H银行海外业务发展对策-高质量.docVIP

H银行海外业务发展对策 一、H银行海外业务评述 1、H银行海外业务结构 按照2012年年报数据，H银行海外机构总资产已突破800亿美元大关，基本实 现了资产负债自我平衡。资产业务历经结构调整的变化迁徙与演变，目前以双边贷款和 贸易融资占比最大，债券投资和银团贷款次之。海外机构主动负债能力稳步增长，2012 年，在伦敦成功发行的离岸人民币债券实现了H银行在欧洲发债、海外机构发债和总行 对外担保发债三项零的突破，为海外子银行筹资开辟了新市场、新渠道和新结构。 A资产结构 截止2012年末，H银行资产总额847.50亿美元，主要由各项贷款、债券投资、同 业及系统内拆出/透支、固定资产及其他资产组成，在总资产中的占比分别为：63.84%、 10.35%、7.07%、0.07%和18.68%。主要资产业务情况如下： （1）各项贷款 H银行海外机构的信贷业务主要有银团贷款、双边贷款、贸易融资和内保外贷。银 团贷款是指由两家或两家以上银行给予相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间 和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。双边贷款是国际上银行与 银行之间的信贷往来，包括短期资金拆放及中长期贷款等，也指银行向跨国公司和外国 工商企业提供的用于弥补资金周转不足或办理固定资产更新、扩建和新建的中长期贷 款。贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信 用便利。 截止2012年底，贷款业务在总资产中的占比为63.84%，余额541.01亿美元，较年 初增长33%。其中，双边贷款、贸易融资、内保外贷、银团贷款在贷款中的占比分别为： 38.71%、38.20%、16.52%和5.60%。贷款整体较年初增长33%，双边贷款和贸易融资为 正增长，增幅分别为86.86%和24.86%，银团贷款及内保外贷为负增长，降幅分别为 17.72%和3.18%，详见表1： （2）债券投资 截止2012年末,H银行债券投资余额近88亿美元，较年初增长92%，在总资产 中的占比为10.35%。其中，满足流动性需求的债券投资余额82亿美元,其他债券投资余 额6亿美元。政府债券、金融机构债券、企业债券在债权投资总额的占比分别为61%、 32%和7%。债券投资作为投资工具，具有安全性高、收益高于银行存款、流动性强的特 点。 债券投资属于金融市场业务，除债券投资外，金融市场业务还包括货币市场、外汇 买卖及衍生产品、贵金属业务。货币市场业务主要包括境外同业拆入、系统内拆入、存 中央银行存款、境外同业拆出、系统内拆出、以及存放境外同业；外汇买卖及衍生产品 业务主要包括即期外汇买卖、远期外汇买卖（含NDF)、外汇掉期以及利率掉期；贵金属业务主要包括代理总行黄金交易平盘。外汇买卖及衍生产品业务、贵金属业务属于中间 业务或表外业务，不列入表内资产。 B负债结构 截止2012年末，H银行的负债总额为818.20亿美元，主要由客户存款、同业拆入、 发行存款证、总行拆入、系统及关联方拆入、营运资金及其他负债构成，在总负债中的 占比分别为：35.45%、16.97%、20.31%、10.05%、1.13%、0.77%、15.32%。 客户存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或 其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最 基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。同业拆入指向银行 金融机构同业借入资金。发行存款证指向客户发行可收取利息的存款证书。总行拆入指 海外机构向总行借入资金的行为。其他负债主要是总行清算沉淀资金。 2、H银行海外业务特点 近年来，H银行的海外机构资产负债得到平衡发展，贷款规模快速增长，主动负 债能力持续提升，贷款结构持续优化，资产和利润增速均超过既定目标。总结H银行海 外业务的特点主要表现在以下方面： A海外业务数据反映的特点 （1）H银行海外机构资产在总资产中的占比较低，且主要分布在香港和纽约。2012 年底，H银行海外机构资产总额为847.50亿美元，占H银行总资产的3.81%，较年初的 增速为39.57%。海外机构资产主要分布在香港分行、H银行亚洲和纽约分行，资产占比 分别为40%、27%和13%，资产分布不均衡。详见图1： （2）2012年，海外机构的资产业务-贷款及债券投资保持平稳运行，无大幅波动。 详见图2： （3）H银行海外机构的信贷资产主要集中在香港，业务发展不均衡。截止2012年 末，香港分行和H银行亚洲各项贷款份额分别为44%和31%，而胡志明市分行、法兰克 福和H银行伦敦的各项贷款份额为0%、1%和1%。详见表3： （4）客户存款主要集中在香港地区。截止2012年末，H银行海外机构客户存款余 额290.02亿美元，较年初增长17.19%