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缓解湖北中小企业融资难对策研究 　　摘要：中小企业融资难已经成为中小企业持续健康生存和发展的制约因素。对湖北省中小企业融资难的原因进行了分析，介绍了国内外的成功经验，并针对缓解中小企业融资难提出了相应的对策。 　　关键词：中小企业；融资；对策 　　中图分类号：F83　文献标识码：A　文章编号：1672-3198(2010)11-0095-02 　　 　　中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量。就湖北省而言，全省99％以上的企业是中小企业、80％的新增就业岗位由中小企业提供、2／3以上的发明专利和新产品开发由中小企业完成、50％以上的生产总值由中小企业创造。2008年下半年以来，受国际金融危机冲击，中小企业经营面临很大困难。中央和湖北省委、省政府及时出台相关政策措施，加大财税、信贷等扶持力度，改善中小企业经营环境，使得我省中小企业发展稳步加快，经济效益持续向好，但发展形势依然严峻。特别是贷款难、担保难、融资难问题仍十分突出，是当前影响和制约中小企业持续发展的一大瓶颈。有效破解中小企业融资难、促进中小企业加快发展，已经成为社会各界非常关注的热点问题。 　　 　　1　当前我省中小企业融资难问题的主要原因 　　 　　1.1　优惠政策难以落实 　　自金融危机以来中央和各级政府出台了很多的政策和优惠措施但落实下来却非常难。尽管各金融机构对中小企业贷款的重视程度不断提高，相继出台了支持中小企业发展的相关政策，许多银行还成立了中小企业金融服务专营机构，但受各种因素影响，相当一部分国有商业银行和股份制银行仍然是以面向大城市、大企业、大项目为主，对中小企业的信贷支持落实不够。譬如，银行给大企业放一百亿贷款，利润非常稳定风险度基本是零。而对中小企业放贷，这个企业10万，那个企业20万，一百万亿分散到千家万户，它的劳动强度、成本和各方面的风险都是难以承担的。 　　 　　1.2　金融产品少、融资渠道窄 　　目前，商业银行贷款仍然是我省中小企业外源资金的主要供给者。根据省经委中小企业处和武科大中小企业研究中心调查，企业遇到资金困难时。86％选择向银行、信用社等金融机构贷款，银行信贷方式普遍受到中小企业的偏好，成为外源融资的首选。其中，抵押贷款比重最高，达73％；信用贷款、担保贷款分别占15％和11％，其他信贷品种运用则微乎其微。单一、狭窄的融资渠道，显然无法满足企业多样性和个性化需求，从而严重制约了我省中小企业的融资能力。 　　 　　1.3　贷款门槛高、抵押品单一 　　由于中小企业的规模小、风险大，金融机构从自身利益考虑对中小企业的融资贷款条件苛刻，绝大多数中小企业根本无法或很难达到金融机构信用贷款的评级要求。而且抵押品主要局限在土地、房产、机器设备等，企业因为抵押品或担保不足而被银行拒贷。 　　 　　1.4　贷款手续复杂、审批时间长 　　商业银行特别是国有商业银行对基层的授权有限，省级分行对基层银行贷款的控制严格，批准手续繁琐，企业申请贷款的成功率低。因贷款审批时间长，对资金要求急、周转快的中小企业极为不使，对农副产品加工企业而言更是如此。 　　 　　1.5　中小企业自身素质有待提高 　　中小企业不同程度地存在着自身素质差、技术含量低、资信情况不透明、诚信度低等情况，客观上制约其融资活动的顺利进行。同时，中小企业经营者素质参差不齐，缺乏高层次的管理和技术人才，对现代金融工具和融资方式缺乏了解，难以进行有效的资金运作。 　　 　　1.6　信用环境不佳影响融资 　　目前社会信用体系建设仍显滞后，各相关部门建立的信用数据系统相互封闭，缺乏完善的信用风险评估机构，对中小企业的信用状况还缺乏强有力的监测。社会信用体系的欠缺和不完善，客观上影响了中小企业的融资活动。 　　 　　2　国内外中小企业融资的先进经验 　　 　　2.1　日本融资制度的特点 　　日本对中小企业的融资制度有以下特点； 　　(1)提供地方中小垒融机构和政府融资机构的双重资金支持，由于中小企业规模小，贷款风险较高，为了扶持中小企业发展，日本建立了专门为中小企业融资的金融机构，扶持特定领域中的特定项目。 　　(2)积极开拓直接融资渠道，在20世纪90年代就组建了第二板块市场：柜台交易市场和第二柜台交易市场。在第二柜台交易市场，上市条件十分宽松，亏损但有发展潜力的企业也可以上市。 　　(3)健全的信用担保保险制度，采用地方担保和政府再担保的双重融资再担保模式。日本的中小企业贷款担保主要依靠地方信用保证协会，信用保证协会在对符合条件的企业承保后，每年向承保的中小企业收取0.5％或1％的保证费，用于弥补风险损失和日常经营开支。此外政府为了进一步提高贷款担保能力，还全额出资建立了“中小企业信用保险公库”，对担保协会进行再担保。