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中小金融机构风险形成的原因分析 　　【摘 要】改革?_放以来国民经济发展迅速，我国金融服务业取得了长足有效的发展，前景良好，潜力巨大。金融服务业的发展对国民经济的发展有很好的促进作用。现代信息科技网络技术的发展为中小金融机构的发展提供了技术支撑。一系列手机操作软件为中小金融机构网络操作提供了平台。国民经济的发展，人民生活水平的提高，人民手中的闲置资金的数量也在不断的提升，人们对投资理财的需求也在不断的提高，也为中小金融机构的发展提供了良好的机遇，人们选择将闲置资金投入到中小金融机构中成为了较好的投资渠道，中小金融机构的融资量也在不断的提升。 　　【关键词】中小金融机构；风险成因；措施 　　引言： 　　中小金融机构的业务发展离不开居民企业两方面的参与，中小金融机构的经营业务具体包括资产业务和负债业务两方面的内容，一些中小型企业在建设运营过程中有时会涉及到一些融资问题，这时通过向中小金融机构进行贷款融资不失为一个好途径，从而形成了中小金融机构资产业务，通过收取贷款的利息来形成主要的盈利来源，同时中小金融机构还会吸取居民存款，定期向存款居民发放本金和利息，成为中小金融机构的主要储备资金，成为中小金融机构的主要负债业务。 　　一、中小金融机构风险控制建设的意义 　　（一）有利于中小型金融机构风险控制意识的提高 　　风险控制意识的提高有利于中小金融机构健康稳定的发展。意识对人们的行为有指导作用，风险控制意识的增强有利于人们对于贷款质量控制的增强，从而实现贷款的健康发展，风险意识的增强必将促进中小金融机构各部门之间的协调合作的提高。从而最终提高决策的科学合理性、管理的高效性。风险控制意识的提高也有利于银行机制体系建设的完善，比如风险监督预警机制、市场运作管理机制，从而最终实现不良贷款数量的下降和不良贷款整体占比的下降目标。 　　（二）有利于中小金融机构发展方式的转变 　　五位一体发展理念被提上了日程，绿色协调创新可持续发展成为新的发展理念。国外先进的金融管理理念对于我国中小金融机构的发展有很好的借鉴意义。中小金融机构发展方式的转变有利于实现规模的合理扩大，以及经营质量的合理提高。中小金融机构发展方式的转变将实现从粗方式发展模式向集约化发展模式的转变。使增量风险得到有效的控制，降低运营风险。最终实现发展模式、发展观的转变。 　　二、中小金融机构风险控制建设的问题 　　市场化经济在增强经济活力的同时，也存在着一系列弊端，对中小金融机构风险控制的建设造成了严重的阻碍，因此虽然不可否认的，中小金融机构的风险控制取得了一系列成效，在制度理念能力体系上都有了很好的提升，但依然不可避免的面临着风险控制建设的问题。比如中小金融机构和贷款企业之间存在着严重的信息不对称问题，金融机构不能对企业做到科学合理的授信，对企业的信用评级没有如实反应企业的信用状况。时代的发展导致中小金融机构面临的风险呈现出不断升级的特点。下面将对中小金融机构风险控制建设的问题进行简单介绍。 　　（一）中小金融机构风险控制体系不健全 　　风险控制体系的不健全具体体现在多方面上，包括机构的运行效率、经营状况、资金管理等几方面同时金融机构内部权责划分也很不完善。风险控制制度的完善对金融机构控制效能提高的意义体现在，可以有效的对金融机构内部从业人员的日常行为规范起到很好的约束作用，同时也对贷款企业的经济行为，资金运行有很好的控制作用。然而中小金融机构大都存在着风险控制体系不健全的问题，具体体现在风险控制的程序工具体系等几方面的不完善，然后在风险控制的具体执行过程中也存在着问题，中小金融机构从业人员可能在自身素质上存在着缺失，技能不熟练，在业务办理服务质量上都存在着欠缺。 　　（二）外部支持力量薄弱 　　除了市场对中小金融机构的运行起到决定性作用以外，相关政府组织部门的政策法规对中小金融机构的发展也有很大的影响。国内四大商行作为国有企业，受到中央银行以及国内政府的很大支持。同时应对国内经济发展情况，以及国内外经济环境的变化，政府以及中央银行都会采取一系列的财政货币政策调整经济运行，在经济政策的实施过程中，由于四大商行的资金实力较为雄厚对于经济政策的应对执行能力较强，相反中小金融机构在政府支持方面很不到位，相对于四大商行在资金实力上也有很大的差距。中小金融机构的资源利用效率较低，在与四大商行的竞争过程中处于严重的不利地位。国家行政干预对于中小金融机构的发展造成了很大的不良影响。政策支持的不到位、经营成本的上升、最终导致了经营状况的恶化。除了政府支持的缺失，中小金融机构内部机制体系建设的不完善也是一个重要原因，股份制公司制度建设不完善，没能适应国内外金融机构发展的潮流，对于国外先进的公司经营机制应用不到位，对于公司员工的激励制度不到位，没能制定很好的奖惩经济措施，员