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农村邮政代理金融发展几点思考 　　【摘要】作为邮政金融发展的第一战线，农村邮政在代理金融业务发展方面的优势越来越突出，农村市场已经成长为整个邮政代理金融业务的主要战场之一。农村市场板块的发展，不仅仅关系到邮政代理金融业务未来的发展，同时也在一定程度上关系到邮政的核心竞争力。鉴于此，本研措施与建议，仅供参考与借鉴。 　　【关键词】农村邮政 代理金融 措施 　　在激烈的市场竞争环境下，邮政通过“自营+代理”的改革模式，使得近年来金融业务得以快速发展，在诸多方面获得了突破并用很短的时间完成银行板块上市。但从整体层面来看，当前邮政企业在代理金融业务方面的盈利水平、产品结构、发展规模等方面还存在诸多瓶颈。而农村代理板块作为整个邮政金融业务发展的主要阵地之一，近年来优势凸显，贡献度显著提高。其是否能够达成转型固化的目标极为关键，如何紧跟市场发展形势，全面加强代理金融业务就成为农村邮政急需解决的重要课题[1]。 　　一、农村邮政代理金融发展背景 　　邮政代理金融，就是为了顺应邮政体制改革的要求，在银监等一系列部门批准的，借助邮政物理网点和邮政金融网络，为邮政储蓄银行代理金融业务，目前邮政代理金融网点遍布城乡，在农村物理网点数量仅次于农村信用社（商业银行）。邮政代理金融有三大基本业务：储蓄业务、汇兑业务以及中间业务，其中代理邮政储蓄业务包括定期存款、活期存款、定活两便等，代理汇兑业务包括普通汇款、密码汇款、礼仪汇款等，中间业务包括保险、基金理财、代收付业务等。目前，随着监管部门的严密监管，邮政金融部门的合规经营，邮政代理金融业务包含种类不断增加。 　　我国正处于经济转型的关键时期，市场具有极大的?l展潜力。金融业务成为邮政企业现在和未来一段时间发展的主营业务。能否做好金融代理业务，进一步拓展邮政金融市场，关系到邮政企业的生存与发展。在中国邮政储蓄银行独立专业化运营之后，其开始全面加强代理意识，综合利用自身在电子科技、信息系统方面的优势，为广大客户提供更为系统、优质的服务，特别是农村市场，邮政代理金融在活跃市场，提供服务方面发挥着重要作用，农村市场具有巨大的发展商机。需要注意的是，纵观近年来农村邮政代理金融的发展情况，其整体情况不容乐观，当前仍然存在诸多问题亟需解决。上述形势下，农村邮政是否能够有效解决发展过程中暴露出来的问题，真正实现邮政代理金融的转型升级，就成为未来发展的重点所在。 　　二、农村邮政代理金融发展存在的不足 　　（一）观念认知存在缺失 　　要想有效促进农村邮政代理金融的发展，转变观念认知是首要条件。因为各方面因素的影响，信息时代，产品更迭非常快，新型网络支付及其理财替代产品对市场的冲击非常大，大有昨天津津乐道的产品，今天已经几近淘汰的情况。农村市场也不例外。但是，农村邮政内部各层级对于代理金融的的发展观念认知存在制约，其没有意识到代理金融转型升级的重要性与必要性，尤其是部分领导层面没有意识到农村邮政代理金融转型升级的意义，观念守旧、墨守成规，使得内部没有缺乏有效合力，农村邮政代理金融发展改革压力依然很大，如何改革，突出重围，开创未来，成为摆在代理金融发展面前的一道刻不容缓的课题。 　　（二）业务流程过于繁琐 　　农村邮政代理金融本身是一个对专业性、技术性要求极高的业务，在激烈的市场竞争下，农村邮政需要综合利用各种力量，吸收专业人才，鼓励创新，研发新产品，开展新业务，完善新系统。充分使用好客户信息管理系统，结合邮政其他专业，向客户提供各种各样的具有个人特色的产品和服务，尽可能满足广大客户群体多元化的需求。然而，随着合规经营与风险压力的增加，新制度层出不穷，老规定没有适时废止，办理业务流程繁琐，相互制约严重，系统建设存在滞后，面对激烈竞争，使得产品、服务能力提升空间难以满足现实发展需求。 　　（三）员工素质参差不齐 　　农村邮政代理金融的发展，对广大员工综合素质提出了全新的要求，不仅仅需要具备专业的金融知识，同时也需要具有过硬的思想素质与综合能力，只有构建一支专业的金融队伍，才能够有效满足广大客户的需求，进一步提升服务与产品的质量。但是，农村邮政在金融团队建设方面的情况并不理想，员工素质参差不齐，年龄结构老化，金融专业、信息化专业人才较为缺乏，部分层次较低的员工自身学习能力不足，缺乏有效的退出机制，老龄化问题突出，结构性冗员和结构性缺员矛盾大，在提供专业服务、专门人才队伍建设，团队创新能力建设等方面存在不足，对未来发展形成新的挑战。 　　（四）激励体系不够完善 　　要想全面提升员工的主观能动性，保障农村邮政代理金融的有序发展，良好的激励体系不可或缺。然而，部分农村邮政内部仍旧采用传统的管理制度，激励约束制度不完善，绩效考核方面缺乏灵活性，在薪酬、晋升途径方面不够完善，使得内部无法形成良好的竞争氛围，