内蒙古农发行粮油类贷款信贷风险管理.doc

内蒙古农发行粮油类贷款信贷风险管理 第3章内蒙古农发行粮油类贷款信贷风险管理概况 3．1内蒙古农发行背景介绍 3．1．1内蒙古农发行产生背景及发展历程 农业作为国民经济发展的基础，对国家稳定、经济繁荣及社会发展具有重要 影响。所以，国家应促进农业产业的发展壮大。然而，农业属于一种特殊的弱质 产业，其具有投资周期长、投资大、风险高、投资回报率低的特点。这种特性势 必造成大量农村资金外流，投入到非农领域，影响农村金融市场与农村经济的发 展。为了改变这种现状，弥补这种市场选择带来的缺陷，国家人为干预地成立了 农业政策性银行。农业政策性银行通过提供各种中长期优惠农业贷款，扶持涉农 企业发展壮大，促进农村经济繁荣发展。内蒙古农发行就是在这种背景下产生的。 内蒙古农发行于1995年2月成立，是中国农业发展银行在内蒙古的唯一分支 机构。在起步阶段，内蒙古农发行将防止收购中给农民打“白条”、切实保护农民 利益作为其主要任务。从1998年开始，内蒙古农发行进入专职收购资金封闭管理 阶段，其主要任务是对粮油收购信贷资金实施封闭管理，保证内蒙古农发行政策 性贷款资金专款专用。从2004年起，内蒙古农发行开始进入建行以来支农发展新 阶段。这一阶段，内蒙古农发行的业务范围进一步扩大，在原有的粮油购销信贷 业务基础上，开始办理农业科技贷款、农村基础设施建设贷款、农业综合开发贷 款、农业生产资料贷款等业务(如表3．1所示)。截止2010年末，2010年内蒙古 农发行全年累计向粮油购销企业发放贷款总额共计120．9亿元；向农业农村基础 设施建设企业累计发放建设贷款110亿元。截止2011年末，2011年内蒙古农发 行全年累计投放贷款总额407．3亿元，其中，向粮油购销企业发放贷款总额共计 130．2亿元，支持粮油购销企业收购粮油共计122．7亿斤；向农业农村基础设施建 设企业累计发放建设贷款144．2亿元，总共支持基础设施建设项目84个。截止 2012年年底，2012年内蒙古农发行全年累计投放贷款总额327．3亿元，其中，向 粮油购销企业发放贷款总额共计119．5亿元，支持粮油购销企业收购粮油共计91 亿斤；向农业农村基础设施建设企业累计发放建设贷款123．7亿元，总共支持基 础设施建设项目75个。截止2013年末，2013年内蒙古农发行全年累计投放贷款 总额490。4亿元，其中，向粮油购销企业发放粮油收购贷款299．3亿元，支持粮 油购销企业收购粮油228．3亿斤；向农业农村基础设施建设企业累计发放建设贷 款80亿元，总共支持基础设施建设项目36个。目前，内蒙古农发行己形成支 持粮棉油全产业链发展和农业农村基础设施建设“两轮驱动”的支农新格局(如 2．逆向选择职能 对于商业性金融机构而言，农业由于其投资大、风险高、收益低的天然特性， 不利于其实现利润最大化的经营目标。所以，许多商业性金融机构逐步从农村金 融市场撤离，使得农村处于市场竞争的劣势地位。而内蒙古农发行作为农业政策 性银行，恰好弥补了这一金融市场缺陷，为处于劣势地位的农业产业发展提供各 种政策性优惠贷款，解决内蒙古地区农村发展面临的金融问题。对商业性金融机 构不愿或不能发挥作用的领域起到了逆向选择的作用，提高了农村金融的覆盖率。 3．服务职能 内蒙古农发行作为专属发放涉农贷款的农业政策性银行，拥有一批专业知识 精湛，实践经验丰富的专业人才，可以为涉农企业提供各方面金融与非金融服务。 2013年内蒙古农发行共组织1．47万名员工参加专业技能培训，为2900多名员工 提供实践锻炼机会，组织1．1万名员工参加专业知识技能考试，不仅使员工全面 提升了自身的专业素质与技能，而且具备了丰富的实践经验。过硬的技术与丰富 的经验为更好地向涉农企业提供全方位的服务提供了保障。但目前来看，与扶持 职能、逆向选择职能相比，内蒙古农发行服务职能还不是很突出。但是，随着国 家将保障粮食安全、促进农业现代化发展、推动城乡发展一体化和社会主义新农 村建设放在经济工作首位，内蒙古农发行的服务职能将越来越重要。 3．1．3内蒙古农发行主要业务 内蒙古农发行作为中国农业发展银行的分支机构，其业务范围以国家宏观经 济调控政策为导向，随着国家对保障粮食安全、促进城乡发展一体化及推动社会 主义新农村建设的高度重视及大力支持，内蒙古农发行的业务范围逐步扩大。目 前，其业务范围包括信贷业务、融资业务、结算业务、国际结算业务和中间业务。 其中信贷业务为其主要业务，信贷业务主要包括以下几类(如表3．4所示)：粮油 储备贷款、粮油收购资金贷款、涉农企业流动资金贷款及农业发展综合贷款。粮 油储备贷款主要是为了确保国家粮食储备计划的顺利执行，具体包括中央储备粮 贷款与地方储备粮贷款等；粮油收购资金贷款主要是为了满足粮油类企业收购粮 食的资金需求，具体包