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Copyright by Li Yi 5.2.4 企业财产保险责任免除 财产保险综合险的除外责任 1、战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动； 2、被保险人及其代表的故意行为或纵容所致； 3、核反应、核子幅射和放射性污染； 4、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； 5、地震所造成的一切损失； 5.2.4 企业财产保险责任免除 财产保险综合险的除外责任（续） 6、保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失； 7、堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失； 8、由于行政行为或执法行为所致的损失； 9、其他不属于保险责任范围内的损失和费用。 第三节 费率 5.3.1 影响费率的因素 5.3.2 费率的分类（略） 5.3.1 影响费率的因素 1、投保险种 2、房屋的建筑结构 3、占用性质 4、地理位置 5.3.1 影响费率的因素 5、周围环境 6、投保人的安全管理水平 7、历史损失数据 8、市场竞争因素 第四节 理赔处理 5.4.1 赔偿方式 5.4.2 理赔处理事项 5.4.3 综合险的理赔实践 5.4.1 赔偿方式 财产保险合同约定的保险赔偿方式通常有两种。 一是支付赔款。 二是恢复原状或置换受损保险财产。（注：财产保险一切险条款有重置赔偿方式选择权。） 5.4.2 理赔处理事项 赔款分摊 适用于重复保险分摊原则。 5.4.2 理赔处理事项 扣减残值 一般来讲，残值应在赔款中扣除。 5.4.2 理赔处理事项 权益转让 保险单项下负责的损失涉及其他责任方时，被保险人应立即采取一切必要的措施行使或保留向该责任方索赔的权利。在保险人支付赔款后，被保险人应将向该责任方追偿的权利转让给保险人，移交一切必要的单证，并协助保险人向责任方追偿。 5.4.3 综合险的理赔实践 固定资产的理赔（一）：全部损失的情况 受损财产的保险金额等于或高于出险时的重置价值时，其赔偿金额以不超过出险时重置价值为限；受损财产的保险金额低于出险时的重置价值时，其赔款不得超过该项财产的保险金额。 5.4.3 综合险的理赔实践 固定资产的理赔（二）：部分损失的情况 部分损失的赔付要按是否足额投保理赔。如果按原值加成投保和按重置价值投保，损失后按实际损失计算赔偿金额。否则比例赔付。 对于加成投保的，发生部分损失，只按实际损失赔付，不能加成赔付。 5.4.3 综合险的理赔实践 流动资产的赔偿处理（一）：全部损失的情况 受损财产的保险金额等于或高于出险时账面余额时，赔偿金额以不超过出险时账面余额为限，受损财产的保险金额低于出险时账面余额时，其赔款不得超过该项财产的保险金额。 5.4.3 综合险的理赔实践 流动资产的赔偿处理（二）：部分损失的情况 受损保险标的保险金额等于或高于账面余额，按实际损失计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于账面余额，应根据实际损失或恢复原状所需修复费用乘以保险金额与出险时账面余额的比例计算赔偿金额。 5.4.3 综合险的理赔实践 账外财产和代保管财产的赔偿处理（一）：全部损失的情况 受损财产的保险金额等于或高于出险时重置价值或账面余额时，其赔偿金额以不超过出险时重置价值或账面余额为限；受损财产的保险金额低于出险时重置价值或账面余额时，其赔偿金额不得超过该项财产的保险金额。 5.4.3 综合险的理赔实践 账外财产和代保管财产的赔偿处理（二）：部分损失的情况 受损保险标的保险金额等于或高于出险时重置价值或账面余额时，按实际损失计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于出险时重置价值或账面余额时，应根据实际损失或恢复原状所需修复费用与保险金额和出险时重置价值或账面余额的比例的乘积计算赔偿金额。 5.4.3 综合险的理赔实践 施救费用的赔偿处理 施救费用范围：在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的损失，以及保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用均属施救费用范围。 湖北经济学院金融学院保险系 《财产保险》 第五章 企业财产保险 阿尔茨海默症防治相关知识埃及的金字塔有建造方法动画艾司洛尔在神经外科重症中的应用二级二班防溺水等安全教育 湖北经济学院金融学院 第五章 企业财产保险 教学目的：通过学习，要求学生掌握企业财产保险的保险责任、责任免除、承保与理赔的实务处理，理解并熟悉影响费率的因素和费率的分类，了解营业中断险的基本内容。 课时：4课时。 第五章 企业财产保险 第一节 承保 第二节 保险责任 第三节 费率 第四节 理赔处理 第五节 营业中断保险 第一节 承保 5.1.1 保