农行黑龙江省分行电子银行业务发展对策.doc

农行黑龙江省分行电子银行业务发展对策 第2章农行黑龙江省分行电子银行业务发展现状及 存在的问题 2.1农行黑龙江省分行电子银行业务发展现状 2.1.1基本情况 农总行电子银行部内设四个处室部门，分别是自助运营处、网络银行处、 电子商务处和风险管理处，另外在成都、北京和上海有三个电话银行的客服中 心。总行和分行间是隶属的关系。分行电子银行部相应设立了四个科室，但是 鉴于电话客服已经上收，没有另设科室。在职能上，总行侧重于产品的研发， 而分行侧重于业务的管理，支行及网点侧重电子银行产品的销售。 在2009年之前，农行黑龙江省分行电子银行业务的发展处在初级阶段，各 项电子银行业务的客户数、交易金额，交易数量都处于起步阶段。在日益激烈 的传统银行业务的竞争中，农行黑龙江省分行逐渐意识到发展电子银行业务的 重要性，并进行了战略调整，逐步将电子银行业务提升到核心竞争力的高度， 虽然近年电子银行业务量处于井喷的发展势态，但其电子银行业务的管理仍处 探索状态。2013年末农行黑龙江省分行全年实现电子银行业务收入1.52亿元， 同比增加4196万元；电子渠道分流率59.19%，同比增加7.8个百分点，增速 列全国农行第11位；新增电子银行客户212万户，电子银行客户累计达625 万户，较2012年末增长51%；网上基金理财销售占比进步明显，基金、个人 理财、企业理财网上销售占比分别是30.88%、47.04%、41.08%，分别列全国农 行第6位、第13位和第12位；全年布放ATM、自助服务终端698台，自助设 备累计达2274台，较2012年末增加33%；电子银行虚增交易风险得到有效控 制。对比东三省农行，电子银行整体发展状况好于吉林，落后于辽宁。对比四 大行可比口径，农行黑龙江省分行客户规模和质量处于劣势。2013年末，农行 黑龙江省分行电子银行考核列全国农行第25位。 鉴于近年农行黑龙江省分行电子银行业务的发展情况，制定黑龙江省分行 电子银行业务的发展目标为：紧紧围绕农行黑龙江省行工作会议精神和总行电 子银行工作部署，以“品质提升”为工作主线，抓住“电子渠道分流率”和“电子银 行业务收入”两个核心指标，注重提质扩量，注重挖掘潜力，注重综合营销，注 重风险防控，对内狠抓管理，对外抢占市场，扎实推进电子渠道建设，全面实 现电子银行各项业务新的跨越。力争2014年末进一步实现： 全年电子银行业务收入16,500万元，自助银行业务收入达到7,500万元； 年末电子渠道分流率达到65%以上。 全年新增个人网上银行活跃客户20万个，企业网上银行活跃客户7,200个， 个人电话银行新增客户48万个，手机银行新增客户36万个，个人消息服务客 户50万个，企业消息服务客户7,200个，企业网银对账户21,292个，电子商 务商户50个。 全年布放现金类自助设备358台，自助服务终端837台。 2.1.2业务种类 目前在电子银行业务种类的划分上，分为广义的电子银行业务和狭义的电 子银行业务。广义的电子银行业务的主要服务渠道有网上银行、电话银行、手 机银行、自助银行、自助服务终端、家居银行、消息服务、电子商务等，这些 电子产品面向个人和企业客户提供7*24小时的现金存取、消费结算、账户管理、 转账汇款、综合信息、日常缴费、投资理财、咨询投诉等多项业务。狭义的电 子银行业务仅包括网上银行、电话银行、手机银行和自助银行，下面分别对农 行黑龙江省分行狭义电子银行业务种类进行研究： （1）网上银行网上银行业务是指农行省分行利用互联网向客户带来的 各种金融服务，比如说投资理财、转账结算、信息查询以及账户管理等。 农行黑龙江省分行利用因特网满足了客户的个人网上银行需求，提供的服 务包括个人贷款、信用卡以及转账汇款等八大类百余项服务。是目前功能最丰 富的电子银行产品。网上银行业务从2003年开始推广，2008年开始，网上银行 的各种业务呈上升的态势，客户数量有所上升，交易额和交易的数量也大大暴 增。纵观2005到现在，客户数量由原来不到10000，到2012年竟达到102万户的 高度，年交易额也由原来不到10000元增加到1.7亿万元的高度，交易量也从原 来不到10000笔达到现在的4.4亿笔，三者的符合增长率分别为47%、75%、82%。 企业客户是企业网上银行服务的主要对象，自从2000年发展此业务以来， 其功能没有太大的突破和进展，主要的功能只是停留在转账和查询的基础上， 新颖的企业网银在2007年得以推广，农行黑龙江省分行不断锐意创新，经过10 此的大调整，新发行和推广了高达1000多种的服务项目，包括电子对账、电子 汇票、定期存款、企业年金、公务卡、基金、在线缴费等多种功能，其中定期 存款、通知存款、代发工资、集团理财、公务报销等功能，弥补了企业网上银 行只能做基