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关于商业银行风险管理存在问题及对策分析 　　【摘 要】金融是现代经济的核心，商业银行是金融业的重要构成部分，其稳定的运行对于我国经济的可持续发展具有至关重要的作用，但是由于我国市场经济体制不断变革，致使商业银行面临越来越多的不确定性，进而导致商业银行的管理风险逐渐增大。论文对商业银行风险管理中存在的疏漏进行分析，并提出切实可行的改进意见，为我国商业银行的?L险管理提供有力的参考。 　　【Abstract】Finance is the core of modern economy， commercial banks are an important component of the financial industry， the stable operation plays an important role in the sustainable development of Chinas economy. But because the reform of Chinas market economic system reform， the commercial bank is facing more and more uncertainties， which leads to the increasing management risk of commercial banks. This paper analyzes the omissions existing in the risk management of commercial banks， and puts forward practical suggestions for improving the risk management of commercial banks in china. 　　【关键词】商业银行；风险管理；问题；对策分析 　　【Keywords】commercial bank； risk management； problem； countermeasures analysis 　　【中图分类号】F830.33 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）10-0045-02 　　1 引言 　　金融全球化发展以及世界经济一体化的发展趋势，为我国商业银行提供机遇的同时也带来了众多的风险，商业银行的经营管理策略对商业银行的长远发展具有举足轻重的作用，同时风险管理是经营管理的重要核心内容，面对日益复杂的金融市场，商业银行只有不断加强风险管理能力，才能在金融市场中获得有力的话语权，有效地规避金融市场的风险冲击，保证商业银行实现可持续战略发展目标。 　　2 商业银行风险管理存在的问题 　　2.1 银行经营管理机制不健全 　　深入探究商业银行的运行机制不难发现商业银行具有以下几种突出的问题：信用约束力低、贷款方式单一。信用贷款是我国商业银行目前的主要贷款方式，不能保证资金的流动性与安全性；货款有较高的集中性，增加了潜在的金融风险[1]。在中国特色的产权制度之下，国有企业占据了80%的商业银行贷款，但是得到的经济产出只占整体工业增加值的30%，这意味着贷款难以保证可观的经济效益，进而影响贷款的及时回收；同时商业银行经营的业务形态众多，但是对于这些差异化的业务缺乏差异化的管理方式，不同地区的商业银行具有不同的风险状况与经营理念等，如果不建立针对性、差异化、完善的管理机制只会导致商业银行承担更多的金融风险。 　　2.2 融资渠道单一 　　由于国有商业银行的融资渠道较为单一，所以容易导致信用活动出现“超借”以及“超贷”的现象，增加了商业银行承担信用风险的压力。商业银行一方面需要依靠企业存款以及居民存款来满足经营发展的资金需求，例如商业银行向企业贷款的80%资金中有70%来自居民存款[2]，这种发展形式不但导致信用链条出现了失稳的状态，同时还加大了银行承担的利息负担。同时由于贷款流动性较差以及存款不充足等问题的存在，促使商业银行必须开辟新的融资渠道，即以弥补缺口的目的向中央银行大量借款，其具体形式有出售证券、发行金融债券以及同业拆借等形式，进一步增加了信用风险、形成再贷款长期占用以及基础货币扩张的问题，商业银行不得不面临资产风险与负债风险的双重压力。 　　2.3 内控制度不健全 　　随着商业银行产品经营品种以及业务不断创新，致使内部控制的建设效率远远落后于业务的创新速度，银行内部原有的内部控制制度没有及时根据业务拓新内容进行更新与完善，导致业务在拓展中缺乏完善的保障制度，提升了业务的不确定性与风险性。同时很多商业银行为了获取短期的经济效益往往无视规章制度的约束效力，以账面短期结果持平掩盖实质性的违规行为，导致银行内部控制出现