第二章 信用理论梅.pptVIP

高利贷者索取高利的原因？ 自然经济条件下借贷资金供不应求的矛盾； 贷者集中垄断； 高偿还风险。 4. 作用 促进了自给自足自然经济的解体，促进了商品货币关系的发展。 对生产有一定的破坏作用。 对资本主义生产方式的到来有双重作用。 民间放“高利贷” 信用与股份公司的存在与发展有何关系 股份公司:公司资本由等额股份构成，通过发行股票筹集资本，股东以其认购的股份对公司承担责任，以赢利为目的企业。 股份公司的存在和发展与信用密切相关，是信用原则在投资领域的应用。股份公司使私人资本变成社会资本→众多的所有者无法共同经营→所有权与经营权分离→交由值得信任的人去经营→形成企业家阶层 股票是种信用工具,股票的发行与转让是信用关系的延伸。 1995-2002年中国股票市场概况 一、商业信用（最早） 商业票据：商业信用活动中，用以证明债权债务关系的凭证，即标明了债务人须按照规定金额、期限等约定条件偿还债务的一种文书。 商业本票：债务人向债权人签发的，承诺自己在一定时期内支付一定数额的债务凭证。涉及:出票人（债务人）和持票人（债权人）。 商业汇票：出票人签发的,要求债务人无条件向持票人付款的书面命令。涉及:出票人（债权人）、付款人（债务人）、持票人（收款人）→必须承兑→企业承兑的为商业承兑汇票、银行承兑的为银行承兑汇票 4.作用 ⑴促进滞销商品销售，避免社会财富浪费。 ⑵克服流通中货币量不足的困难及创造信用流通工具。 ⑶加速短缺商品生产，尽快实现生产的平衡。 5.局限性 规模：受单个企业拥有的货物与资金量的限制 范围：主体及方向受商品使用价值的制约 期限：受企业生产周转时间限制，期短 我国的商业信用 新中国成立后，我国商业信用具体经历了三个阶段： 1.在国民经济恢复和“一五”计划期间，我国曾较好地发挥过商业信用的积极作用。 2.从第二个五年计划至1978年前，除只准对采购农副产品和制造长期的大型设备可预付定金外，其余一律禁止运用商业信用。 3.从改革开放至今，商业信用在我国逐步放开，范围逐步扩大，并发挥了较大的积极作用。 1997—2005年我国商业汇票发生额 二、银行信用 1.含义：以银行为中介，以货币形态提供的信用。 2.特点 ⑴货币形态的资本 ⑵货币形态的资本是从产业资本或商业资本运动中游离出来，独立存在的资本 ⑶银行起中介作用（存款人←→贷款人） 3.工具：信用卡、存贷款、保单、银行票据等 在我国，银行信用是最主要的信用形式 1985-2005年银行信用规模图 （金融机构各项贷款总额：亿元） 4.作用 解决国家财政困难 集中资金保证重点工程、公共工程的建设 国债本身成为政府调节经济的一种手段 5.我国国家信用的发展 ◎我国国债发行的三个阶段 ☆新中国刚刚成立的1950年 ☆1954至1958年 ☆1958年以后 ◎国家信用成为财政政策的重要工具，对于调节我国的经济总量与经济结构具有重要作用 改革开放以来我国国家信用规模概况 消费信贷 从各国信用消费的构成来看，住房信用消费、汽车信用消费和信用卡消费所占比例在90%以上, 是信用消费的主体部分。 还包括教育贷款、旅游贷款、家用电器贷款、房屋修缮贷款、小额消费贷款等。 商业银行住房贷款增长概况 商业银行住房贷款增长 截至2009年年末主要金融机构商业性房地产贷款余额为7.33万亿元，同比增长38.1%，增速比上年同期高27.7% ，超过同期各项贷款增速6.7个百分点。 建设银行研究部发布的一份最新报告也提示：我国住房按揭贷款正在逐步步入违约高风险期。报告称，近年来，我国个人住房不良贷款数额已呈攀升趋势。 出口国政府 2.特点 国际商业银行贷款：一国独家银行或一国（多国）多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上，向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款，分为独家银行贷款和银团贷款。 特点： 1.按市场利率计算，利率水平较高 2.用途不限，自由外汇，货币贷款 3.贷款金额大，手续简便 4.信贷条件对借方不利，贷款成本较高且期限相对不长（10年） 国际金融机构贷款：国际货币基金组织 (IMF) 、世界银行等国际金融组织向其成员国提供的贷款。 提供短期资金，调节国际收支逆差，缓解国际支付危机 。 提供中长期发展资金，支持国家开发资源，合理配置资源，促进各国经济，特别是发展中国家经济的发展。 国际资本市场融资:国际金融市场上发行股票、债券融资。 国际融资租赁：出租人向承租人选定的供货人出资购买其选定的机器设备，租给承租人使用。 国际融资租赁特点 承租人选定设备，出租人出资购进出租给承租人。 出租人拥有租赁设备所有权，承租人享有使用权，且支付的租金总额足以偿付出租人购买设备的支出并有盈余。 租期