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论云南地方性财险公司设立之理论基础及发展模式 第25卷第5期JournalofYunnanFinanceamp;EconomicsUniversity 论云南地方性财险公司设立之理论基础及发展模式 张艳钱振伟,王翔. (1.云南财经大学金融学院,云南昆明650221; 2.中国保监会博士后工作站,北京西城100040; 3.武汉理工大学管理学院,湖北武汉430070) 关键词:地方性财险公司;发展模式;资源配置 摘要:云南地方财险公司要着力发展旅游保险,中国一东盟自由贸易区,中国南亚区域合作的境内外工程 保险,短期进出口信用保证保险,境外企业财产保险,货物通关类责任保险,境内外货物运输保险,车辆损失保险 一 卡通等,最终形成自己发展特色和核心竞争力. 中图分类号:F842.7文献标识码:A文章编号:1672—4755(2010)05—0075-03 国际金融危机后,我国沿边省区的外向型经济进 一 步呈崛起态势,这为沿边地区成立地方性财险公司 奠定了坚实的经济基础.如对云南财险保费收入与云 南GDP进行ADF检验后,回归得到:,其中,.也就是 说,云南GDP每增加100元,其财险保费增长l0.3元. 事实上,随着区域经济发展对保险需求递增,一些沿边 地方政府正在大力推动省属国有企业出资成立地方性 保险公司,比如云南省政府金融办公室正积极推动城 投,云铜,云锡等省属国有企业联合出资10亿元成立 云南地方性财险公司,为地方区域发展保驾护航. 一 ,资源配置的理论基础:政府与市场关系 (一)政府与市场关系理论 虽然沿边地区经济发展得到极大发展,但保险市 场存在市场失灵现象.地方政府应积极有效干预保险 市场,推动成立地方性保险公司,为区域发展提供特色 保险产品.政府与市场之间的关系一直都是经济学界 讨论的焦点.调整保险资源配置中的政府与市场之间 关系,寻求二者之间的平衡点,已经成为沿边地区保险 业发展的关键所在.在市场经济中,市场对资源配置 起着基础性作用,当市场机制能有效引导资源进行合 理配置时,政府就没有必要对资源配置进行直接干预 (孙蓉,2005).然而,市场不是万能的,它不可能在 所有领域起作用.在某些领域,市场机制对资源配置 不是最有效的和成本最低的.当存在公共品,不完全 竞争和外部性时,由于微观主体的有限理性和机会主 义倾向会造成市场失灵,市场机制难以起到配置资源 的作用,需要政府干预,因为此时政府配置资源成本更 低和效率更高(孙蓉,2005).哈耶克论述了政府干 预的可为和不可为的原则,不可为指国家强制力 作用不可逾越基于私人产权为基础界定的私域;可 为指政府通过合宜的法律和经济政策,为市场竞争创 造良好的条件和框架.可见,即使是老牌自由主义学 者哈约克也没有完全否定政府在资源配置中的作用. (二)沿边地方政府干预保险业的成因及理论分析 除了在道德风险与逆选择,信息不完备及缺乏理 性预期等方面存在市场失灵,沿边地区的保险市场失 灵,不能满足区域发展对保险的需求.这是导致地方 政府干预保险市场,推动省属企业联合出资成立地方 性财险企业的动因. 第一,沿边地区保险产业集中度过高,大都属于高 寡占型的市场结构.沿边地区由于经济发展相对滞 后,保险有效需求不足,外资保险和省外中资保险公司 一 般都不愿意落户这些落后地区,导致保险市场结构 不合理.从2009年云南各财产保险公司市场份额来 看,人保财险云南分公司占据半壁江山,占云南财险市 场的54.12%,其次是平安财险云南分公司为13.07%, 太财保云南分公司为10.03%,大地财险云南分公司为 8.11%.这四家产险公司份额之和()的保费规模占 据云南财险市场的85.33%,高于江苏的72.47%和重 庆的73.2%.按照贝恩的市场结构分类标准,云南财 产保险市场仍属于典型的高寡占型市场(≥85%).根 据结构主义学派理论,云南寡占型保险市场结构决定 了保险产业的市场绩效偏低,不利于云南保险市场的 发展.这时需要云南省政府实行有效干预,一种方法 是像浙江省政府的做法一样,通过建立良好的保险环 境,吸引外资和中资保险机构落户云南;另一种做法就 是通过云南省投资公司出资建立产权清晰,治理结构 合理的地方性保险公司.这两方法都可以改善云南保 险市场结构,提升市场绩效,促进保险业更好地为区域 发展保驾护航. 第二,部分沿边地区保险产品供给和保险资源配 置不合理,不能满足社会公众对日益增长的地方社会 收稿日期:2010—07—31 作者简介:张艳(1981一),女,云南陆良人,云南财经大学金融学院讲师,研究方向为保险;钱振伟(1976一),福 建连城人,中国保监会博士后工作站研究人员,经济学博士,云南财经大学金融学院教授,研究方向为金融保险;王翔 (1970一),云南镇雄人,云南财经大