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前言 保险学的创立与发展 学习这门课程需要用到哪些知识 经济学 法律 数学等 教学要求及成绩评定 平时 30% 考核 70% 二、风险的特征 （一）客观性 这决定了保险经济的必要性。 （二）损害性 损害是风险发生的后果。 　　　无风险则无保险。 （三）不确定性 １、空间上的不确定性 　　　２、时间上的不确定性 　　　３、损失程度的不确定性 （四）可测定性 　它奠定了保险费率厘定的基础。 （五）发展性 　当代高新技术的开发与应用，使风险的发展性更为突出。 三、风险的结构（一） （一）风险因素。也称风险条件。 　　　是指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件。 通常分为三类： １、实质性风险因素（physical hazard) ２、道德风险因素(moral hazard) ３、心理风险因素(mental hazard) 风险的结构（二） （二）风险事故。也称风险事件。 　　　是指风险由可能变为现实，以至引 起损失的结果。 （三）损失。是指非故意的、非计划的和 非预期的经济价值的减少。 （四）风险因素、风险事故和损失之间的 关系。 一、按环境分类 （一）静态风险(static risk) 　　　是指自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险。 （二）动态风险(dynamic risk) 　　　是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。 静态风险与动态风险的差别 １、损失不同。 　　静态风险多是纯粹的损失，而动态风险不一定。 ２、影响的范围不同。 　　静态风险通常只是影响到少数个体，而动态风险影 响范围比较大。 ３、发生的特点不同。 　　静态风险的发生具有一定的规律性， 而动态风险则无规律可循。 ４、性质不同。 　　静态风险一般为纯粹风险，而动态风险 即包括纯粹风险也包括投机风险。 二、按风险的性质分类 （一）纯粹风险(pure risk) 　　　导致的结果有两种可能：损失和无损失。 （二）投机风险(speculative risk) 　　　导致的结果有三种可能：损失、无损失和获利 纯粹风险与投机风险的区别 （一）纯粹风险导致的损失是“绝对”的，而投机风险导致的损失只是“相对”的。 （二）纯粹风险的发生比较规则，重复性强，而投机风险的发生带有很大的随机性。 三、按风险的对象分类 （一）财产风险 （二）责任风险 （三）信用风险 （四）人身风险 四、按风险产生的原因分类 （一）自然风险。这是保险人承保最多的风险。 它具有以下特征： 　　１、自然风险形成的不可控性。 　　２、自然风险形成的周期性。 　　３、自然风险事故引起后果的共沾性 （二）社会风险 （三）政治风险 （四）经济风险 一、风险管理的概念 Risk management (RM) 风险管理是指人们对各种风险的认识,控制和处理的主动行为。其目的是以最小的经济成本，获得最大的安全保障。 法国管理学家法约而在1916年发表的《工业和一般管理》一书中最早提到这个概念。 “101条风险管理准则”的产生是风险管理发展史上最重要事件之一。在1983年美国风险与保险管理协会年会上，云集纽约的各国专家学者，讨论并通过了“101条风险管理准则”，作为各国风险管理的一般原则。准则共分12个部分：风险管理的一般准则；风险的识别与衡量；风险控制；风险财务管理；索赔管理；职工福利；退休年金；国际风险管理；行政事务处理；保险单条款安排技巧；交流；管理哲学。各国视自身的经济情况和风险环境可对准则予以修正，用于指导本国的风险管理及其实务。“101条风险管理准则”的诞生，标志着风险管理水平达到一个新的水平。1986年10月在新加坡召开的风险管理国际学术讨论会表明，风险管理运动已经走向全球，成为一种国际性运动。 二、风险管理的程序 （一）风险识别 （二）风险的评估 （三）风险管理技术 （四）风险在财务上的处理 （五）风险管理效果评价 （一）风险的识别 1 利用保险单一览表 2 损失暴露清单 3 生产工艺流程图 4 财务报表分析 5 现场检查 （二）风险的评估 1 评估风险发生的频率（frequency) 2 评估风险发生的损害程度（severity) 将风险分为四类： A型风险：F大S大 B型风险：F小S大 C型风险：F大S小 D型风险：F小S小 （三）风险管理的技术 1 风险回避 　这是一种消极的处理方法，通常在两种 情况下才使用。 （１）、某特定风险所致损失频率和损失幅度相当高