银行运营操作风险分析.pdfVIP

2014年 2月 大 庆 社 会 科 学 Feb．，2014 总第 182期第 1期 DaQingSocialSciences SerialNo．182No．1 · 金 融窗 口 · 银行运营操作风险分析 李剑飞 (农业银行大庆分行 ，黑龙江 大庆 163311) [摘 要]运营操作风险具有很强的不可预测性，发生频率较高，但损失往往较少，其中人为因素引起的操作风险比例 较大。操作风险大多发生在公司金融和个人金融条线，涉及的部门非常广，存在10余种主要的风险点。引发风险的原因很 多，且操作风险事件很难是 自行暴露的，要不断采取措施严加防范。 [关键词]操作风险；风险特征 ；引发原因；防范措施 [中图分类号]F830．3 [文献标志码]A [文章编号]1002—2341(2014)01—0141—03 操作风险是银行业三大风险之一 ，又是最难 日常操作可能是无法预知的，造成制度的可操作 以防范的风险。操作风险没有统一的模型、没有统 性不强，存在一定的瑕疵和漏洞。 一 的办法、没有统一的计价标准，也不能进行对 (二)风险发生频率较高而损失往往较少 冲。操作风险又有可能引发合规风险、声誉风险、 银行的运营操作管理主要集中在临柜业务 ， 法律风险、流动性风险和案件风险，而案件风险则 也就是存取款等业务。个人的存取款业务约占银 是最大的风险。当前 ，在合规操作风险防范当中， 行传统柜面业务的70％～80％，发生差错的几率很 重中之重是对案件风险的防控。人员、流程、系统 大，发生风险的几率较多，但是损失数额往往较 是操作风险的内部因素 ；外部事件、外部欺诈、突 小，远远低于资产管理、代理服务 、公司金融等业 发事件 、自然灾害、工作场所安全、经营环境的不 务的操作风险。因为法人信贷、票据业务、不良资 利变化等是操作风险的外部因素。[11狭义的操作风 产处置虽然是低频率风险，但额度较大，一旦发生 险可能局限于人或操作失误方面。实际上，违法行 错误，损失可能很大。 为、越权行为等也是操作风险。运营操作风险主要 (三)人为因素是最主要的风险因素 是指柜台上的操作失误、违法行为、流程设计不合 人为因素主要是指银行员工，并不是客户，如 理、流程执行不严格等。 操作失误、违法行为、越权行为。如果考虑到外部 客户，这个因素所 占比例将更高。一个人的心理活 一 、 运营操作风险的特征 动是无法真正了解到的，由于业务人员的情绪变 (一)具有很强的不可预测性 化 、心理变化 ，随时可能引发操作风险，这也是操 由于银行管理当中存在着制度不健全、流程 作风险难以预测、难以防范的原因。 有瑕疵、监督不到位等漏洞 ，嘲所以银行现在每推 (四)公司金融和个人金融条线 占比较高 出一项新的业务，都必须有相应的制度来保障。但 银行业务主要就是公司业务、个人业务，其他 是，相应的业务处理过程是需要实践来检验的，而 业务无论从数量上还是种类上，都不能和这两类 目前许多制度都是事先制定好的。由于很多方面 业务相比。所以在公司金融和个人金融业务发生 的细节问题 ，事先制定的制度是否适应环境 、适应 差错的几率就很大。 [收稿 日期]2013—12—0