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中国农业银行博山支行经济资本管理 第3章农行博山支行运行现状 3.1博山地区基本情况 博山区现有金融单位9家（工、农、中、建、交、商业银行、农发行、农 信社、邮政），主要金融机构网点分布情况为：工行11个、农行9个、中行4 个、建行5个、信用社47个、交行2个、齐商6个。 2012年末，全区金融机构各项存款余额185. 46亿元，比年初增加16. 38 亿元，其中：储蓄存款余额为135. 74亿元，较年初增加11. 35亿元；单位存款 余额48. 33亿元，较年初增加5. 75亿元。各项贷款余额为109.27亿元，较年 初增加10. 42亿元，其中：短期贷款余额66.92亿元，较年初增加12. 98亿元； 中长期贷款余额40. 05亿元，较年初增加2. 26亿元。20 3.2农行博山支行总体情况 (1)机构人员状况 博山农行现有内设部门4个（公司业务部、个人金融部、综合管理部、财 会运营部）；营业机构9个，其中城区网点6个，农村网点3个（八陆、山头、 白塔）。现有员工144人，其中在职长期合同工105人，平均年龄44. 7岁，其 中45岁及以上占比74%;派遣用工39人，平均年龄32岁。全行人员年龄结构 老化现象严重。 (2)存款业务状况 1)、本外币各项存款情况 截至2012年12月末，我行本外币各项存款余额285290万元，较年初增加 27536万元，存量份额27. 41%，居同业第二位，较第一位的工行（39.17%)少 民康药业、宏泰机电等行业前景较好的优质中小企业实现有效投放近4000万 yZi。 个人贷款月末余额37651万元，较年初增加7004万元，增量份额68.17%， 居同业第一位，其中个人住房贷款余额17411万元，较年初增加5287万元；个 人质押贷款余额60万元，较年初增加13万元；个人综合授信贷款余额803万 元，较年初减少39万元；个人助业贷款余额3148万元，较年初增加2055万元； 农户贷款余额13537万元，较年初下降1117万元；农户经营贷款余额2417万 元，较年初增加592万元。 个人贷款投放重点为个人住房贷款及个人助业贷款。 (4)中间业务收入及重点产品完成情况 截至2012年12月末，全行实现中间业务收入1678万元，虽居同业第一位， 但仅领先第二位的工行117万元。 截至2012年12月末，我行新增贷记卡客户6036户，完成全年计划的113%; 新增个人网银K宝客户6453户，完成全年计划的68%;新增企业网银502户， 完成全年计划的358%;新增转账电话255户，完成全年计划的59%;新增特约 商户130户，其中高扣率商户72户，完成全年计划的126%;新增手机银行5830 户，完成全年计划的60%;新增个人电话银行23901户，完成全年计划的145%; 代理销售基金2243万元，实现基金手续费收入14. 07万元，销售个人理财产品 143686万元，完成全年计划的51. 32%,实现理财业务收入102万元；销售贵金 属14. 499千克，完成全年计划的53. 7%，实现利润15. 29万元。 (5)利润情况 截至2012年12月末，我行实现拨备前经营利润6559万元，同比增加379 万元，全年计划完成率73. 58%;拨备后经营利润4379万元，同比减少3961万 元，同业排名第二位，全年计划完成率52. 5%。 第4章农行博山支行经济资本计量应用现状及存在旳问题 4.1农行博山支行经济资本计量及应用现状 4.1.1农行博山支行经济资本计量及应用 万元，如果达到营业部的经济资本系数，经济增加值将达到3394万元，经济增 加值贡献度考核将超过祈源、高青、溜川，排名第六。同时人均经济增加值， 经济资本回报率、资产回报率将会同时提高。逐步突破我行效益指标的考核瓶 颈。 4.2农行博山支行经济资本管理存在的问题32 4.2.1不良资产比率偏高 截止2012年12月末，我行贷款余额202799万元，不良贷款余额5044万 元，不良率2. 487%。其中：法人贷款余额164778万元，不良贷款余额4800万 元，不良率2. 913%;个人贷款余额38021万元，不良贷款余额244万元，不良 率 0. 642%。 4.2.2贏利能力不足 (1)投行业务收入大幅下降及不良贷款对利润造成较大影响 截止12月末，我行仅实现投行业务收入79万元，同比减少811万元，主 要原因为：一是部分流动资金贷款重点客户利率执行基准或下浮，如白杨河电 厂18000万元、金晶科技23600万元、龙泉管道5000万元；二是白杨河电厂项 目贷款24000万元投行收入按最长8年于去年一次性收取；三是2011年末为确 保市场占有率第一，预收部分贷款客户投行收入160万元。 博菜科技贷款4800万元于今年9月29日调整贷款形