农发行辽源市分行政策性中长期贷款发展对策.doc

农发行辽源市分行政策性中长期贷款发展对策 第2章农发行辽源市分行政策性贷款现状及存在问题分析 2004年以来，农发行辽源市分行经过几年的客户营销，依托政府融资平台 公司，目前已经基本形成了相对稳定的政策性贷款客户群体，贷款品种及额度 均有不同幅度的增加，但农发行辽源市分行在政策性中长期贷款发展过程中也 出现一些问题，遇到了前所未有的困难。如做为农发行业务经营的一只轮子的 新农村建设贷款和水利贷款额度只占全行贷款的十分之一左右，对辽源地区新 农村建设的支撑作用不明显。 2.1政策性中长期贷款概述 政策性贷款是指为支持客户执行国家及地方宏观调控任务而发放的，政府 给予相应利息、费用、损失等补贴贷款。包括农村基础建设长期贷款、农业综 合开发中长期贷款、农村土地整治中长期贷款、农民集中住房建设中长期贷款、 农村流通体系建设中长期贷款、县域城镇建设中长期贷款、水利建设中长期贷 款（具体投向及内容见图2.1）。政策性中长期贷款是相对于政策性短期贷款而 言的，是指一年期以上的政策性贷款，是中国农业发展银行最重要的政策性金 融工具之一。政策性贷款不同于一般商业性贷款，其用途受到严格限定。根据 用途的不同，政策性中长期贷款可以分为简易建仓贷款、粮食风险基金专项贷 款、农村基础设施建设贷款、农业综合开发贷款、农村土地整治贷款、农民集 中住房建设贷款、农村流通体系建设贷款、县域城镇建设贷款、水利建设贷款。 其中农村基础设施建设贷款、农业综合开发贷款、农村土地整治贷款、农民集 中住房建设贷款、农村流通体系建设贷款、县域城镇建设贷款统称为新农村建 设贷款。简易建仓贷款和粮食风险基金专项贷款属于2004年以前农发行政策性 贷款品种，在特定的时期发挥了非常重要的作用，在粮食流通体制改革后，这 两种贷款逐渐退出了农发行政策性贷款领域，本文将不对其进行研究。 根据国务院《关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发 〔2010〕19号）和《中国农业发展银行政策性贷款管理办法》的规定，政策性 贷款应把握的以下原则：融资项目体现政策性，即客户对象和支持项目选择是 以政策性为主要标准，重点开展农业开发和农村基础设施建设贷款；承贷主体 具备经营性，即融资平台要达到资本真实足额、主营业务清晰、自身收益稳定、 资产结构合理、财务状况可持续性；还款来源强调自身性，即在选择项目时确保还款来源的可靠性和充足性，确保借款人具有稳定的现金流；担保抵押注重 全面性，即贷款实现担保全覆盖，不得发放信用贷款；资金使用确保合规性， 即项目资金管理实行专户管理，对资金使用环节全程跟踪。 辽源市及所辖县级农发行自1996年10月相继成立后，业务经营先后经历 了三个阶段，第一阶段从1996年10月至1998年4月，农发行开办粮油收购、 调销、储备，农业综合开发等业务。第二阶段从1998年4月至2004年12月， 农业综合开发业务划转到农业银行、工行等其它商业银行，农发行专司粮油收 购资金的供应与管理。第三阶段从2004年12月至今，以落实国务院第57次常 务会议精神为标志，农发行的业务范围扩大到涉农的各个领域，先后开办了农 业政策性贷款，如农村土地整治贷款、农民集中住房建设贷款、水利贷款等。 同时为了更好地支持新农村建设，业务领域延伸到商业贷款领域，如产业化龙 头企业贷款、农业科技贷款等。另外，在粮油收购资金供应领域除支持国有政 策性收购外，还积极支持非公经济主体参与粮食收购及流通，这部分贷款定义 为准政策性贷款，后改为政策指导性贷款，银监会将这部分贷款定义为商业性 贷款。 与业务发展的三个阶段对应，农发行辽源市分行政策性中长期贷款经历了 四个不同阶段：第一阶段，1996年10月至1998年4月，为全面履行政策性职能阶段。这一时期是农发行辽源市分行初创期，按照国务院批复界定的业务范 围和总的相关政策，农发行辽源市分行全面履行政策性银行的职能，逐步建立 和完善了以粮油收购、调销业务为主的收购资金管理工作机制，以国家扶贫贷 款业和农业综合开展贷款业务为辅的政策性业务体系。在这一阶段的政策性贷 款主要包括农业综合开发贷款和扶贫贷款。接收了中国人民银行、中国农业银 行和中国工商银行划转部分贷款。这一时间段非常短暂，只有一年零六个月的 时间。第二阶段从1998年4月到2004年12月，为全面实现收购资金封闭管理 阶段。1998年4月开始，国务院做出了进行粮食流通体制改革的决定。当时出 现了国有粮食企业经营困难、大面积挤占挪用粮食收购资金的现象。为使农发 行做好粮棉收购资金封闭管理工作，国务院调整了农发行业务范围进行，将工 作重心由全面履行政策性银行职能转变到专司粮食收购资金的供应与管理，并 将农业开发、扶贫等专项贷款及粮食企业加工和附营业务划转给有关国有商业 银行。这一时期政策性贷款只有简易建仓