第4章 责任保险.pptVIP

第六节 责任保险 一、责任保险概述 二、产品责任保险 三、雇主责任保险 四、职业责任保险 五、公众责任保险 一、责任保险概述 （一）责任保险的概念 （二）责任保险的保险标的 （三）责任保险的承保基础 （四）责任保险的赔偿范围 （五）责任保险的赔偿限额 （六）责任保险的险别 （一）责任保险的概念 责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。责任保险属于广义的财产保险。 （二）责任保险的保险标的 保险标的：是被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任。 民事责任是指公民或法人不履行自己的民事义务或者侵犯他人的民事权利时按照民法的规定而产生的法律后果。 责任保险承保的民事责任： 1、侵权责任 2、合同责任或违约责任 （三）责任保险的承保基础 1．期内发生式。以损失发生的时间为承保基础。即保险人负责赔偿发生在保单有效期间内应由被保险人负责的损失，保险人不考虑责任事故(损失)发现的时间或提出索赔的时间。 2．期内索赔式。以索赔提出的时间为承保基础。即保险人负责赔偿在保单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。 （四）责任保险的赔偿范围 1．保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的人身伤害与财产损失依法应负的赔偿责任。（保险人只对第三者财产的直接损失负责赔偿，对间接损失一般不予负责） 2．因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他事先经保险人同意支付的费用。 （五）责任保险的赔偿限额（3种类型） 1．每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额。分为财产损失赔偿限额和人身伤害赔偿限额。 2．保险期内累计的赔偿限额。分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。 3．财产损失和人身伤害两个赔偿限额合成一个限额，或只规定每次限额不规定累计限额。 （六）责任保险的险别（4种） 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 公众责任保险 二、产品责任保险 （一）产品责任保险概念 （二）保险责任 （三）承保范围 （四）责任期限 （五）赔偿限额 （一）产品责任保险概念 1．产品责任 是指产品生产者或销售者等因该产品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任。 2．产品责任保险 是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险。 （二）保险责任 1．在保险有效期内，被保险人生产、销售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成用户、消费者或其他任何人的人身伤害(包括疾病、伤残、死亡)或财产损失，依法应由被保险人负责赔偿时，保险人在保单规定的赔偿限额内予以赔偿。 2．被保险人为产品责任所支付的诉讼、抗辩费用及其他经保险人事先同意支付的费用，保险人也予以赔付。 保险人承担责任的先决条件（2个） 保险人是否承担责任取决于两个先决条件： 1、必须具有“意外”、“偶然”的性质。 2、事故必须发生在被保险人制造或销售场所以外的地方，且所有权已转移至用户。 （三）承保范围 保险人对投保产品在规定地区范围内发生保险事故引起的赔偿责任负责。 （四）责任期限 产品责任保险的保险期限通常为一年，期满可以续保。 产品责任保险的保险期限也是由两种不同的承保基础决定的。 1．期内发生式 2．期内索赔式 具有缺陷“潜伏期”的产品（如药品）采用“期内索赔式” （五）赔偿限额 通常为两项赔偿限额： 每次事故的限额 保单累计限额 三、雇主责任保险 （一）雇主责任保险的概念 （二）保险责任 （三）附加责任 （四）赔偿限额 （一）雇主责任保险的概念 雇主责任保险 是指以雇主的雇主责任为承保风险的责任保险。它保障雇主对雇员在受雇过程中伤亡、疾病的赔偿责任。 雇主责任保险与劳动保险的区别 雇主责任保险 雇主责任保险是基于雇主未能尽其法律义务，因过失或疏忽而产生的法律赔偿责任的保险 雇主责任保险是由雇主交付保险费 雇主责任保险属于责任保险 雇主责任保险赔偿金交给雇主 劳动保险 劳动保险不考虑雇主有无过失 由政府、雇主、雇员共同交付保险费。 劳动保险属于社会保险。 劳动保险直接交给受伤害雇员。 （二）保险责任 1、被保险人雇用的人员，在保单有效期间，在受雇过程中，在保单列明的地点，从事保单列明的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性疾病所伤残或死亡的经济赔偿责任。 2、被保险人的有关诉讼费用。 （三）附加责任 我国雇主责任保险经双方当事人约定后，可以扩展承保两项保险责任： （1）附加医疗费保险 （2）附加第三者责任保险 （四）赔偿限额 由被保险人根据雇佣合同的要求，以雇员若干个月的工资制定赔偿限额。保险人在保险单中分别规定死亡和伤残两种情况的赔偿限额。在保单有效期间，不论发生一次或多次赔偿，对每位雇员的赔偿累计不得超过保单规定的赔偿限额。 雇主责任保险的保险期限通常为一年。 四、职业责任保险