农业发展银行信贷风险控制.doc

农业发展银行信贷风险控制 2．农业发展银行信贷风险状况 2.1农发行风险贷款总体情况 2014年末，全国农发行系统人民币各项贷款余额28303亿元，比年初增加 3292亿元，增长13.16%。 不良贷款情况：按照对外披露口径统计，2014年末，不良贷款余额162亿 元，比年初减少17亿元。不良贷款率0.57%，比年初下降0.14个百分点。无不 良贷款分行9个。天津、广东、广西、总行营业部继北京、上海、重庆、西藏、 青海分行后，不良贷款实现清零。河北、辽宁、吉林、黑龙江、山东、河南、海 南、贵州、陕西、宁夏、新疆11个分行实现“双降”，山西、内蒙古、江苏、浙 江、安徽、福建、江西、湖北、湖南、四川、云南、甘肃12个分行“双升”。吉 林、山西、辽宁、湖南、陕西、河南、四川、浙江、江苏、湖北10个分行不良 贷款余额在5亿元以上。山西、陕西、辽宁、吉林、湖南、浙江、海南、甘肃、 四川、河南10个分行不良贷款率高于全行平均水平。 不良贷款累计减少情况。2014年，共有28个分行累计清收处置不良贷款 331.53亿元，剔除政策性财务挂账占用贷款核销及系统虚减等因素，实际累减 152.25亿元。一是核销呆账235.86亿元，其中政策性财务挂账占用贷款核销 179.18亿元，不良贷款核销56.68亿元。二是不良贷款批量转让减少不良贷款 70.13亿元，其中债权回收8.20亿元，差额部分核销61.93亿元。三是现金清 收不良贷款16.02亿元，其中通过减免表外欠息收回2.73亿元。四是以物抵债 减少不良贷款7.59亿元。五是贷款重组减少不良贷款0.36亿元。 不良贷款累计增加情况。2014年，共有28个分行累计新增不良贷款314.79 亿元，剔除政策性财务挂账占用贷款调损及系统虚增等因素影响，实际累增 135.02亿元。湖南、河南、山西、陕西、湖北、江苏、甘肃、安徽８个分行当 年累计增加额在5亿元以上，合计112.03亿元，占新增不良贷款的82.97%。 大额不良贷款情况。2014年，全行累计新增单户5000万元以上不良贷款 96.85亿元，涉及企业85户；累计收回当年新增单户5000万元以上不良贷款 34.52亿元，涉及企业51户。12月末，全行单户5000万元以上不良贷款余额 119.06亿元，涉及企业92户。 不良贷款结构分析：从区域分布看，新增不良贷款主要集中在“两湖”地区 及黄河中下游沿岸部分省，主要是湖南、湖北、山西、河南、陕西。上述省份当 年新增不良贷款96.16亿元，占比71.22％。从行业结构看，主要是粮棉加工和 养殖畜牧业。其中，棉花加工行业新增24.14亿元，占比17.88％；粮油加工行 业新增13.61亿元，占比10.08%；养殖畜牧业新增不良贷款9.7亿元，占比7.19%。 从企业信用等级看，新增不良贷款主要集中在信用评级为ＡＡ级（含）以下企业， 涉及企业133户，占比76%；金额54.8亿元，占比74.01%。从贷款性质看，主 要集中在商业性贷款。全年新增商业性不良贷款74.67亿元，占比55.31%。从 贷款主体看，主要集中在民营、私营中小企业。全年新增民营、私营企业不良贷 款124.51亿元，占比92.22%。从贷款期限看，主要集中在中长期贷款。全年新 增中长期不良贷款41.01亿元，占比55.39%。从贷款方式看，主要集中在抵质 押为担保方式的贷款。全年新增不良贷款中，为抵质押担保方式的有45.79亿元， 占比61.85%；保证担保方式的有20.29亿元，占比27.4%，其余7.96亿元为信 用贷款。从贷款发放部门看，新增不良贷款主要集中在客户一部和客户二部管理 的贷款。其中属于客户一部管理的贷款73.96亿元，占比54.77％；属于客户二 部管理的贷款58.7亿元，占比43.48％。 2.2分条线信贷风险情况 农发行信贷业务分为客户一部的粮油、畜牧业信贷业务（以下简称粮油信贷 业务），客户二部的棉花、农业生产资料信贷业务（以下简称棉花信贷业务）和 客户三部的农业开发和基础设施信贷业务。目前农业发展银行的不良贷款主要集 中在客户一部和客户二部，现分条线对其进行分析。 2.2.1粮油、畜牧类不良贷款情况 2014年末，农发行粮油不良贷款余额160.53亿元，贷款不良率1.38%，较 年初上升0.07个百分点。2014年粮油不良贷款累计增加40.63亿元，累计减少 15.38亿元，较年初净增25.25亿元。 新增不良贷款情况。2014年，全行累计新增粮油不良贷款40.63亿元，涉 及18个省份、78户企业。新增不良贷款呈现以下特点： 从企业类型看，绝大多数新增不良贷款企业为龙头加工企业。龙头加工企业 不良贷款新增34.53亿元，占比84.65%；购销贸易企业不良贷款新增5.78亿元， 占比14.22%；地方储备不良