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七个错误理财观 　　改革开放20多年来，中国城市家庭有了更多的可任意支配收入。可支配的收入越来越多，让老百姓逐渐摆脱了“一分钱掰成两半花”的窘境，并开始有了理财的愿望和需求。现在越来越多的市民有了理财意识，然而，“理财”对国内居民而言毕竟还是一个比较新的概念，大多数中国百姓刘?其仍存有误解。错误理财观之一：盲目跟风 　　理财随大流，盲目跟风。股市的赚钱效应使得中国不少百姓更渴望“快速致富”，在这潮流中，我们常常可以看到证券公司有许多老人，他们可能把所有的养老金都投资于股市，而不理会风险。随着理财新品的不断推出，我们还可以看到类似一哄而上的现象。 　　从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。错误理财观之二：急功近利 　　眼下不少商业银行都开设厂理财工作室，由资深专家为客户度身订制理财计划。可几乎每位客户上门来的第一句话都是“我的钱能增值多少”或者“你们可以给我多高的收益率”。这显然有些太急功近利了。其实，理财并不等司：投资。理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更宽泛。一般来说，理财包括生活理财和投资理财两种。在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。而在我国，绝大多数的家庭自行安排个人资产。目前可供选择的理财渠道主要是储蓄、债券、股票、保险、不动产等等。品种的选择、比例的分配、风险的控制是制订理财计划的关键。如果缺乏足够的理财知识，可以请理财专家来帮忙。　 但是，所谓的专家理财，目前也同样患有急功近利的毛病。杂志、报纸、电视台、电台、网络媒体，理财经理、策划师、咨询顾问……形形色色的理财专家服务中，有心人不难发现这样一个事实，从各种传播平台上发出的、用来化解市民们经济生活之疑的理财之道中，普遍缺乏对人们家庭与个人经济生活方式或行为的纵向型理财“健康诊疗”，大量的是就人们某一时点或短期内的经济目标给出理财建议。实际上，这种时点式理财建议服务所达到的效用，即便是请出再精明的理财大师来诊疗的话，也只能起到“头痛医头、脚痛医脚”的治标作用。错误理财观之三：过于保守 　　过于保守型的个人理财观，在当下的日本不算稀奇事。不少日本人是“一日被蛇咬，终身十白草绳”。在股票价格暴跌、房地产价格狂泻的泡沫经济破灭之后，日本人对金融资产的投资趋向更加保守。大部分投资者对股票、期货、黄金等高风险、高回报的投资手段和品种敬而远之，越来越将银行存款、购买国债和高信誉级别的企业债券以及储蓄性保险作为金融资产的投资重点。 　　进行合理的消费，维持家庭的正常运转，如将子女抚养成人并教育好等是传统家庭理财的基本内容，“量人为出”是传统家庭理财的基本原则。它要求家庭根据收入多少来合理安排支出的数量和结构。然而，这种量人为出的原则倾向于保守，它不能主动地面对有效投资，而仅仅从家庭消费的角度出发安排收支，因此不能对家庭财富进行保值与增值。一方面，传统家庭理财能够解决的仅仅是如何“将钱用在刀刃上”这类问题，始终不能摆脱“柴米油盐”这类家庭消费型职能，所以被动的保守理财观念很有市场。 　　在国内，尽管股市投资者已有数千万之巨，债市、汇市的投资队伍也日渐庞大，可仍有众多的人固守着唯一的理财方式：存钱。“聚沙成塔”、“滴水穿石”，是他们所坚持的理财真谛。确实，在诸多投资理财方式中，储蓄是风险最小、收益最稳定的一种。但是，央行连续降息加上征收利息税，已使目前的利率达到了历史最低水平，外汇存款利率更是降至“冰点”。在这种情况下，依靠存款实现个人资产增值几乎没有可能；一旦遇到通货膨胀，存在银行的个人资产还会在无形中“缩水”。存在银行里的钱永远只是存折上的一个空洞数字，它不具备股票的投资功能或者保险的保障功能。因此，理财专家建议，根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。专家还提供了一个为25岁的白领设计的资产组合不动产10％、现金5％、债券20％、股票65％。错误理财观之四：理财不等于投资 　　来到理财中心的客户，可能首先问理财师的是“给你100万元资金，你可以给我多少收益率?”人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。 　　但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能等同。理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，而投资关注的是如何钱生钱的问题。因此，理财的内容比投资要宽得多，我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财，而应将理财看作是一个系统，通过这个系统