第六章保险市场1.pptVIP

经济管理学院《保险学原理》 第六章 保险市场 第一节 保险市场概述 第二节 保险市场要素 第三节 保险市场的发展前景 第1页/共18页 第一节 保险市场概述 第2页/共18页 一、概念和特征 1、概念 狭义——保险市场是指保险商品进行交易活动的场所。 广义——保险市场是指保险商品进行交换关系的总和。 2、特征 1）保险市场是无形市场 2）保险市场是预期市场 3）保险市场的商品具有二重性 4）保险市场是政府积极干预的市场 第3页/共18页 二、保险市场机制 指制约保险市场运转的内在因素及市场运转的作用。即价格、竞争、供求和风险为主的诸要素所形成的有机制约关系。 第4页/共18页 三、保险市场的类型 1、完全垄断型市场 2、完全竞争型市场 3、垄断和竞争并存型市场 第5页/共18页 第二节 保险市场要素 第6页/共18页 第7页/共18页 三、保险市场价格 1、保险价格是某种保险的单位保险金额的保险费。其形成主要是从供给量考虑，结合其他因素形成, 按成本通过数理统计基础计算的价格称为理论价格。 2、保险理论价格：理论价格在形式上表现为毛费率，由纯费率和附加费率构成。 1）纯费率：由若干年的平均保额损失率加上危险附加率之和而成 平均保额损失率=保险赔款总额/保险金额总和 × 100% 2）附加费率=（营业费用+预期利润+异常风险费用）/保险金额总和 × 100% 3) 毛费率=纯费率+附加费率 4）理论保险费=保险金额 ×毛费率 第8页/共18页 三、保险市场价格 3、保险市场价格 保险市场的实际价格是以理论保险价格为基础，考虑市场的供求状况，竞争状况和价值规律后确定的。 第9页/共18页 四、保险市场中介 保险市场中介包括：保险代理人、保险经纪人、保险公证人 （一）保险代理人 1、概念——指根据代理合同或授权书，向保险人收取费用(佣金)，代理经营保险业务的人。 1）通过合约或授权书规定代理人的业务范围和权限 2）业务——招揽承接保险业务、收取保险费、勘察业务、签发保单、审核赔款 3）经考试合格取得展业证书，与保险人签有合约，才能成为代理人。 第10页/共18页 2、代理人种类 按性质分: A专职代理人 B兼职代理人 C个人代理人； 按对象分: A独家代理人 B独立代理人。 3、保险代理人的法律特征及地位 1）保险代理人是基于保险人的委托代理 2）保险代理人的代理行为造成的后果由保险人承担法律责任 3）保险代理人与保险人之间按照法律和合约履行义务，并承担法律责任 第11页/共18页 （二）保险经纪人 1、概念 保险经纪人是指基于投保人利益，代表投保人与保险人签订保险合同，而向保险人收取佣金的人。 一般讲保险经纪人熟悉保险、精通业务，常接受保险用户委托，全面代为处理保险业务，但无决定权，其佣金仍向保险人收取。 第12页/共18页 2、保险经纪人资格 因保险经纪人是完全独立的法人，其行为后果由自己承担，因而对其应具备的条件、资格各国都有非常严格的规定，并经考查后由政府有关部门批准后方可营业。 第13页/共18页 3、保险经纪人的特征和法律地位 1）保险经纪人被视为被保险人的代理人，但向保险人收取佣金。 2）保险经纪人的行为后果由自己负责 3）保险经纪人只能接受投保代理，不能接受保险代理。 第14页/共18页 （三）保险公证人 1、概念： 保险公证人指向委托人收取费用，为其办理保险标的勘查、鉴定、估价与赔款和调解、洽商、而予以证明的人。 保险公证人要有专门的学识和经验，更要有良好的职业道德，保持公平独立的立场。保险公证人提供的是证据而不是法律结果，其可接受任何一方的委托进行公证。 3、保险公证人的法律地位 保险公证人是独立的第三者，通常由政府有关部