客户身份识别-东京海上.ppt

反洗钱法律规范简介（客户宣传用） 东京海上日动火灾保险（中国）有限公司 2010 version 目 录 I、反洗钱法律规范框架 II、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》摘录 1.客户身份识别 2.客户身份资料及交易记录保存 I、反洗钱法律 规范框架 前述法律法规的适用范围均包含保险公司 则，保险公司需要做什么？ II、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 （中国人民银行、银监会、证监会、保监会令 [2007]第2号） （摘 录） I、客 户 身 份 识 别 第12条 订立保险合同时 对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元 以上且以现金形式缴纳的财产保险合同， 单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同， 保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且 以转账形式缴纳的保险合同， 保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关 系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益 人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、 法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证 件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 第13条 申请解除保险合同时 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的， 保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或 者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件 或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 第14条 理赔时 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上， 保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证 件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与 投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本 信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的 复印件或者影印件。 第19条 持续识别 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 　　对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 第22条 重新识别 出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。（二）客户行为或者交易情况出现异常的。（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 第26条 身份识别中可疑行为的报告 金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为： （一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。 　（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。 （三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 （四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。 （五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。 金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006 〕第2 号发布）及相关规定执行。 II、客户身份资料及交易记录保存 第27条 客户身份资料和交易记录含义 金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 附则：第