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家文化对中国金融影响 　　摘 要：当今社会，无论在城市或者农村，在社会整体构造和人口流动量发生根本性改变之后，“家”的经济交易功能已不能满足人们的日常生活，“孝道”文化所依赖的社会结构和经济基础也趋于饱和直至瓦解，由家庭承担的经济互助功能也将由金融与保险市场取代。 　　关键词：儒家；家文化；中国金融；中国经济 　　“家文化”是多元文化的核心内容，也是儒家文化跟其他文化核心最主要的差别体现。无论是远古，抑或是现代，任何人出生后都会有两种需求：即物质需求和精神需求。这两种基本需求既是文化的起因，也是目的。如果我们从文化之外的角度：从金融角度来看待文化，会发现文化内涵的存在归因于某种人类需求。 　　1 儒家“家文化”是如何产生的 　　从古至今，无论是否有完整和稳定的金融市场，人们会为退休，未来收入的风险问题进行提前解决建立计划，避免不必要的麻烦。这也是我们需要面对学习经济学的消费和投资组合问题。因为未来是不确定的，所以每个人都要避免风险的自然需求。 　　但问题是，在传统的社会中，没有股票，没有五险，没有住房公积金，没有养老金和住房抵押贷款人们靠的是后代、家庭和宗教信仰。后代就可以变相理解为他们的一切可以盈利的财产、股票、养老金和保险、信贷，这些都是人格化的后代，后代成为这些证券工具的替代品。孩子是父母双方对未来生活的投资，是为自己买的保险产品，子女便是证券工具的化身。父母爱不爱他们的孩子并不重要，重要的是孩子们长大后一定要“孝顺”父母，这被父母称为其投资回报。养儿防老可以隐喻为父母对未来自身的保险和投资，“孝顺”则是子女必须执行的隐性“义务”。以“孝”和“责任”为核心的儒家文化是儒家文化创始人为了减少这些隐性利益的风险，提高安全系数提出的。 　　在当今社会，家庭功能具备共同点。所有的家庭都有两个主要功能：经济互助和精神互助。其中，经济互助功能又包括两个方面：第一，家庭内的各种隐性契约的关系即父母投资了后代子女，后代的隐性的“回报”责任；在兄弟姐妹之间，你欠我，我欠他，这个家欠另一个亲戚，等等，有很多莫名其妙的隐性债务。第二，因为血缘关系，“家”可以大大减少成员之间的利益交换的执行风险，降低交易成本。 　　要想延续这两种主要功能，社会必须有家庭以及与家庭相匹配的文化，帮助这些隐性契约关系的实现。这是儒家传统文化和其他来自农业社会要实现的目的，同时也是二千五百年前的儒家文化诞生的背景。 　　2 “家文化”对中国金融的影响 　　今天的中国人越来越关注“传统文化”。当谈到一些儒家“家庭文化”等传统文化时就沾沾自喜，这种“文化”是一个宝，就要言听计从，百依百顺。这是对“文化”理解的一个大错误。“文化”是什么？文化是指人类活动的模式，并给出了模型结构重要性的象征。不同的人对文化有不同的定义和理解，科研工作者指出文化包括文字、语言、地域、音乐、文学、绘画、雕塑、戏剧、电影等。一般来说，中华民族的生命形式可以是它的文化。说到底，文化只是一个工具。是人类在社会实践中创造了文化，在社会实践和生活中是服务人民，它们为人而生。文化不是主体，而是客体。文化是时代的产物，不同的时代必然会有产生不同的文化。时代是连续不断发展和进步、变化、更新的时代，所以文化也是不断进步、变化、更新的。 　　中国人背负的“传统文化”太多，太沉重，殊不知，有许多传统文化是落后的、愚昧的，那些应该摒弃的文化，我们并没有摒弃，而是当作宝贝一直背在身上，成了我们前进的负担和羁绊，在一定程度上迟滞了我们的脚步。外国人总是在创造新东西，眼光长远；中国人却总是回头向后看，总是觉得老祖宗那一套东西好，永远不要动，不要变，不要改。如此因循守旧，故步自封，抱残守缺，食古不化，如此愚昧不知，中国社会怎么可能进步发展呢？ 　　我们试图从儒家文化，从历史机遇的角度来理解为什么证券类金融能够在西方发展，而在洋务运动之前却没有出现在中国，我们会看到，儒家对家庭家族的经济交易和感情交流功能的过度强调，把人际交易过度限制在血缘关系的范围内，以至于血缘关系之外的经济交易，特别是涉及信用的金融交易，基本没有发生和发展的机会，这不仅抑制了一般市场的发展，而且抵制了血缘关系这外金融交易所需要的制度架构的发展。 　　维持家的经济功能是中国文化的核心，如果藐视他们的社会和情感功能，将在一定程度上抑制发展中国文化的精神文明内涵。在某种程度上，在甚至没有完全解决温饱问题的农业社会，实现经济利益的家庭成员之间的动量交换成为第一功能。所以儒家文化所倡导的“孝道”排名第一，这是可以理解的。但问题是，一旦确定的经济利益交换的功能是第一，人们最有可能被盲目，或只看到经济利益，看不到家人。家庭成员之间的经济利益，你不容易区分所谓的真诚是否出于利益。但这种理想化的儒家的世界没有实现，从内部逻辑来看可能是难以实现的。