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建立新型农村养老保险制度思考 　　中图分类号：F323 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2011）02-352-02 　　摘 要 党的十七届三中全会提出了“按照个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的要求，建立新型农村社会养老保险制度。”新型农村社会养老保险制度应该是对原有的农村社会养老保险制度的发展和完善；应该符合中国国情、具有中国特色；应该借鉴国外有益经验，先立法后实施，加大政府财政投入；应该有鼓励家庭养老的措施，发挥农村社会养老与家庭养老的合力作用。 　　关键词 新型 农村 养老 制度 　　 　　我国农村人口占绝大多数，因此，加快建立与经济社会发展水平相适应的新型农村社会养老保险制度，保障广大农民老有所养，是我国经济社会发展，建设社会主义新农村的需要，是践行“三个代表”、落实科学发展观，解决“三农”问题的重要举措，对于促进农村改革、发展和稳定具有重要作用。近年来，为了加快社会主义新农村养老保险制度建设，中共中央和国务院明确提出：“按照统筹城乡社会发展的要求，逐步加大公共财政对农村社会保障建设的投入。积极探索建立与农村经济社会发展水平相适应、与其它保障措施相配套的农村社会养老保险制度。” 　　一、我国农村养老保险制度的现状 　　1．覆盖面太窄：长期以来，农民并未被纳入到社会保障的范畴中去，然而随着经济的发展，人们的价值观念和道德观念发生了一系列的变化，青年婚后与父母分家已成为普遍现象。同时，一些青壮年常年在外打工，种种原因使得身在农村的老年父母的生活出现了困难。几千年遗留下来的“养儿防老”的家庭保障体系已难以适应社会发展的需要。 　　2．传统农村养老保险适应性差：现行的缴费机制设计明显缺乏弹性。如按暂行办法规定，按月缴费标准一直维持在2元-20元之间，但十多年前的缴费标准是无法适应如今经济环境的发展变化的。另外，现行的养老金计发系数按8.8%的利率测算，具有上世纪九十年代初期中国经济高利率和高通胀的鲜特征。随着国家连续降息，如此高的利率已经是“可望而不可及”了。 　　3．保障水平低：由于实行自愿投保，大多数参保人员采用一次??缴费方式，缴费总额又普遍降低。同时，养老金待遇是根据个人账户积累总额来确定的，由此造成保障水平不高。按民政部《农村社会养老保险交费领取计算表》计算，投保2元/月的农民，缴费10年后，每月可以领取养老金4.7元，15年后每月可以领取9.9元，若再考虑管理费增加和银行利率的下调和通货膨胀等因素，农民领到养老金会更少，农村养老保险的作用受到置疑。另一方面待遇享受没有设计增长机制，几十年同一标准。随着物价水平的变化，养老金事实上是在不断地“缩小”之中，不仅难以吸引农民参保，更难以真正起到保障老年农民基本生活的作用。 　　4．政府重视不够：现有农保的主要做法是采取个人账户、基金预筹的方式，根据个人账户积累总额确定养老金待遇。农保资金的筹集尽管规定以个人缴费为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持，但在制度设计中缺乏确保实现政府责任的具体机制，变成完全依靠个人积累和基金自身的增值来实现保障和收支平衡。面对增值来渠道不畅通的现实，以理论上较高的支付系数和实际中缺乏政府投入的事实，基金明显孕育着较大的财务风险。 　　二、建立新型农村养老保险制度的必要性 　　1．农村人口老龄化加剧：人口老龄化的国际标准是，60岁以上人口达到总人口的10%或65岁以上人口达到总人口的7%以上就称这个国家为老龄化国家。之前我国传统的家庭养老模式是金字塔型，是一对夫妇由三、四个儿女供养，农村老年人生活在三代人或四代人的大家庭中，而现在农村家庭是倒金字塔型，是一对夫妇要赡养四至八个老人和抚养一个孩子，无论从经济上还是精力上，年轻夫妇的负担都过于沉重，仍旧依靠家庭养老会导致老年人的生活陷入困境。如果不引入新的养老机制来解决此矛盾，那么这个不稳定的金字塔终有一天会轰然倒塌。 　　2．土地养老功能弱化：我国人口众多，人均耕地面积大大少于世界平均水平，随着经济的发展，被征用的土地越来越多，再加上近年来水土流失严重，我国的可耕地面积越来越少。老年农民退出农业生产后，其可耕地就仅限于自留地。自留地成为保障老年基本生活的主要内容，是他们的“命根子”。然而自留地面积十分有限，除了提供日常菜蔬外，根本无法满足老年农民的生活需要，多数老年农民主要还是依靠年轻时节约下来的财产和家庭人员的接济维持生计。如果说在正常年份老年人的生存还可基本维持的话，那么一旦遇到疾病或自然灾害，老年生活通常难以为继。 　　3．农民只拥有经营权而没有所有权：在我国，农民只享有土地的使用权，没有所有权和自由转让权，而且土地数量有限，种地成本不断上升，导致农民的种地热情不断下降，效益难以上升。同时这些年在国家和企业征地的过程中，土地的溢价收益被国家无偿获得，