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农业银行吉林分行个人高净值客户金融服务策略
第2模块农行吉林分行业务特点及服务现状
2.1农行简介及业务发展特点
农业银行是拥有近百年历史的国有商业银行,也是新中国设立的第一家商
业银行,更是中国改革开发后第一家恢复成立的国家专业银行。中国农业银行
最初成立于1951年,1979年再次恢复成立,被确认了以农村经济领域占主导
地位的国有专业银行。经历了计划经济时期的国家专业银行,市场经济时期的
国有独资商业银行和国有控股商业银行,实现了与中国农业发展银行的分立,
与农村信用合作社脱离行政隶属关系。2009年1月15日,整体改制为股份有
限公司。2010年7月,分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市,完
成了向公众持股银行的跨越。
作为中国主要的综合性金融服务提供商之一,特别是农业银行股份制改造
完成之后,农业银行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元
的一流商业银行。农业银行秉承“大行德广,伴您成长”的服务理念,坚持审
慎稳健经营、可持续发展的经营原则,立足城市和县域两大市场,充分发挥城
乡联动优势,实施差异化竞争策略,凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和
领先的技术平台,向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务,同
时开展自营及代客资金业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁
等领域。至2013年6月末,农业银行总资产达到14.2万亿元,比上年末增长
7.4%。实现净利润923.84亿元,较上年同期增长14.7%。平均总资产回报率(年
化)为1.35%,加权平均净资产回报率(年化)为23.22%。成本收入比31.99%,
同比下降1.73个百分点。主要业绩核心指标持续向好,发展质量和效益不断提
升。
在2012年美国福布斯全球企业2000强排行榜中,农业银行荣登第19位;
在美国《财富》杂志全球500强排行榜中,位列第84位;在英国《银行家》杂
志全球银行1000强排名中,按2011年税前利润计算,位列第5位。2.2农行吉林分行业务发展状况
近几年,农行吉林分行秉承“大行德广、伴您成长”的理念,始终坚持为
民谋福祉的宗旨,切实履行社会责任,以优质的金融服务推动经济发展与社会
进步。立足城市和县域两大市场,充分发挥城乡联动优势,依托遍布城乡的分
支机构、电子化网络和多元化的金融产品,实现了速度、质量、效益、规模协
调发展,市场竞争力不断提升。经过30多年的发展,农行吉林分行已经成为一
家面向“三农”、城乡联动、实力雄厚、信誉卓著、产品齐全、服务先进的大型
股份制商业银行,成为助推吉林崛起的重要力量。
农行吉林分行作为全国农行首批服务“三农”试点行,紧紧围绕建设社会
主义新农村的战略任务,强力推进服务“三农”工作,探索出了以农业产业化
龙头企业和农产品基地为依托、以农户为重点、以惠农卡为载体、以农户小额
贷款为突破口、以县域事业部为组织保障,服务到位、风险可控、发展可持续、
具有农行特色的服务“三农”新路子。成立了全国首家畜牧业贷款中心并成功
运作,全面推广面向广大农民、承载“大民生”的金穗惠农卡,不断丰富农户
贷款产品,创新多种服务“三农”的方式,以“金钥匙”、“金光道”、“金穗卡”、
“金e顺”、“金益农”为代表的独具特色的金融产品和业务种类,在公司金融、
个人金融、国际金融和诸多新兴业务领域,为广大客户提供全面周到的全天候
金融服务,赢得了国家和社会各界的认同与赞誉。
2.3农行吉林分行个人高净值客户金融服务现状
2.3.1农行吉林分行私人银行客户服务架构
今年年初,农行吉林分行私人银行部正式对外营业,这标志着吉林分行个
人高端客户服务水平提升到了新的层次。目前吉林分行已经形成私人银行部-
金钥匙理财中心-网点的客户分层服务架构。私人银行部主要服务于钻石卡以上
客户,五十家理财中心主要服务于白金卡客户,网点负责维护金卡客户,私人
银行部对理财中心和网点提供技术上的支撑。农行吉林分行私人银行客户服务
架构虽然设立,但由于设立时间较短,各部门的协调配合还不默契,没有真正
发挥出上下联动的整体效应。
2.3.2农行吉林分行服务内容
私人银行部的服务内容包括顾问服务、投资服务、融资服务、增值服务,
包括金融服务和非金融服务两大类,具体金融服务包括个人财务管理服务、个
人资产管理服务、私人银行顾问咨询服务、私人增值服务及个人跨境金融咨询
与服务,非金融服务包括商旅服务、高度定制旅游、外滩艺术中心、私人飞机
俱乐部和钻石服务等。农行吉林分行私人银行服务内容虽然明确,但由于缺少
必要的高端人才和后勤保障体系,有些服务还只是停留在书面上,没有向高净
值客户真正提供诸如跨境服务、资产管理服务等。
2.3.3农行吉林分行客户现状
农行吉林分行自1979年恢复成立以来,经过34年的发展,截止2012年末,农行吉
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