关于商业银行服务收费热议的若干思考.pdfVIP

2011年第 11期 缮 南德 NO．11．2011 总第276期 HAINANFINANCE SerialNo．276 关于商业银行服务收费热议的若干思考 马清玲 ；陈革章 (1．中国农业发展银行淮安市分行 ，江苏 淮安 223001；2．江苏银行淮安分行，江苏 淮安 223001) 摘 要：商业银行服务收费项 目一直颇受热议。大多数人认为，收费项 目密集出台，银行的一纸公告就将免费变为 有偿，自然会引起部分客户的强烈不满。本文在进行 问卷调查、随机采访、查询银行网站、现场查看等调查的基础上， 分别从金融消费者和银行的角度对银行收费进行客观理性分析，最后得出对银行收费管理工作的启示。 关键词：银行收费；争议；监管 中图分类号：F830．2 文献标识码：A 文章编号：1003-9031(2011)11-0077-03DOI：10．3969／j．issn．1003-9031．2011．11．21 最近关于商业银行收费热议较多，中国银行业协会 一 定比例的利润率 ，这是典型的只追求 自己的利润，而不 组织会员银行进行了近一年的专门调研和集中梳理 ，对 考虑客户的接受能力和心理的一种定价方法。这种定价 各家银行称谓不同而实质内容一样的产品和项 目进行合 方法不需要考虑销路和竞争 ．只要 自己的产品是客户所 并 同类项后 。中国银行业服务项 目共计 1076项 ，其中 必须购买和使用的，就不需要考虑客户是否会购买。这种 226项免费，占比21％；收费项 目850项 ，占比79％①。很 定价办法也不需要考虑成本开支的合理性 ，因为只要有 多人认为银行收费项 目多、收费标准高、收费程序不合 开支 ，就可以转嫁给购买者。甚至不但不需要考虑开支的 规 ，部分客户对此表示强烈不满。 合理性 ，可能还要将他们不合理的成本 ，如错误的信贷决 一 、 以金融消费者的视角看银行收费 策 、不当的投资、高管人员过高的薪酬 、操作风险损失等 很多金融消费者认为，许多收费项 目是银行一厢情 都要纳入成本的范畴，转嫁给购买者。这样不透明的成本 愿收取的，金融消费者并没有物有所值的感觉。究其原 管理，自然会引起客户的猜忌。 因，并不是对收费本身有意见 ，而是迁怒于收费的程序 、 3．不合理的开户结算体系增加了客户的负担。银行 银行的成本管理、开户结算的方便程度、服务质量等方 客户之所以对收费如此反感 ，除了免费使用银行资源的 面。 历史惯性外 ．现实中过于烦琐和不方便的结算也是重要 1．对收费的程序持有异议。有人认为银行向小额存 的原因。一般工薪阶层的工资由银行代发，但他们无法决 款客户收费和收取银行卡费用违反了 《合同法》，原来的 定由哪家银行代发。而他们的支出又分别在其他不同的 免费业务改为收费业务，等于银行单方面修改了合同的 银行 ，他们也无法决定每项费用到哪一家银行去交纳。如 内容，此做法应该是无效的。即使要修改合同也应和每 果在每家银行开户并办理代扣 。则可能每个账户的余额 一 个客户就是否收费、如何收费及收费标准等 问题进行 均达不到银行账户收费的免收点。如果用现金交费，不但 协商．而不是银行一方决定，这在程序上是不合适的。 不能享受银行结算迅速发展所带来的便捷 ，还要耗费大 2．银行的服务成本不透明。我国商业银行普遍采用 量的时间去提取现金 ，并要去另外几家银行排队。 成本利润定价法，也就是价格覆盖了所有的成本开支和 4．收费与服务质量不匹配。有人认为，银行的收费服 务项 目越来越多，然而在商界通行的明码标价惯例却少 收稿 日期 ：2011-09—25 有银行遵守。不少银行网点收费指引不明确 。一些