小额贷款公司的现状探究及发展建议——以上海市小额贷款公司为个案.pdfVIP

一 、 国内及 匕淘市小葡绩萄公司发展概况 们发现国家从未明确规定小贷公司能经营哪些其他业务。 2005至2009年，从最初建立试点的山西省到；隹备增 在实际操作中，沪上几乎每个小贷公司都开展诸如保险、咨 加试点的云南省、福建省，我国已建小贷公司的省及自治区 询服务、委托贷款的业务，但各公司在业务操作、费用收取 达27个，一级行政区的覆盖率达8O名。2008年上海第一 上并无统一要求。从单个小贷公司来看，自然希望能开展 家小贷公司正式挂牌营业；至2009年中上海市已批准设立 更多中间业务，扩大企业规模，改变薄利的状况：从整个行 39家，实现了区(县)全“覆盖”，注册资本金总计30．86亿 业来看，中间业务门类繁多，若不进行规范则易出现市场失 元，已开业的26家累计发放贷款3000余笔，贷款总额逾 灵、低效运作的局面，甚至造成恶性竞争。因此对中间业务 18亿元。2009年上海小贷公司行 协会正式成立 。 的种类、定价、期限进行规定尤为重要。 政府对于小贷公司的金融模式处于试水阶段，政策方 2．小贷公司与银行信贷业务并不重叠，源于服务对象 63 面稍显谨慎，风险控制意识较强，打击了不少期望较高的小 不 同 贷公司的热情，但小贷公司在面对金融危机中的作用已初 随着金融危机的爆发，全球银行业进行了一次重大调 步显现，之后更多的监管和鼓励政策会随着小贷公司的普 整，银行业将向零售银行业务发展，即银行也将开发小额贷 及进一步出台，这个新兴金融群体对我国金融产业的作用 款，从中分一杯羹。去年，平安产险与光大银行在上海正式 值得期待。 开展个人小额信用贷款业务战略合作，平安产险通过向个 二、上海市小额贷款公司行业运营情况分析 人客户提供 平“安个人消费信贷保证保险”，帮助客户从光 1．小贷公司营业范围不明确，给规范市场带来难题 大银行获取无抵押小额短期贷款。宁波银行、渣打银行和 小贷公司营业执照上的营业范围写着 “经营与小额贷 花旗银行等中外资银行纷纷推出此类主打产品。 款及其他相关业务”，走访中问及 其“他相关业务”究竟指什 但仔细 比较两者小贷业务后，我们发现银行更侧重于 么，小贷公司负责人无奈地笑而不答。 个人信贷业务，这类业务只需通过申请人提供必要证明和 根据 《上海市人民政府办公厅转发市金融办等mag-~f7 查询征信系统即可确定批放贷款的数额和利率，手续简单， 关于本市开展小额贷款公司试点工作实施办法的通知》，我 也易收回贷款。而小贷公司则多将贷款发放给中小企业和 中图分类号：F830．6 文献标识码：A 文章编号：1()(18—5947(2】【10)O3—0063—04 J 摘要：随着金融创新的发展，我国近两年推出了小额贷款公司，它不仅是对本国以银行、证券、保险 l 三大主体为支柱的金融产业结构的一次创新改革，也是国家为了解决中小企业融资难Iq题的一次全新 l 尝试。自2005年我国第一批小额贷款公司aY-．式揭牌以来，各省市参与小贷公司试点的热情十分高涨， I 经过4年的发展，我国小贷行业初步形成，4_v-~4年间小贷公司遇到了政策不完善、盈利空间萎缩、风险 【控制难度大等一系列fq题。究竞小贷公司何去何从，文章将以上海市小额贷款公司为例展开多方面、 I 多角度的分析研究。 关键词：小额信贷；风险管理；贷款政策；可持续发展 作者简介：陈小懿 ，上海财经大学金融学院。研究方向：公司金融管理。陈 大学金融学院。研究方向：信用管理。(上海 200433) 农户，放贷的前期调查较繁琐，银行往往不涉足这类业务， “三农”和中小企业是征信体系的薄弱环节，而小贷公 所以两者没有太多业务覆盖。 司可对此进行深入了解，随着行业的规范化及信息化逐步 3．小贷公司规模效应初具雏形，行业协会逐步形成 建立农户和中小企业的征信系统，完善我国征信系统