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中国银行业白皮书 迈向未来的公司银行 概要 3 9 25 公司业务转型的迫切性 转型的四大战略方向与十 转型实施方案与经验教训 大核心策略 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 2016年4月 II 2016年4月 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 迈向未来的公司银行 倪以理 ( Joseph Luc Ngai ) l 香港 曲向军 ( John Qu ) l 香港 周宁人 ( Nicole Zhou ) l 上海 郑文才 ( Vincent Zheng ) l 北京 童翔云 ( Mike Tong ) l 上海 目录 摘要 1 第一章：为何转型——　公司业务转型的迫切性 3 公司业务是银行业的中流砥柱 3 经济新常态下银行面临的内外部挑战 4 公司业务未来发展的五大机遇 7 第二章：如何转型——　转型的四大战略方向与十大核心策略 9 方向一：建立专业化高效的营销前台 9 方向二：强化产品方案与综合定价能力 15 方向三：构建科学的防治结合的信贷风险管控体系 17 方向四：推广大数据与公司银行数字化 20 第三章：如何成功实施——　转型实施方案与经验教训 25 “四步走”转型实施方案 25 转型的经验教训 28 转型成功实施的五大关键 29 VI 摘要 经济新常态下中国银行业公司业务的转型刻不容缓、势在必行。未来十年，中国银行 业将进入变革期，凸显转型发展的新常态，公司业务仍然是银行业最主要的利润来 源和业务发动机。同时也面临经济增长明显放缓导致贷款需求降低；融资杠杆攀升及 信用风险累积导致去杠杆压力巨大；利率市场化改革持续深化挤压存贷业务息差；金 融脱媒加速挤占银行市场份额；企业自金融模式出现导致银行优质客户流失等五大 外部挑战。以及客户定位不清、经营模式粗放、风控能力欠缺、人才缺口明显，内部协 同缺位和科技支持滞后等六大内部挑战。但同时，交易银行、资本市场及投行、跨境 投融、互联网+以及新兴行业等领域也为公司银行未来发展创造了 五大机遇。 麦肯锡在借鉴国际先进同业转型经验及国内公司银行实际挑战的基础上，总结了公 司银行 转型的四大战略方向和十大核心策略，预计将为公司银行业务带来30%的营 收提升空间： ƒ 方向一：建立专业化高