兰州银行信贷风险管理系统的构建.doc

兰州银行信贷风险管理系统的构建 二、兰州银行信贷管理系统建设背景 (一）兰州银行信贷风险管理的现状 1、客户信息的不完整。早期的系统对业务数据的要求并不完整，只对简单 的数据项进行录入，达到放款目的即可，并不通过业务数据进行分析挖掘。 2、授信制度及额度的不完整、不准确性。授信制度并未在系统中体现，由 审批人员手工控制，不仅无法灵活释放授信额度，更不能体现授信制度的多元化 管理。 3、审批流程人工干预较多，对于关联客户无法进行判断。对于贷款的单户 审批，只是局限于各个支行，不能做到全行范围内风险控制，更不能将相关联的 客户风险纳入到审批考察范围。 4、贷后管理环节薄弱。对于贷款发放后，不能及时有效的进行贷后检查台 账的补充和五级分类的确定。 统计查询不灵活。单一的查询不能满足日益灵活的统计需要和数据挖掘分 析。 5、业务发展迅速，产品单一。业务品种设置的局限性太大，不容易扩展， 无法适应创新的业务需求。 (二）兰州银行信贷风险管理的发展 随着兰州银行资产规模的不断扩大，信贷业务的不断创新，展望未来，需要 将信贷风险管理的基础做得更扎实,完善战略规划，跨区域发展的路要摸索前行， 开发丰富的产品，提升优质服务的空间，加强创新能力和创新意识。展望未来， 兰州银行将面对更加复杂多变的宏观经济环境，面对新的、更加严格的监管和检 査，面对更加多元化的客户需求，还将迎接利率市场化和金融脱媒的挑战，还面 临网络和手机对金融尤其是小额信贷的挑战，还将面临信用风险、操作风险、道 德风险的诸多挑战。未来任重道远，一个好的风险管理系统能让一个好的银行站 在一个新的起点，一个更高的起点。 三、兰州银行信贷风险管理系统需求分析 (一）兰州银行信贷风险管理系统需求概述 信贷管理系统将是一个全面覆盖银行信用风险管理各方面需要的“全面信用 风险管理支持系统”，总体设计目标是“通过流程、数据、模型的整合提供先进 的信用风险管理技术平台与工具”，建设一个以客户为中心、以市场为向导、以 全面风险管理为核心、以业务核算为基础的满足湖北银行发展需要和用户体验的 “管理核算一体化”的信贷风险管理系统。具体表现在以下几个方面： 1、授信作业全流程管理 信贷管理系统将实现授信全过程管理的电子化和无纸化处理，釆取线上线下 相结合的方式，提高信贷审批、风险监控、资产处置等业务流程的工作效率以及 可管理性，体现系统线上作业与配套业务管理制度的一致性。并将重新规范后的 授信作业指导性文件所约定的各项管理规定和制度约束转换成系统流程中集成 的风险控制功能和标准化电子支持工具。 2、各业务条线差异化管理 在统一平台下，信贷管理系统将实现对公业务条线、个人业务条线和小微业 务条线的差异化管理功能，基于兰州银行全局的信息架构、技术管理、成本投入、 以及运行性能角度出发的考虑，从集中管理和风险管控的角度出发，统一性与差 异性表现为如下： 其一，从数据层面上来说：就是“一套数据”，所有信息都集中在统一的信 用风险信息视图下，包括客户、申请、审批、合同、协议、账户、活动、担保品、 贷后、催收、保全和预警等； 其二，从应用层面上来说：就是“一套平台”，通过集中的信贷政策和规则 管理、集中的担保品管理、集中的额度管理、集中的文档管理，来达到统一风险 管控的目标，甚至代码、流程、规则、用户、机构、权限、安全审计也在同一个 平台进行管理； 其三，从技术层面上来说：就是“一套设备”，可以共享一套数据库存储和 应用服务器。 3、集中风险管控职能 对信用风险管理的几个核心管理对象一客户、额度、担保品进行集中化管理， 强化其统一控管职能，体现信用风险管理的基础性、集中化管控要求，为授信作 业流程提供公共、标准的控管服务。 4、管理核算一体化 信贷管理系统提供符合新会计准则的完整的信贷业务账务核算管理职能，支 持核算参数灵活定义、本息计算、贷款交易、分类账处理、总账分录生成、总分 对账、凭证打印和报表生成等功能，用户可以对不同阶段的业务进行处理，实现 将信用风险管理与业务核算管理一体化的管理。 5、信息整合分析 能够从全面信用风险分析的角度出发，有效整合行内信用风险管理的各类数 据，以满足未来新资本协议合规的规划目标定义数据标准；在流程系统建设完善 的基础上,逐步建设支持全面信用风险分析的信用风险数据集市，为各级管理者、 各级业务人员提供丰富的信用风险信息支持。 (二）兰州银行信贷风险管理系统需求分析 1、信贷管理功能说明 (1)我的工作台 我的工作台子系统主要根据系统各级使用者的权限和工作内容，为他们提供 差异化的视图和可定制的工作界面，从而为系统使用者日常工作提供便利性，提 高工作效率。 (2)日常工作提示 日常工作提示就是将当前用户待办的工作以链接的方式显示出来，起到提醒 与待办工作快速定位的作用；它包括例如