利率市场化对商业银行的影响及对策【毕业论文】.doc

图书分类号： 密 级： 毕业设计(论文) 题目： 利率市场化对商业银行的影响及对策 学生姓名 班 级 学院名称 专业名称 指导教师 学位论文原创性声明 本人郑重声明： 所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用或参考的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品或成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标注。 本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 论文作者签名： 　　 　　日期： 　 年 　月　 　日 学位论文版权协议书 本人完全了解关于收集、保存、使用学位论文的规定，即：本校学生在学习期间所完成的学位论文的知识产权归所拥有。有权保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的纸本复印件和电子文档拷贝，允许论文被查阅和借阅。可以公布学位论文的全部或部分内容，可以将本学位论文的全部或部分内容提交至各类数据库进行发布和检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 论文作者签名： 　　 导师签名： 　　 日期： 　　 年 　月　 　日 日期： 　 年 　月　 　日 利率市场化对商业银行的影响及对策 [摘 要]利率市场化改革一方面促进了我国的商业银行加快转变经营模式、管理模式以及业务品种的创新、增强竞争力等，以更好的适应经济社会发展的需要，另一方面给我国的商业银行带来了挑战，使得商业银行的利差收入缩减、净利润增速下降、相关风险上升等。同时，利率市场化对不同类型、规模的商业银行造成的影响也是差异化的;在利率市场化初期及其推进过程中，对商业银行的影响也是不同的。本文在研究金融抑制与金融深化理论、利率决定理论等利率市场化的理论基础上，探究了我国利率市场化改革初期、改革过程中不同类型、规模的商业银行面临的机遇与挑战。并最终提出了商业银行应当通过加快调整收入结构、提高金融产品的定价能力、加强对利率风险的管理和控制、促进商业银行塑造差异化和特色化竞争优势等方法措施来更好地适应利率市场化改革的过程的策略。 关键字：利率市场化；商业银行；经营；管理  目录 一 引言 1 (一) 选题的背景和研究意义 1 1 选题的背景 1 2研究意义 1 二 国内外发展趋势和研究现状 2 三 商业银行利率市场化理论 3 (一) 金融抑制与金融深化理论 3 (二)利率决定理论 3 (三)利率市场化影响商业银行的机理 3 四 利率市场化改革对我国商业银行的影响 4 (一)网络金融的存在使利率市场化对商业银行的影响更显著 4 (二)利率市场化对不同类型商业银行的差异化挑战 4 1利率市场化初期不同类型银行面临的差异化挑战， 4 2利率市场化推进过程中不同类型银行面临的差异化挑战 5 （三）利率市场化对不同类型商业银行的差异化积极影响 5 1促进商业银行加快金融创新 5 2商业银行拥有一定的定价自主权 6 3促进银行综合化经营模式的建立 6 五 我国商业银行适应利率市场化的策略 6 （一）加快调整收入结构 6 1进一步发展我国商业银行的中间业务 6 2完善业务结构加快发展零售银行业务 7 （二）提高金融产品的定价能力 7 1建立合理的金融产品定价体系 7 2 选择有效的定价策略 8 （三）加强对利率风险的管理和控制 8 1构建健康的利率风险管理外部环境 8 2加强商业银行利率风险的内部控制 9 （四）促进商业银行塑造差异化特色化竞争优势 9 六 总结 9 参考文献 10 一 引言 (一) 选题的背景和研究意义 1 选题的背景 一直以来,深化金融改革都是我国金融改革的重要组成部分,而利率市场化改革作为金融深化改革的重要核心之一,其影响及意义也是不可小觑的。近年来,央行对于利率的调整步伐在不断加速。随着利率市场化改革的推进,我国之前由政府买单的隐性存款保险制度的种种弊端也逐步实现,而为利率市场化保驾护航的存款保险制度也在不久前出台[1]。此外,随着利率市场化的推进,各家金融机构也相继推出大额定期存单等业务。目前我国利率市场化已经进入最后的关键阶段—实现存款利率的市场化。利率市场化改革对金融界的影响是无可厚非的,作为金融界的重要组成部分的银行业更是首当其冲。我国的利率市场化改革正在前进，各个银行竞争比以往更加激烈，竞争的结果是银行存贷款利率差的逐步缩减和银行利差收入的减少，净利率增长速度也变慢了，另一方面，中国商业银行利率市场化改革的逐步进行，带动着利率风险，信用风险等也随着上升。不仅短期经营模式、盈利模式会受到挑战,长期发展也面临转型的压力。不单单业务结构会遭到利率市场化的冲击,内