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关于黑龙江省质押贷款业务发展情况研究 　　摘 要：质押贷款作为一种融资渠道，已成为企业融资，尤其是中小企业融资的一种有效渠道，目前以专利质押、商标质押、仓单质押为主的贷款业务已在全国各地广泛开展，本文通过对黑龙江省质押贷款业务发展情况进行调查分析，凝练出质押贷款在解决企业融资瓶颈、盘活企业闲置资源，加速资金周转、促进商业银行和物流企业培育新的利润增长点、有利于企业产品保值增值等方面的作用，指出质押贷款业务开展过程中存在的问题并提出了建议。 　　关键词：质押贷款；企业融资；商业银行；仓单质押 　　 　　在现代社会经济活动中，流动资金决定社会资源的配置效率和经济运行效率，对于大多数生产流通型企业来说，生产经营过程中经常会出现手里重货压仓，手头短期流动资金周转困难的情况。因此，如何能够利用动产作为质押物进行融资并实现企业价值的转移和增值是企业经营的迫切需要，应引起高度关注。 　　一、我国开展质押贷款的情况 　　（一）质押贷款内涵解读 　　质押贷款包括动产质押和权利质押，即借款人可以用银行存款单、债券、商标专用权，专利权、著作权中的财产权等权利凭证作为质物交给贷款银行保管，当借款人不能还款时，贷款银行依法处理质物偿还贷款本息等相关费用。我国《担保法》规定，能够作为质押的质物包括银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券、仓单、提单等有价证券。仓单质押融资业务是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在指定仓储公司，并以仓储方出具的仓单质押给银行，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供用于经营的短期融资业务。 　　（二）国内现状 　　质押贷款在国外开展的相当普遍，涉及的范围和领域也较为广泛。有的国家成立专门开展质押贷款的银行，发放含固定利率的可长期质押贷款债券；有的国家则有专门的债券或证券质押市场。总体来看，质押贷款在促进经济快速增长上起到了很大的作用。我国开展质押贷款业务也已经有20年的历史。1999年中国储运集团与银行联手开发第一笔物流金融整合形式的存货质押融资业务，至今已与工商银行、建设银行、农业银行和招商银行等十几家金融机构合作，达到年授信额度近50亿元的规模。2000年交通银行就推出了仓单质押贷款业务；2002年建设银行在上海推出标准仓单质押贷款业务。2004年8月，国家发改委和广东发展银行在广州举行的“中小企业融资创新产品推介会”上宣布在广州和杭州等全国10城市试点推广“物流银行”来开展以存货质押为主的物流金融业务。近年，广发银行、光大银行、招商银行等均推出了质押贷款业务。到目前，以专利质押、商标质押、仓单质押为主的贷款业务已在全国各地广泛开展。特别是金融危机之后，面临资金紧张，贵州、宁夏、江苏、安徽、四川、山东、河北等省和一部分县市迅速开展质押业务，并出台了质押贷款的暂行管理办法。2010年成都29家企业实现知识产权质押贷款7080万；同年扬州首例商标质押贷款“换”来2000万；到2010年4月，南京银行已累计发放各种形式知识产权质押贷款近20笔，贷款金额近6000万元。可以说，质押贷款已经成为企业融资，尤其是中小企业融资一种有效渠道。以开展仓单融资业务的广东南储为例，这家上海期货交易所指定的交割仓库，从2002年开始，累计为600余家企业融资200多亿元。 　　二、黑龙江省开展质押贷款业务现状 　　同全国其他省市相比，黑龙江省开展质押贷款业务比较晚，到目前为止，省内还没有专利权和商标权的质押贷款，仅开展了仓单质押贷款业务。 　　（一）哈牡绥东对俄贸易加工区的快速发展催生仓单质押贷款业务 　　位于哈牡绥东对俄贸易加工区内的哈牡绥东投资（集团）有限公司为了适应区域内企业发展的需求，针对区域内中小企业多、加工企业多、对外贸易企业多，普遍存在固定资产少，银行信用等级低，贷款难度大的问题，大胆尝试金融创新，成立哈牡绥东物流质押监管担保中心，向企业提供仓单质押贷款业务，成为“八大经济区”的新亮点。 　　（二）哈牡绥东物流质押监管担保中心运行良好 　　一是与多家银行沟通，建立合作关系。中心成立后，迅速加强与中国建设银行牡丹江分行、中国银行牡丹江分行、龙江银行、哈尔滨银行等沟通，取得很好的成效。目前已经与中国建设银行牡丹江分行、中国银行牡丹江分行建立了合作关系，并在借鉴各地成功经验的基础上，因地制宜，确定了七种融资模式，即：仓单质押、保税仓、融通仓、海陆仓、委托加工、企业联保和异地仓库监管质押贷款等。在商品的选择上以易保存、易变现、价值稳定为原则，为中小企业提供为期3个月至2年的、不低于人民币10万元的质押担保。二是整合现有资源。中心在建立5万平方米总部的基础上，整合牡丹江市大中型物流企业资源，分别在绥芬河、海林、宁安、穆棱、东宁、林口、以及俄罗斯十月区、乌苏里斯克、后贝加尔边疆区等地，设立了12