银行系统论文：农村信用社资金营运策略之浅见.docVIP

银行系统论文：农村信用社资金营运策略之浅见 一、当前农村信用社资金营运存在的问题 1、观念落后。一是部分农村信用社业务经营中因循守旧，缺乏开拓精神和全员营销意识，资产负债结构及经营品种单一，造成资金闲置、效益低下；二是由于环境及自身素质的制约，资产负债比例管理难以实行，无法做到资产负债期限对称，资产难以自求平衡。 2、机制僵化。目前农村信用社大多实行多级法人体制，这种分散化的组织体系不利于农村信用社的长远发展，存在较大的弊端，造成了资源的浪费；另外，由于农村信用社具有天然的弱质性，社会信誉较低，易受社会不良信息等不确定因素影响而形成支付风险，增加了农村信用社合理匡算资金头寸、科学预测资金需求的难度。 3、渠道不畅。农业产业结构的多元化和农村劳动力转移的多样化，要求农村信用社提供多样化的金融服务，从目前农村信用社的业务开展情况看，制约其服务水平的瓶颈是结算梗阻。而农村信用社无全国结算网络，难以满足农村经济发展的需要。在科技含量方面，相比商业银行的储蓄通存通兑、消费、结算等信用卡、农村信用社几乎是空白，无法与商业银行竞争。 4、环境制约。信用环境优劣直接决定着农村信用社资金营运的安全与否。由于受企业逃废债务的影响以及农村经济发展水平低下的制约，农村信用社环境不容乐观，主要表现在：一是社会失信严重，钉子户，难缠户的出现影响了群众还款积极性。二是缺乏社会征信体系，企业逃废信用社债务行为没有得到有效遏制。三是基层政府维护信用社权益不力，缺乏全局观念，只顾部门利益，有的乡镇政府甚至为辖内乡镇企业逃废债务提供政策支持，充当保护伞。 二、农村信用社资金营运策略 1、更新观念。农村信用社应变被动为主动，深入市场，了解“三农”信贷需求，摸清家底，从规模、质量、技术各方面为资金营运进行定位，并努力创新业务。这是农村信用社对市场进行资金营运的明智之举。一是树立效益观念，增强发展意识。二是明确市场定位，牢记服务宗旨。针对农民对消费贷款的需求、农村信用社应及时增强农村消费领域的贷款比例，激活农村消费市场，引导和鼓励农民进行适度消费。三是拓宽服务领域，积极培育优质客户，寻求新的效益增长点，实现低风险、高效益、多元化，以提供优质服务来实现资金营运的增值。 2、创新机制。农村信用社要加快业务，制度创新，以适应市场资金营运的需要。一是实行一级法人体制，创新组织体系。二是深化内部经营机制改革，增强资金营运活力。三是全面创新农村金融业务，积极拓展三农服务空间。 3、畅通渠道。从提高营运资金整体流动性出发，加强区域内和同业间的资金拆借协作，争取货币市场准入资格，在更广范围内进行资金营运。一是要树立“大资金”整体观念。二是设立资金营运中心，实行内部利率市场化。要充分利用市场，实行集约化经营，提高资金营运效率，节约资金营运成本，增加资金营运收益。三是创新结算制度，畅通资金营运通道。努力增加结算工具，力求在短期内实现结算业务全面开展。四是注重基础设施建设，加快农村信用社电子化进程。 最为迫切的是结算网络的建设，在竞争日益激烈的金融市场上，农村信用社没有自己的结算网络，也就没有竞争力可言，可以考虑把农村信用社的清算网络挂算在人民银行的清算网络，并在此基础上进行开发建设，提高农村信用社电子化、网络化水平，支持内部资金市场高效运转。 4、整肃信用。良好的信用环境有利于农村信用社提高资金营运效益。因此，要倡导“守信有益、失信受损”的观念并通过评定信用村、信用乡镇等手段强化这种观念。要建立农业龙头企业、农业大户的信用评估制度，对于那些有实力、有信誉的企业和个人，要通过授信等方式提高服务效率，加大支持力度。 1