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巴塞尔委员会关于操作风险的定义：由于不完善或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 案件专项治理（2006—2008） 案件防控治理（2009—2011） 1. 立足 “四个目标” ： 降低案件发生率； 提高案件成功堵截率； 提高案件损失资金挽回率； 严惩重处违法违规人员 2.做到“三个坚持”“ ： 坚持标本兼治，重在治本； 坚持查防结合，重在防范； 坚持改革管理并重，重在加强内控。 银监会2005年下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 （银监发〔2005〕17号 ）提出了13条防范要求。 一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。 二、切实加强稽核建设。 三、加强对基层行的合规性监督。 四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。 五、坚持相关的行务管理公开制度 六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。 七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。 八、对举报查实的案件以及对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。 九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度。 十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。 十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。 十二、加强对可能发生的账外经营的监控。 十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力。 关于防范操作风险“十个配套与联动” 1、完善票据业务制度，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法； 2、加强证章管理，实行一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动； 3、实行基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动； 4、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动； 5、激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动； 6、实行贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动； 7、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动； 8、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动； 9、案件查处与信息披露制度建设的配套与联动； 10、对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动； 六个重点环节 权卡（柜员卡） 印鉴密押 空白凭证 金库尾箱 查询对账 轮岗休假 四项制度 高管人员交流制度 重要岗位人员轮岗制度 强制休假与离岗审计制度 近亲属回避制度 九种人排查 一、涉嫌黄、赌、毒的； 二、突然暴富，生活作风不检点； 三、个人或直系亲属经商办企业的； 四、有炒股行为的； 五、个人、家庭负债较大的； 六、交友混乱，经常出入高档娱乐场所的； 七、不能正常上班，有旷工行为的； 八、已超过强行休假时间的； 九、已经出现过违规操作的。 案件综合治理长效机制建设“十项措施” 1.完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度； 2.实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任； 3.加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管； 4.加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力； 5.加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平； 6.完善会计统计相关制度，加强对中介机构的管理； 7.提高银行业金融机构处置突发事件的能力，研究制订《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉损害，切实维护金融稳定； 8.积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构； 9.完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作； 10.提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。 “三名”贷款的划分 1．假名贷款。借款人不存在，机构内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义在农村合作金融机构骗取贷款的行为。 2．冒名贷款。即借款人存在，但不知情（或予以否认），本人也未在申请书及借款合同上签字确认，机构内部工作人员自身或内外勾结，利用所掌握的他人身份证明材料，骗取农村合作金融机构贷款的行为。 3．借名贷款。借款人存在，合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，清理时，借款人、实际用款人之一无条件、全额承接贷款债务（或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务）。 遵循“有案必查”，“一案四问”，“自查从宽、他查从严、尽职免责或减责、失职重罚