2()哪年,第23臾。 娄淑志:《中国农村金融体系的变迁、工构》,复[}少、学博I一论文2()()4年,第25臾 ,」张乐柱:《需求异向的竟争性农村余融体系爪构研究》,,1,国经济出版辛!_,2()()8年,第I()臾 种概念。所以,本文将农村金融体系的概念界定为由若干农村金融机构组成的为 农村地区服务的有机整体。 1.2、农村金融监管的概念 1.1.1 金融监管1.1.1 金融监管 金融监管在概念上有狭义和广义之分。狭义上的金融监管是指中央 银行或者其他金融监管部门依照国家法律规定实施的对整个金融业的 监督和管理。广义上的金融监管则是在狭义金融监管的基础上,将金融 组织的行业管理、内部控制等监管机构纳入监管主体,对同业自律性组 织的监管力度的增强以及对金融机构的内部控制和稽核等内容进行增 加。金融监管一般实行依法监管,公开、公正,效率优先,保持监管主 体的独立性和协调监管等原则。依法监管原则即合法性原则,指的是应 当依照法律、法规及规章的要求来进行金融监管;公开、公正原则是指 监管活动应采取公开、公示等方式,防止暗箱操作,提高监管透明度; 效率优先原则是指金融监管应当整体提高金融体系的效率,在不阻碍金 融竞争和金融创新的同时,也应尽可能的节约社会资源;监管主体独立 性原则是指监督管理机构及其从事监督管理工作的人员受法律保护,任 何地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得加以干涉;协调监管 原则要求监管主体之间职责分明、分工合理、相互配合,各自监管职能 的的实施能够保证整个金融监管体系的正常运行。 实施金融监管的理论根据主要是金融风险理论和金融市场信息不对 称理论。 1、金融风险理论 9 金融业作为风险较高的行业之一,它的运行对社会整体经济体系的 影响是至关重要的, 因此,政府应当特别对其加以监督和管理。金融 业的高风险性,主要表现为三个方面:一是由于金融业经营货币、信用 的特殊性,具有脆弱性,这就导致了金融业内在的高风险性。这些风险 的防范和控制不单单需要金融机构自身的努力,更需要政府监管部门强 有力的监督和管理;二是由于金融风险具有传染性,金融风险高度的连 锁性导致了其高度的传染性;三是金融业的负外部性,由于市场的活动 给无辜的第三方带来成本,如果一家金融机构出现危险,很可能危及其 他金融机构,导致最终造成整个金融体系的动荡,形成系统性风险。 2、金融市场信息不对称理论 金融市场发展过程中遇到的一个很大问题时信息的不对称性。银行 与贷款人二者之间的信息不对称性主要体现在一下两个方面:一是银行 很难实现贷款人完整的信息采集,很难把握贷款人确切的信用度、资金 的使用情况等;二是存款人对于银行对其资金的流动情况几乎无所知, 无法把握资金的最终去向。由于信息的不对称性无法完全保证贷款人与 银行之间的风险规避,因此不论二者的哪一方承担了损失都体现了金融 市场的不公平。由于信息不对称性带来的风险单靠金融机构是很难做到 规避与自律的,因此政府必须参与其中,通过有效的金融监管来降低金 融发展过程中的风险。 有效的金融监管所带来的防控作用对金融业的发展具有重要意义。 通过实施监管,可以发现金融市场潜在的风险;在这些风险造成损失之 10 前,能够有效的进行预防和控制,进而有效减少因为风险的发生而带来 的损失,促进金融业的健康、高效运行。 1.3、核心概念