重庆邮储合规风险管理体系4.docVIP

重庆邮储合规风险管理体系 5邮储重庆分行合规风险管理体系的设计思路与框架 全世界金融市场的发展和银行业的运作步伐的加快让银行的日常经营变得 越来越多样，越来越复杂。在日益复杂的经营环境下，频繁曝光的金融案件，不 仅给国家和银行带来了重大经济损失，同时给社会造成了恶劣的影响。各家银行 被曝光的违规的犯罪事件，暴露出我们的银行对内部管理上的不足和缺陷，控制 不到位等合规风险管理上的失误。从这个角度上来看来，这些情况的经常发生， 是因为银行的合规风险管理存在着比较在严重的缺陷，银行内部合规风险管理不 完善，银行应该将合规风险管理作为所有风险产生的起源加以重视和管理。合规 风险可能会引发其他类型的银行风险，尤其可能是产生操作风险的直接原因，那 就是在银行没有得到有效的管理和重视。因此，对银行来说，只有建立一个全面 的合理的合规风险管理系统，按照银行的实际情况，从自身的发展出发，对其进 行有效的运作和管理，建立起丰富的合规文化，实现合规性，从高层做起，从每 个员工每个细微的操作开始，争取将所有的风险，在源头上抓起，以确保银行的 经营活动有序，健康稳步开展，加快银行各项业务的发展速度。 中国邮政储蓄银行作为新挂牌成立的一家商业银行，在整个业务发展的过程 中，应该充分重视资产业务（尤其是成立银行以后新开办的贷款业务）的发展和 管理效率，加强协调业务发展与风险合规管理之间关系是现阶段发展的重点。根 据金融业务适应可持续发展的要求，宏观经济环境和外部监管的变化，结合金融 业务和银行自身的特点，邮政储蓄银行增强了对流程银行建设探索和实践。在合 规风险管理方面，开展了全面的风险管理流程，合规性的勘探。邮储银行重庆分 行作为邮政储蓄银行在西南片区的核心金融机构网点，在整个西南片区具有举足 轻重的作用，因此，需要建立一套切实可行的的合规风险管理体系，适合目前邮 储自身发展的特点，积极的合规文化符合合规风险管理发展目标和发展理念，在 思想源头上加以风险监测和控制，以实现全面风险管理，以促进各项业务的快速 健康发展。 5.1重庆分行建立合规风险管理体系的必要性和重要意义 5.1.1邮储银行重庆分行概况 2007年12月28日，中国邮政储蓄银行重庆分行正式挂牌成立。根据最新 的数据，中国邮政储蓄银行重庆分行下辖有1个直属支行和39个区县级支行， 全市的自助银行拥有ATM近500台，营业网点有1600多个，业务经营范围有 外币储蓄存款，个人和对公的支付和结算，银行卡，个人理财，代理保险，代收 代付，代理开放式基金等各种形式的中间业务，银团贷款，专项融资，小额贷款， 个人经营性贷款，住房消费贷款和其他资产业务。银行成立以来，积极相应人民 银行和当地政府的好招，市场定位为服务“三农”，为中小企业服务，社会服务， 较好地完成了农村和城乡发展的战略要求。 5.1.2邮储银行重庆分行建立合规风险管理体系的必要性 随着广泛地应用信息网络技术，经济和金融市场开放，银行的业务范围不断 扩大，使得银行在经营规模，产品创新，运营效率，风险偏好和其他因素方面都 发生了很大的变化，这种变化的领域的复杂和多样性，都可能会导致银行风险概 率的增加，因此，银行的经营风险变得复杂，综合和隐蔽。在这样的金融环境下， 想要依靠单独的外部监管机构的力量来对某一家银行进行全面的风险合规内控 管理变成了一件几乎是不可能的事情。因此，复杂的金融背景使得各家银行都根 据自身发展的情况，建立起了完善的内部控制及合规制度，制订和完善内部管理 规章成为了复杂和多变的风险防控的主要措施。正是由于是金融市场的深化和扩 大才促进了银行的合规风险管理体系的发展。根据自己的实际工作，我从不同的 角度分析重庆分行建立合规风险管理体系的必要性和必然性。 （1）业务发展的迫切需要 邮政储蓄银行分行成立五年以来，在重庆市新增开了许多家营业网点，逐步 扩大营业范围，开发新的金融产品，涉及的业务领域逐步扩大，多元化的发展迅 速提高了银行的运营效率。在大力发展业务的同时，更为邮储银行重庆分行的合 规风险管理提出了更高更加实际的要求，那就是全面的合规风险管理，它需要银 行在日常经营业务的时候，从内部和外部业务条线上进行全面的合规风险识别和 控制，以防止任何可能发生的，导致风险产生的原因。因此，从重庆分行的长远 发展的角度来看，如何构建一个适合邮储实际的有效和全面的合规风险管理运营 机制，是现目前最迫切需要的。 （2）重庆分行稳健经营的内在要求 由于邮储银行重庆分行业务不断扩展壮大，一些区县网点的人员出现了不按 照相关的文件制度和内部规程办事，采用违规操作，这严重影响了银行的资金安 全和稳健运营。从表面上来看，这些违规操作貌似大多都是为了发展业务而不小 心的人员操作失误，但站在整个银行的宏观的角度来看，很大程度上反映的是员 工在潜意识里面