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论强化金融理财师队伍建设与管理的重要意义 2007年第1期 总第121期 中国农业银行武汉培训学院 JournalofABCWuhanTrainingCollege No.1Jan.2007 SerialNo.121 论强化金融理财师队伍建设与管理的重要意义 陆益关 (中国农业银行总行个人业务部,北京100036j [摘要]随着中国大陆金融市场全面对外开放期的到来,个人理财业务发展如火如茶,日益成为市场竞争的 焦点,金融理财师也日益成为公众关注的重点.本文就农业银行如何搞好金融理财师培训与管理工作,促进金钥匙 理财业务健康稳定发展进行了探讨. [关键词]农业银行;金融理财师;建设;管理 [中图分类号]17830[文献标识码]A[文章编号]1004—4817(2007)O1—0014一o2 商业银行的竞争归根结蒂是人才的竞争,个人理财 业务更是如此.在被誉为”消费者银行”的花旗银行,其 获得显着业绩最主要的因素之一就是人才队伍.随着 中国大陆金融市场全面对外开放期的到来,个人理财业 务发展如火如荼,日益成为市场竞争的焦点,金融理财 师也日益成为公众关注的重点.农业银行如何搞好金 融理财师培训与管理工作,促进金钥匙理财业务健康稳 定发展?笔者就此谈谈个人认识和看法,供大家参考. 一 ,强化金融理财师队伍建设与管理.是商业银行 赢得市场竞争的有力保证 早在上世纪七,八十年代,随着基金公司等非银行 金融机构的设立,金融市场逐步由买方市场向卖方市场 转变,客户日益成为稀缺资源,商业银行面临的市场竞 争日趋严峻,”商业银行边缘化”,不仅在业内甚至在学 术界也一度成为”热门话题”.为提高市场竞争力,金融 机构不断创新复杂的衍生金融工具.然而,这些衍生金 融工具往往与发达的外汇,期货,期权等交易相挂钩,技 术比较复杂,客户理解和接受比较困难,如果没有高素 质的金融理财师为其服务,产品的市场接受程度就会大 打折扣.特别是客户需求已逐渐由”单一的产品消费” 逐步向”全方位的终身服务”转变,客户日益需要具有专 业化水准,易于沟通的金融理财师为其量身定做服务方 案,以达到资产的保值增值,实现人生各个阶段的财务 目标和生活目标.在市场竞争不断加剧,金融创新不断 推陈出新的过程中,许多金融机构发现仅仅依靠先进的 金融产品远远不够,如果没有专业化的金融理财师团 队,客户的满意度,忠诚度和贡献度就不高,进而导致商 业银行经营成本居高不下,经营效益难以有效提高.所 以,商业银行必须拥有高素质的,专业化的金融理财师 团队才能赢得客户,赢得市场竞争. 改革开放以来,我国经济金融领域发生了一系列重 大的变革,在综合国力不断增强的同时,城乡居民的财 [收稿日期]2006—12—1O 富积累持续稳步增长.随着外资银行的不断进入大陆 市场,中资商业银行传统的以大信贷业务为主要收入来 源的盈利模式开始向个人金融业务倾斜,个人金融业务 日益成为商业银行市场竞争的焦点.过去,商业银行等 机构为个人客户提供的产品比较单一,股票市场发育尚 不健全,个人客户投资渠道比较狭窄,享受的金融服务 水平较低.近几年,随着股票等资本市场的健康发展, 基金公司的纷纷成立,个人客户的金融选择权越来越自 由,金融理财服务的内在冲动越来越强烈,客户需求已 开始由过去单一的储蓄存款业务向综合性,多功能,个 性化,专业化的理财服务转变.但许多个人客户要么金 融知识匮乏,对银行的金融产品知之甚少,要么虽具备 一 定的金融知识,却无充裕时间进行自我理财,特别需 要金融理财师等专业化的人员为其服务.国家经济景 气监测中心的一项最新调查显示,全国范围内约有70% 的居民希望得到银行专业理财顾问的指导.可见,金融 理财师在个人理财业务发展中的重要地位.对此,中外 资银行都给予了高度重视,不惜重金纷纷开展金融理财 师的培训,加大理财师队伍建设和管理.工商银行早在 2004年就率先启动了金融理财师(CFP)培训,金融理财 师培训工作走在国内同业前列.据中国金融理财标准 委员会预测,到今年年底全国将有60O0名通过具有国 际标准考试认证的金融理财师.外资银行更是深谙其 道,在本土化过程中已经开始通过”猎头公司”挖掘相关 的高层次人才. 二,强化金融理财师队伍建设与管理.是适应金融 监管当局监管要求的具体举措,利于提高个人理财业务 的风险管理水平 为规范个人理财业务市场,防范各类风险,切实保 护客户利益,以避免和消除商业银行个人理财业务发展 过程中无序竞争,促进国内个人理财业务健康,有序,规 范发展,2005年9月24日,中国银行业监督管理委员会 颁布并于2005年11月1日正式实施了《商业银行个人 理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风 险管理指引》.这些文件以”规范与发展并重,创新与完 ----—— 14--