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商业银行业务与管理商业银行监管PPT
* 1.5 商业银行监管 1.5商业银行监管 1.5.1 政府对银行业实施监管的原因（意义） 1) 为保护储蓄者利益 2) 银行是信用货币的创造者 3)银行混业经营的新趋势 1.5.2 政府对银行业监管的内容 1) 骆驼原则 资本（capital ） 资产(asset) 管理(management) 收益(earning) 清偿能力(liquidity) 2 )监管的主要措施 银行业的准入 资本充足度 清偿能力 业务活动范围 贷款集中度 业务范围（ 分业、 混业） 1.5.3监管体系 1)外部监管：中央银行（骆驼原则），其它（德国的联邦信贷监管局，法国的全国信贷委员会，美国的货币监理署） 2）内控机制：建立专职专职机构、确定岗位责任，严格业务程序，确定检查标准，加强内部稽核。 第十五条 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。 第十六条 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。 第十七条 申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。 第十八条 银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。 第十九条 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 第二十条 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。 *
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