扬州市工商银行公司业务转型.docVIP

扬州市工商银行公司业务转型 3扬州工行公司业务经营现状及转型的必要性 3.1扬州工行公司业务经营现状 截止2012年末，扬州工行公司有贷户达608户，其中小企业396户，大型法人客户 52户。公司类本外币贷款佘额142.17亿元，表外融资余额44.57亿元，公司类信用总量 较年初净增加21.05亿元，其中表内贷款增加19.5亿元，表外业务增加1.55亿元。扬州 工行公司有贷户人民币存款余额42.96亿元，比年初增长7.29亿元。年日均存款余额36.89 亿元，较年初增长1.22亿元。2012年实现公司全口径中间业务收入19070万元，四行占 比第二。除传统产品以外，扬州工行近年来加快推广创新产品以拓展新市场和新客户， 运用资产管理业务、品牌类投行业务、供应链业务、创新型贸易融资以及产品组合，不 断尝试和突破公司业务传统产品范畴。扬州工行的业务市场占比和市场影响力都比前三 年有了一个较大的飞跃。 2013年一季度末，扬州工行公司有贷户户数比2012年末减少35户，全行基本为零 增长或负增长。3月末，公司贷款余额145.55亿元，比年初增长3.38亿元，增量全省排 名第9，排名比上年末下降2位。公司贷款余额同业占比第2，增量排名方面，我行排名 第4，比去年末有所下降。2013年一季度公司有贷户存款余额为22.51亿元（不含保证金）， 在省工行系统内排第十位，比去年末下滑三位。日均存款较高的有贷户（日均存款高于 10万元）无论从数量还是占比均逐年下滑，公司有贷户日均存款水平偏低。截至2013年 一季度末，公司类不良贷款余额2.45亿元，比年初增加0.33亿元，占全部不良贷款的 57.37%C公司类贷款不良率为1.68%，比年初上升0.19个百分点。 虽然，扬州工行公司业务经过几年的快速发展，上升了一个台阶，但总体经营仍处 于中低水平发展状态，还有许多困难需要解决，呈现出“四个不相匹配”。一是与扬州地 方经济发展步伐不相匹配。扬州工行2010-2012年三年间累计增加对公存款仅39.19亿元、 公司类贷款仅19.23亿元、实现公司类中间业务1.77亿元，公司类资产业务、对公存款 累计增幅均分别低于我市经济生产总值的8和3.6个百分点。二是与市场同业发展步伐不 相匹配。虽然主要业务市场占比差距有所缩小，中间业务四行占比第二，但至2012末扬 州工行公司类贷款余额四行占比第二、对公存款余额占比第二。三是与全省工行整体发 展步伐不相匹配。除贷款增速与全省发展基本同步外，资产、存款、中间业务、利润均 远低于全省平均发展水平，对全省综合贡献度明显不足。四是与扬州经济在全省位次不 匹配。近几年扬州GDP、工业总产值、财政收入等主要经济指标实现了翻番式发展，在 省内位次明显前移，均在前八位。而扬州行公司业务在全省工行系统公司专业考核排名 尚未有明显提升，与所处区域优势明显不相称。扬州工行有较为丰富的区域金融资源， 有良好的发展机遇，有上级行强有力的政策支撑，要实现进位争先就亟需我们从自身多 找原因、多排差距、多想办法，切实解决制约自身发展的深层次问题，积极转变发展思 路，明确结构调整、经营转型的主攻方向，找准工作的切入点和着力点，不断深化各项 改革，努力促进全行加快发展。 3. 2扬州工行公司业务转型的必要性 3.2.1适应利率市场化的发展要求 随着利率市场化改革纳入“十二五规划重要议程，实质性改革步伐的加快将从根本上 动摇和改变商业银行传统经营模式。国际银行业改革也表明，利率市场化将导致利差缩 小，给商业银行带来巨大的利润压力和经营风险。目前我国通货膨胀预期、国内消费不 足、国外需求乏力等因素的不利影响仍然存在。对此，央行近年来，除一年期存贷款利 率实施了对称性调整外，其他各档次存贷款利率均实施了非对称性调整。这表明，央行 在加大力度抑制通货膨胀的同时，也会适度保证企业能够获取较低的资金成本以保证经 济持续发展。这一政策表明我国存贷利差在未来将维持逐渐收窄的趋势。 从2008年开始，为了应对金融危机，我国政府实施了数量扩张型的货币政策。从此 非对称性降息标志着存款利率进入下行通道，严重削弱了大型商业银行核心业务公司贷 款业务的盈利能力。2009年各大型商业银行年报数据显示，由于息差收窄，贷款类利息 收入同比显著下降：工商银行下降807.44亿元，建设银行下降709.48亿元，农业银行下 降746.09亿元，中国银行下降705.79亿元，交通银行下降416.88亿元。 2012年末，扬州工行公司信贷业务的点差持续下降，到2013年一季度公司信贷业务 平均点差比2012年末又下降0.15个百分点。扬州工行公司业务的收益主要渠道就是利差 收入，收益渠道单一且集约化程度偏低。一方面，贷款利息仍是全行公司业务利润增长 的重要来源，盈利增长主要还依赖于存贷款