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互联网普惠金融甘肃实践 　　时代浪潮汹涌澎湃。当余额宝、支付宝等由电商衍生的网络金融，裹挟着互联网无可比拟的快捷高效和强大渗透力，迅速分割金融市场时，面临生存危机的实体金融被迫应战、仓促出手，纷纷创办电商平台，与网络金融短兵相接。然而，成本过高、技术缺乏、局域限制等因素，让实体金融在与网络金融的对抗中，渐显软肋、力不从心。实体金融如何准确定位、发挥优势、走出困境？ 　　当前，农村电商迎来政策支持、名企云集的?l展新纪元。仅2015年，国家商务部等部委先后出台多个相关文件，对农村电商给予指导性建议和政策；今年，“中央1号文件”再放红利，再挺农村电商发展。与此同时，淘宝、京东等电商企业纷纷发力涉农业务。 　　挑战已见硝烟，机遇稍纵即逝。坚守农村阵地的甘肃省农信联社，在全国农信系统率先实施“互联网+普惠金融”工程，打造全国金融系统首家“‘三农’终端+网上商城”运营模式，不仅在与网络金融的对决中，完成从被逼应战到主动亮剑的根本性转变，同时还成功打通“互联网+普惠金融”至“三农”和农村物流的“最后一公里”，实现农民、政府、银行和电商的互惠多赢。 　　握手握出“新创举” 　　2015 年7 月，金城兰州，草木葱茏。在这个充满激情与梦想的季节，甘肃省农信联社与甘肃米粒电子商务有限公司签约“互联网+普惠金融”项目。随着合约的签订，甘肃省农信联社主任王广平和米粒公司CEO刘国梁，两双为“农”服务的手紧紧地握在了一起。这不仅是两个人的握手，更是两个探索互联网助推“三农”发展的“姓农”企业的握手。 　　签订合约1个月后，“互联网+普惠金融”项目以遍布甘肃省的2800多个村级“三农”终端便民服务点和米粒公司量身打造的专门服务“三农”的网上商城――“万颗商城”为载体，为村民提供在线购物、代送商品、代发包裹、网上销售、缴费支付等金融、生活服务。 　　在榆中农合行率先探索、先试先行的基础上，甘肃省农信联社站在应对农村金融改革新挑战、创新服务“三农”的战略高度，多次召开会议，统一思想认识，确定了榆中农合行、酒泉农商银行等28个农金机构为“互联网+普惠金融”项目试点行社。 　　榆中农合行大胆创新，在全国金融系统率先探索出“‘三农’终端+网络商城”的“榆中模式”，让普惠金融的阳光迅速穿透信息闭塞、观念滞后、手段单一、技术贫乏的云层，洒向更加广袤的田野和农家。 　　2016年春节前夕，笔者来到榆中农合行采访。在榆中县金崖镇骆驼巷“三农”服务终端便民服务点，一进门笔者就被浓浓的年味包围：大红的福字、春联和绚丽的促销宣传彩页，交叉悬挂在屋顶，透着节日的喜庆；一间十几平米的小屋里，热热闹闹挤满了前来上网购物的村民；乡亲们争相翻阅“万颗商城”的宣传单，喧嚷品评年货的优劣，在服务人员施海章的帮助下，下单购买自己喜爱的年货。 　　“今天已经下单近100人次了！年货居多！商城里啥都有，大到农用车、彩电、冰箱，小到袜子、手套、日用品，都能买到！”服务人员施海章边娴熟操作着电脑边大声告诉笔者。 　　“便宜！质量也好！衣服送到家门口，省了出村的费用！不满意就直接把货退给送货员，不要付邮费，很方便！”在金涯镇冯家湾村农信便民服务点，正在购物的村民袁正英每句话里都透着喜悦。袁正英今年66岁，前几天刚在“万颗商城”购买了过年的新衣服，今天想买一些肉松饼。她笑着说：“没想到这辈子，咱大字不识几个的农民也能上网买东西！老了老了，还能赶上网购的时髦！” 　　作为“‘三农’终端+网上商城”模式的“首吃螃蟹”者，榆中农合行董事长周承中始终关注并探索，在互联网时代农合行如何更好地服务“三农”。因此，当他接触到以发展农村商务为愿景的电商平台――米粒公司后，迅速找到了两个“姓农”企业跨界合作的契合点：都以服务“三农”为己任，市场定位都在农村；米粒公司有成熟的电子商务平台，而农合行有完备的结算支付和信贷平台。他果断在榆中农合行设立电子商城体验区，首创“‘三农’终端+网上商城”模式，大胆为“互联网+普惠金融”项目试水。全新的运营模式和便民支农的显著效果，得到甘肃省农信联社理事长雷志强的关注、肯定与有力支持，并促成甘肃省农信联社与米粒公司“互联网+普惠金融”项目的合作。 　　项目实施后，周承中带领榆中农合行，以极大的热情和严谨的态度，率先在全省农信系统改造“三农”终端服务系统。他们先后在榆中县域内升级本行8家营业网点电子银行体验区，改造42家“三农”便民金融服务点，其中搭载惠民固话终端18家，使60家“万颗商城”各级服务点覆盖榆中13个乡镇的214个行政村，实现了80%的行政村能享受到“互联网+普惠金融”的便利。截至目前，“万颗商城”在榆中县完成交易242万笔，日交易金额1.8万元。 　　榆中农合行分管电子商务的副行长孙健与电子银行部的员工，发挥不怕苦、不怕累的甘肃信合“背包精神”