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保险基础知识介绍 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 社保与商保的区别 保险意识萌芽于5000年前埃及金字塔修建…… 镖局是我国独有的货物运输保险形式 1384年3月24日，第一份保单在热那亚签发（海上保险） 海上保险的发展带动了整个保险业的发展（起源最早） 船舶抵押借款制度是海上保险最早的形式 黑瑞甫制度和基尔特制度是相互保险制度 埃德蒙.哈雷编制了世界上第一张生命表 尼古拉.巴蓬开创了私营火灾保险公司的先例（伦敦大火） 保险深度 保险密度 章节介绍 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 保险人权利—收取，义务—给付或赔偿 投保人权利—请求赔偿或给付，义务—缴费 合同性质分：补偿和给付 财险中按保险标的价值是否确定：定值和不定值 风险责任范围：单一、综合、一切 保额与标的简直之比：足额、不足额、超额 保险标的分：人身保险、财产保险 承保方式：原保险、再保险 保险合同的内容注意：争议处理的方式 投保人和被保险人在平等自愿的基础上达成协议 保险单 暂保单（临时保单） 保险凭证（小保单） 批单，又叫背书，双方协商修改变更保险内容的单证 如实告知的义务 交纳保险费的义务 防灾防损的义务 危险增加通知义务 保险事故发生后及时通知的义务 损失施救的义务 提供单证的义务 协助追偿的业务 承担赔偿或给付（诉讼等费用由保险公司承担） 说明合同内容 及时签单 为投保人或被保险人保密义务 自然解除：合同到期 完全履行赔偿或给付义务：全损、死亡、全残 合同主体行使合同终止权：依照合同约定解除 因标的全部灭失：由除外责任引起的 因解除而终止：约定、协商、法定、仲裁 除货物运输保险和运输工具航程保险外，投保人可以随时解除合同，保险人不得解除合同 文义解释 意图解释 有利于被保险人和受益人的解释 批注优于正文 补充解释原则 章节介绍 放弃某种权利后 在一定时间内（中国一般为2年） 不得再向他方主张该权利 主要用以约束保险人 学会区分有意和无意，从而决定保险公司是否退费 如为保险人方面责任，处罚公司5—30万，个人2—10万 保险利益在人身保险中的运用： 自己 他人：配偶、子女、父母 具有抚养、赡养、扶养关系 死亡保险，除父母给子女购买外，其他均需要被保险人签字并确认保额 保险利益的时效 财产保险：投保和索赔都需要 人身保险：仅投保时需要 仅适用于财产保险 核心内容：被保险人或受益人不能通过赔偿获利 实际运用：详见学员手册相关内容 物上代位一般通过委付来实现 委付多用于海上保险 损余财产处理时取得的一切利益归保险人 近因是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因 在保险人全部赔偿或部分赔偿后，依法取得向肇事的第三者取得等量索赔权利 在保险人全部赔偿或部分赔偿后，依法取得保险标的的全部或部分所有权 财产保险 人身保险 损失等于赔偿 - * - 生命人寿遂宁中支.刘春丽 您不能不知道 保险基本原理 21 风险： 是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种事件发生的不确定性。 22 风险的分类 投机风险 纯粹风险 风险按性质分类 24 风险的出现 是 保险产生的 前提 26 保险的分类 按保险标的 的保障范围分： 财产保险 人身保险 29 属于经济立法范畴，受《中华人民共和国保险法》约束。 属于劳动立法范畴，受《中华人民共和国劳动法》和其他有关法律约束。 法律基础 是一种商业行为，自愿参加。 是一种社会行为，国家强制执行。 采取手段和方法 经办机构为商业保险公司，由商业保险公司按企业原则经营管理，国家对其经济活动征收有关税费。 经办机构为劳动部门，由国家专门设立，各级社会保险局统一管理，对资金的运营不征税。 经办机构和经营体制 满足人们生活消费的各个层次的需要，与社保配合可使保障水平可以相对较高。 满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，即生存需要。 保险功能 强调个人公平原则，即权利义务完全对等。给付标准以投保人支付的保险费来确定，交费多收益高，交费少收益低。 强调社会公平原则，即权利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给付标准原则上是统一的。 保险金给付原则及标准 被保险人个人负担 由个人、企业、政府三方面合理负担。 保险费支付 自愿参加，依保险合同实施的合同行为 以实施国家的社会政策或劳动政策为宗旨、依法强制实施的政府行为，体现社会的互济性、补偿性。 保险性质 保险公司的主要目的获取利润 保障社会利益，维护社会稳定 目的 自愿参加的社会成员 全体公民或劳动者 保障对象 商业保险 社会保险