小企业贷款与其政策走向分析-新.pptVIP

小企业贷款及其政策走向分析 辽宁大连 2010年8月15日 一、发展小企业意义及做好小企业金融服务的重要性 （一）小企业的概念、种类和范围界定 （二）发展小企业的意义和价值 中小企业是经济社会良性发展的中坚力量 我国多数企业为中小企业。目前我国中小企业已达4200万户(包括个体工商户)，约占全国企业总数的99.8% 截至2006年底，我国中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内增加值的58%，社会零售额占59%，上缴税收占50.2%，提供就业机会占75%，出口额占全国出口的68% 美国情况类似，中小企业占非工业就业的 53%，中小企业产量占GDP的 51% 一、发展小企业意义及做好小企业金融服务的重要性 中小企业是促进经济增长的原动力和提供就业的主要载体 中小企业提供了大约75%的城镇就业岗位，不仅安置了大量的城市下岗职工，还吸收了大批农村剩余劳动力 中小企业有利于配置资源，发挥市场经济的竞争机制 发展中小企业有利于产业结构调整，升级和优化 中小企业是促进科技成果转化的主要途径，有利于社会实现科学发展 高科技中小企业仅仅是中小企业的一个部分， 但是最重要的一个部分 科技是第一生产力，科技兴国。目前，我国中小企业完成了我国65%的发明专利和80%以上的新产品开发 美国创投企业对经济的贡献 在2000年, 风险企业—Venture Backed Company 创建了1250万的就业机会 其中50%以上是制造业或零售业 如果将风险企业的带动的就业计算在内, 新增工作岗位为 2700万 对GDP的贡献近 1100亿美元 缴纳联邦税 588 亿美元 出口创汇 217 亿美元 RD 支出 1573亿美元 一、发展小企业意义及做好小企业金融服务的重要性 （三）做好小企业金融服务的重要性 要求各银行积极改进对小企业的金融服务，不是一种政治号召，不是在搞政治运动，也不是让大家承担一种政治性任务，而是银行业实现持续健康发展需要，是实现企业与银行共赢的需要 有利于银行完善风险管理，调整发展战略 更为重要的是，有利于促进国民经济的可持续发展，反过来又为银行的持续稳健经营奠定良好的社会基础 小企业对银行金融服务需求巨大。经验证明，只要抓对抓好，小企业贷款完全可以取得成功，银行在这方面可以大有作为 二、我国小企业贷款发展状况、特征和原因分析 （一）小企业融资来源与贷款发展状况 小企业融资来源 我国各类贷款主体及其发展趋势分析 小企业金融服务专营机构发展情况 小企业贷款状况：截至2009年底，银行业小额贷款余额达5.8万亿元，占企业贷款余额的确22.2%，比年初提高0.8个百分点 小企业融资来源 3F融资（约占74%）：创业者，家庭，朋友（Founder, family and friends 内部融资：预收货款、典当、应收账款证券化 天使投资（Angel Investment，种子期，合格投资者） 风险投资（VC，PE） 并购重组 上市融资 贷款融资：优缺点 二、我国小企业贷款发展状况、特征和原因分析 （二）小企业贷款的特征 一高两低：小企业不良贷款余额及比例高，贷款余额及占比低，贷款发放额及占比低 （三）小企业融资难的原因分析 小企业自身存在的问题 银行方面存在的问题 缺乏完善的信用风险评估体系和信用担保体系 破产制度缺失 （责任追究） 三、国家小企业信贷法规与政策走向 （一）境外有关中小企业贷款方面的法规 美国： 《美国中小企业法》（1953） 《小企业融资法案》（1953） 《中小企业技术创新开发法》（1982） 加拿大： 《中小企业贷款法案》（1961） 德国： 《共同任务法》（1970） 三、国家小企业信贷法规与政策走向 日本： 《中小企业基本法》（1963） 《改善中小企业金融服务纲要》（1972） 韩国： 《中小企业银行法》（1961） 《中小企业发展保护条例》（1966） 共性： 培育诚信市场环境，消除不利于中小企业发展的各种因素 政策扶持，确保中小企业的活力和竞争力 提高中小企业的社会、经济地位 三、国家小企业信贷法规与政策走向 （二）我国小企业贷款方面的法规与政策 1.国家有关部门出台的政策 关于进一步改善对中小企业金融服务的意见（人行，1998年） 关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见（国家经贸委，2000年） 中小企业融资担保机构风险管理暂行办法（财政部，2001年） 关于加强中小企业信用管理工作的若干意见（人行等11个部委，2001年） 《中华人民共和国中小企业促进法》（2002年） 国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见（国发〔2009〕36号 ） 关于做好中小企业金融服务合作工作的通知 （工信部，2010年2月） 《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发〔2009〕36号 ） 进