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信贷约束、社会资本与节水灌溉技术采用 　　摘要 　　节水灌溉技术采用率低下已成为制约西北干旱地区农村经济可持续发展的关键。理论研究发现，信贷约束对具有资本密集型特质的节水灌溉技术采用产生影响，而社会资本对信贷约束具有一定的缓解作用。基于此，本文使用甘肃张掖483户农户调研数据，首先，将通过意愿调查法获得的农户金额约束、利率约束和期限约束数据资料表征农户信贷约束程度，并应用探索性因子分析法构建社会资本指数；其次，运用Probit模型实证分析信贷约束、社会资本对节水灌溉技术采用的影响；再次，分别引入社会资本与金额、利率和期限约束的交互项，检验社会资本对信贷约束的缓解效应；最后，通过稳健性检验与边际效应分析对实证结果和影响程度进行检验。结果发现：①信贷约束的三个维度――金额约束、利率约束和期限约束分别对节水灌溉技术采用行为具有显著的抑制作用，而社会资本对农户采用节水灌溉技术具有积极促进作用。金额约束每增加1万元，节水灌溉技术采用概率降低1.96%；利率约束每上升1%，采用概率下降0.77%；期限约束每延长1年，采用概率下降2.39%；农户社会资本每提高一个档次，采用概率提升21.04%。②社会资本通过民间借贷等形式，对技术采用过程中的金额与利率约束有显著的缓冲功能；受民间借贷期限不稳定等因素的影响，社会资本对期限约束的缓解效应并不明显。③户主年龄、受教育程度、所在村庄与乡镇的距离以及是否接受过技术推广服务均对节水灌溉技术采用行为有显著影响。 　　关键词信贷约束；社会资本；节水灌溉技术；采用行为 　　中图分类号F323.3文献标识码A 　　文章编号1002-2104（2017）05-0054-09DOI：10.12062/cpre 　　中国是水资源严重短缺的国家，人均水资源占有量仅为世界人均水平的28%。农业是 　　用水大户，近年来农业用水量约占经济社会用水总量的62%，部分地区高达90%以上，农 　　业用水短缺、水资源利用效率低下一直以来都是制约中国农业可持续发展的重要因素。节水 　　灌溉技术具有提高农业水资源利用效率、减少旱灾风险损失、降低农村贫困发生率和促进农 　　业变革的作用。推广节水灌溉技术，发展节水农业对于保障西北干旱地区水安全、粮食安全 　　和生态安全，推动农业和农村经济可持续发展具有重要的战略意义。2012年颁布的《国家 　　农业节水纲要》（2012―2020）明确提出，到2020年高效用水技术覆盖率达到50%。然而 　　现实中，具有节水优势的节水灌溉技术却没有被广泛采用，尤其是在缺水较为严重的西北干 　　旱地区。与种子、化肥等技术不同，节水灌溉技术投资大、回收周期长，具有资本密集型技 　　术的特征，信贷约束是否是导致节水灌溉技术采用率低下的关键因素，需要进一步证实。此 　　外，已有研究证实，社会资本具有缓解信贷约束的功能，那么，在农户灌溉技术采用中，社 　　会资本对信贷约束的缓解是否显著？回答这些问题对于扩展农村金融服务，提升金融瞄准效 　　率，促进灌溉技术采用具有重要意义。 　　1理论分析与文?I综述 　　自Griliches[1]开创农业技术采用研究的先河以来，农业技术采用引起了学术界的广泛关注。早期学者较多关注于性别、年龄、收入、土地规模、风险、不确定性、人力资本等因素对农业技术采用的影响[1-3]。随着农业生产对资金依赖程度的提高，信贷约束对农业技术采用的影响也逐渐进入人们的视野[4-5]。现代契约理论认为，由信息不对称引发的逆向选择、道德风险以及交易成本问题（筛选成本、监管成本及贷款合约执行成本较高）是导致金融机构不愿贷款给农户的根本原因[6]。此外，农户往往因无法有效分散农业生产风险，无力提供满足银行数量和质量要求的抵押品而被银行排斥在外[7]。无法获得足额贷款迫使农户放弃先进农业生产技术，尤其是资本密集型技术的采用。Simtowe等[5]利用处理效果模型（Treatment Effect Model）分析农户是否获得贷款对杂交玉米技术采用的影响，得出信贷约束对杂交玉米种植面积有显著负向影响的结论。 　　Shiferaw等[8]利用来自非洲七个花生主产区945户农户调研数据证实，信息、种子、信贷三重约束是导致RRVs 花生品种种植率低的主要原因。 　　信贷约束反映了农户借款需求无法得到满足，供需缺口可能是由于银行信贷配给造成农户借款金额不能或只能部分满足，也可能来自于利率、期限等其他因素的影响。农村信贷市场资金供需矛盾显著，金融机构对贷款农户信息甄别与监管成本较高，农户违约风险大、议价能力弱[9]等原因导致农业贷款的平均利率显著高于农业生产利润率。居高不下的贷款利率水平降低了农户通过借贷增加资本密集型技术投入的积极性。此外，农业生产周期长，投