我国典当业发展现状_面临挑战与政策建议.docxVIP

J金融与经济2015.01ournalofFinanceandEconomics我国典当业发展现状、面临挑战与政策建议■王刚，李佳芮典当作为以物质钱的融资活动，曾是我国历史上最重要的金融业务。近年来，在宏观经济发展转段、市场竞争加剧的背景下，加之社会上存在误解与偏见、管理法规依然悬而未决、政策环境不断趋紧，典当业生存和发展的空间受到较多限制。建议国家一是明确典当制度的功能定位，加强行业顶层设计；二是加快推进立法，确立融资渠道、适当扩大经营范围、完善绝当规则、改进息费规定；三是完善监管制度，提高监管专业化水平；四是引导行业找准优势，加快推进转型创新。[关键词]典当业；发展现状；面临挑战；政策建议[中图分类号]F832.88[文献标识码]A[文章编号]1006－169X（2015）01－0050－05王刚，经济学博士、金融学博士后，国务院发展研究中心金融研究所副研究员、高级经济师。（北京100010）；李佳芮，管理学硕士、经济师，中国东方资产管理公司投融资审核及处置审查部高级经理。（北京100005）。2014年3月起，国务院发展研究中心金融研究所组织对北京、上海、江苏、甘肃、湖南等省市典当业协会和代表性企业进行了调研。本报告基于调研了解的行业发展现状，梳理当前典当业面临的主要挑战，提出了推进行业可持续发展的政策建议。一、典当业发展现状（一）整体维持上升势头，发展空间广阔据商务部统计，2013年全国典当业累计发放当金3336亿元，同比增长24.7%。截至2013年底，全国共有典当行6833家，注册资本1217亿元，从业人员5.85万人，典当余额866亿元，同比增长28.1%①。在实体经济增速转段的背景下，典当业依然保持着相对较快的发展，证明实体经济对以典当为代表的小额、短期、快速的融资服务需求旺盛。从业务结构看，房地产典当占全部业务的52.3%，动产典当占28.7%，财产权利典当占19%。房地产典当占过半比重造成行业集中度过高，未来楼市价格波动对典当业的影响值得关注②。（二）以中小微企业、个体工商户为主要服务对象，发挥拾遗补缺作用典当企业办理业务手续简便、放款迅速，不少典当行能够实现“动产质押当场发放当金，汽车质押1小时、房地产抵押12小时发放当金”，上述特点决定了其适合服务于小微企业和个体工商户小额、短期的融资需求。据商务部统计，2012年全国典当业平均每笔业务金额11万元，最低仅50元，平均当期50天，近一半业务当期在30天以内，最短当期为1天。全国典当行90%的客户为中小微企业和个体工商户，当年提供融资超过240万笔，同比增长10%③。与此同时，典当特有的保管、鉴定、评估、定价以及①资料来源：商务部网站/article/af/201401/20140100467214.shtml。据人民银行统计，截至2013年末，全国金融机构贷款余额71.9万亿元。典当行典当余额仅占银行贷款的1.2‰。②值得注意的是，受生产资料业务（钢材质押为主）大幅度下滑的拖累，我国典当业的重镇——上海市在2013年整体业绩呈现大幅度下滑。典当总额从2012年的544.54亿元下降到2013年的488.57亿元，降幅达10.3%；业务笔数和相应的总费收入也出现10%~15%的下降。2014年上半年延续下滑势头，典当总额、业务笔数、收入同比分别下降8.9%、7.19%、10.34%。③以典型省份为例，上海市2013年涉及中小微企业典当融资近12万笔，提供贷款约342亿元，占典当总额的70%。江苏省2013年典当总额303亿元，其中投向中小微企业的达287亿元，占比95%。50JRYJJ我国典当业发展现状、面临挑战与政策建议救急解难等服务功能，方便了群众生活。（三）息费率持续走低，亏损面扩大，经营绩效下降，风险凸显随着利率市场化改革加速推进，银行信贷结构正积极向小微企业倾斜，加上小贷公司等类金融机构发展迅猛，典当业在内外竞争压力下，息费率持续走低。以上海为例，息费率从2009年的2.67%持续下降到2013年的2.20%。同期北京典当业息费率也企业融资中的应用模式”，但迄今相关政策尚未有效落实，在以下两个方面尤为突出：一是规章、政策限制乃至禁止向典当行融资，使典当行自身也面临融资难问题，这既给典当业发展带来较大负面影响，也限制和阻碍了典当行服务小微企业和广大居民的能力；二是管理部门对典当业市场准入和持续监管限制性规定较多，而对如何促进行业发展着力不够，未能充分体现《典当管理办法》“促进典当行业健康持续发展，充分发挥典当行业在社会经济发展中的作用”的原则，不利于更好发挥典当对中小微企业和居民济危解困、拾遗补缺的作用。二、面临的挑战（一）公众的误解1.对高息费率的误解《典当管理办法》规定，典当借款成本包括综合费率及借款利息两部分。以年化收益率来看，典当较之其他融