新华保险湖南分公司银行保险业务的调整策略.doc

新华保险湖南分公司银行保险业务的调整策略 第2章新华保险湖南分公司银行保险业务现状与内 外部环境 2．1新华保险湖南分公司银行保险业务现状 新华人寿保险股份有限公司(简称“新华保险”)成立于1996年9月，总部位 于北京市，是一家全国性大型寿险企业，在全国设有35家省级分公司、178家 地市级中心支公司、810家营销服务部，内外勤员工22万人。2011年，新华保 险在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市。新华保险坚持“以客户为中心” 的产品开发理念，深入研究人生不同阶段的保障需求，形成了鲜明的产品特色。 针对客户的差异化需求，新华保险建立了完善的产品体系，涵盖普通型保险产品 和新型人身保险产品，可充分满足人生各个阶段对于意外风险防范、健康、医疗、 养老、子女教育、家庭理财等方面的需求。新华保险2013年实现保险业务收入人 民币1036．4亿元，公司总资产规模达到5658．49亿元，实现保费收入正增长，继 续保持国内寿险行业三甲地位。新华保险是较早在国内开展银行保险业务的公司 之一，也是国内银行保险业务开拓发展最为成功的保险公司之一。早在成立之初， 新华就积极探讨和发展银行保险业务，2001年新华保险成立银行代理业务管理 部，作为与个险营销、团险并列的第三个销售渠道和利润中心独立运营。银行代 理业务部门拥有先进的银行保险理念，与几大国有银行、股份制银行及城市商业 银行等业务渠道建立了长期稳定的合作关系，银行保险业务一直处于领先地位， 在公司三大业务体系中占有重要地位。公司在国内寿险市场率先采用“保额分红” 方式，并在此基础上形成了自己独具特色的分红产品体系。保额分红产品通常采 用“年度红利”和“终了红利”双重红利设计，以投保保额为基础进行红利分配， 年度红利复利积累，终了红利在平滑年度红利回报的同时，为提高投资回报预留 了更大的空间。 新华保险湖南分公司成立于2002年3月，目前拥有7个后援部门和5 个业务部门，下辖长沙、衡阳、株洲、湘潭、岳阳、邵阳、常德、郴州、益阳、 永州、娄底、怀化、湘西等13家地市级机构，拥有65家县级营销服务部。自2002 年3月开业以来，全体湖南新华人秉承“诚信、规范、高效”的宗旨，发扬“团结、 敬业、奉献”的精神，规范经营，开拓创新，开业当年实现保费收入1．69亿元， 并连续五年市场占有率居湖南寿险市场第三位。2003年、2004年连续二年获“消 费者信得过单位”称号，2005年获湖南省“省级重合同守信用单位”称号，2006 年获“湖南诚信之星行业示范单位”称号，2007年荣获“湖南省消费者信得过单 位”称号，在湖南寿险市场树立了良好的形象。新华保险湖南分公司银行保险作 为新华湖南三大业务渠道之一，过去十年得到了迅速的发展，公司凭借良好的专 业水准与湖南各大国有银行、股份制银行、城市银行等合作，在工商、农业、建 设、中国银行等共约1200多家营业网点销售银保产品，服务于银保渠道人数达到 800多人。经验丰富、高度负责的管理团队和诚信、专业的销售队伍是新华保险银 保业务持续发展的原动力。 2．1。1业务规模 2011年，新华保险继续保持保险业务增长，全年实现原保险保费收入947．97 亿元，市场份额达到9．92％，稳固了行业三甲地位。2011年，本公司银行保险渠 道以队伍经营、网点经营、客户经营为主线，适应市场变化，稳固了银保渠道的 市场地位。2011年本公司银行保险渠道实现保险业务收入566．92亿元，较上年 同期下降8．1％，其中，首年保费收入309．85亿元，较上年同期下降30．1％，续 期保费收入257．07亿元，较上年同期增长48．0％。银行保险渠道出现负增长的 主要原因是，银监会于2010年颁布的《关于进一步加强商业银行代理保险业务 合规销售和风险管理的通知》，取消了原有的驻点销售作业模式，对公司银代业务 产生了一定的影响。对此，本公司已开始主动调整银保业务发展模式，并将继续 采取有效措施推动银保业务的持续健康发展。 2011年受监管政策和金融环境的变化，面临新形势下的业务调整，湖南新华 银保业务在总公司的悉心指导下，在分公司的领导和抉择下、在全省银代同仁的 共同努力下，充满信心、排除万难，在逆境中勇敢前行，保持了市场地位的稳定， 累计达成规模保费12．55亿，期交保费3．8亿。湖南新华银保规模业务保持平稳， 稳居系统第九，位居市场第四位；期交业务稳步提升，从2010年的系统第七提升 至系统第六，位居市场第二位。综合队伍人员活动率、人均保费、队伍数量三个 关键指标，湖南分公司队伍综合实力排名系统第四。面对市场环境的变化，新华 银保业务始终坚守期交业务发展方面，期交保费中，五年及以上交费的红c产品 占比43％，金钱柜在期交业务中占比14％，业务结构、复杂型期交产品占比指标 均表现突出。 2