银行移动电商逆袭导师.docVIP

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银行移动电商逆袭导师

银行移动电商逆袭导师   比尔?盖茨曾说:“传统银行将成为21世纪被灭绝的恐龙。”   的确,互联网改变了所有传统行业,以马云为代表的互联网巨头对银行虎视眈眈,扬言“如果银行不改变,我们就改变银行”,阿里金融、P2P借贷、余额宝等各种新玩法层出不穷,加上移动互联网浪潮袭来,O2O、移动支付更富想象力。各种看似乌托邦气质的应用,不断变为现实,侵蚀着银行存款、小额贷款、中间业务,各类扎眼的数字不断挑动着银行大佬们的神经。   终于,这群大佬再也坐不住了,近两年纷纷发力互联网,一方面,在金融业务互联网化方面不断试水,另一方面,也期望亲自做电商,实现对互联网巨头的逆袭。   现在来看,前者毕竟是从金融业务本身出发,诸位玩家正做得越来越得心应手,但后者,对银行而言则是全新领域,做起来并不顺利。比如今年8月,兴业银行的信用卡商城就突然关闭,缺乏电商经验,已成为银行逆袭的最大掣肘。   “所以,银行需要更专业的服务商为其铺平电商道路。”99无限CEO张莉解释道,这家第三方服务商在2011年5月推出“99无限移动商圈”,为中、农、工、建等多家银行提供服务,入驻其手机客户端,打造银行的移动商城,其中包括数码、母婴、化妆品等实物商品,以及话费充值、游戏点卡、彩票、交通罚款等虚拟应用。   上线20多个月后,99无限累积注册用户超过2000万,今年前7个月的交易额也已经超过去年全年,一季度,公司收入达2270万元,年收入破亿元已无悬念。如今,在30余家合作银行面前,99无限已经成为名符其实的移动电商 “导师”。日前,它已启动赴澳交所上市计划。   “卖水人”的逻辑   有当日之因,方得今日之果。之前,张莉及其团队为银联、银行提供移动支付及相关应用服务,发现用户在手机端的消费欲望越来越强烈,几近爆发之势,而诸多银行也对此兴趣盎然。由此,她决定在移动电商试水,帮助各家银行完成他们自己的“手机淘宝”。   理由非常简单,就像19世纪,美国西部兴起的淘金潮,人人都去淘金,而聪明者,则跑去矿口,为辛苦的淘金者提供必不可少的饮水,同样也赚得盆满钵满。   仔细分析银行,它们的主营业务仍是存款与贷款,而利润的主要来源则是存贷差,毫无疑问,这是不可撼动的主业。但银行们也清楚的明白,随着利率市场化脚步越来越近,制度性的利差保护消失,赚取存贷差利润越来越难,他们必须想方设法开发新的矿藏,而当下火热的电商的确是不错的切入点。   在银行家们的眼中,电商已经走入寻常百姓家,互联网大咖们各种生意兴隆,如果能“切一块蛋糕”,将这类生意引入自家平台,打造出一个商圈,如此,货币不过从一个账户转移到另一个账户,最终,大多还可以沉淀在自家的金库中。得此基础,再加上丰富的数据,银行便可更多地兜售资产管理、贷款、理财等产品,获得更大的利益增殖。   可惜的是,电商的火爆,也让银行们“人才”难求,加之对产业链上下游、运作规则认识有限,自身传统制度框架下利润要求超高,使得它们很难投入太多资源开拓这一全新领域。   此外,银行有超高的金融安全标准,IT系统的标准、接口、稳定性,都有极为苛刻的管理,不同银行间又有所不同,仅有长期合作者才能清楚其中安全风控的细枝末节,博取他们的信任。所以,即便有商家想主动接入银行手机平台,拓展渠道,也只能一家家地谈合作、适应银行规则,这样做,费时费力,极不经济,鲜有成功者。   如此可见,若能对接好银行与商家,便足以展现出专业的价值,成为双方器重的运营商――通过将 “商圈”,一站式接入各家手机银行,成为适配两者的“中间件”。   按照这样的逻辑,张莉和她的团队便有了天然的优势,因为支付上的合作,他们与银行打了多年的交道,也与电商企业有不少交情,技术沉淀与经验积累皆具。由此,她得以快速打造出“99无限”团队,与银行配合,将自己的APP应用嵌入到国内主流银行的手机客户端,成为各手机银行菜单中的指定商城,再通过对其他在线商家的遴选与合作,为银行用户提供其感兴趣的商品,最后,借助交易分润和服务收费获利。   如何与银行共舞   当然,这并不是一门轻松的生意,与银行大咖们共舞,唯有十足知彼,才能百战不殆。“实际上,就是要对接好银行不同的需求,满足它们各自的特征。”张莉告诉记者   就比如,大型的中农工建四大行,与民生、光大等中型股份制银行,以及上海银行、宁波银行等地方商业银行,三者的需求就大相径庭。   首先,四大行这样的巨头,它们的IT系统架构能力、完整性,都已经是世界级水平,非常强悍。但同时,就是因为其系统太过庞大,牵一发而动全身,可能一个改动就需要半年时间走流程,缺乏灵活性。这就要求99无限在对接时,处处谨慎,时时沟通,完全依照其系统接入标准、风控要求进行商城的设计、构架、测试,帮助它们更好地应对市场的快速变化。   其次,对民生、光大这样的股份制中型银行,系统的灵

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