农村金融体系国际经验对中国启示.docVIP

农村金融体系国际经验对中国启示 　　目前,世界各国特别是发达国家都已建立了比较完善的农村金融服务体系,极大地支持了农业和农村经济的发展,积累了丰富的经验。 　　一、有关国家农村金融服务体系的概况及其特点 　　(一)美国的农村金融服务体系 　　美国现行的农村金融服务体系是自20世纪起随着农业和农村经济的发展而逐步建立和不断完善起来的。这一完备的农村金融体系确保了美国城乡经济的同步发展,城乡居民收入可以完全等同的城乡一体化发展模式。美国农村金融体系由政策性金融体系、农村合作金融体系、农业保险体系组成。美国的政策性农村金融体系美国政策性农村金融机构是由美国联邦政府主导创建的,专门针对本国农业发展和农村发展提供融资的机构。其主要功能是为农业生产和与农业生产有关的活动提供信贷资金和服务,并通过信贷活动调节农业生产规模和发展方向,贯彻实施农村金融政策,控制农业发展规模等。美国农村合作金融体系美国政府于1916年开始制定了一系列农贷法律,由美国政府主导设立农贷专业银行及其基层机构组成信贷系统。其主要目的是通过对农业相关组织、农业发展项目放贷,扩大农业可用资金的来源,改善农民工作条件和福利,增加农民收入,加快农业发展。 　　(二)德国的农村金融服务体系 　　德国是世界上建立农村金融制度最早的国家之一,德国农村金融体系以合作金融为主体。德国农村有三级合作银行服务体系,它们都是具有法人资格的经济实体。2500家地方合作银行由农民、城市居民、个体私营企业、合作社企业和其它中小企业入股组成,由入股股东拥有;3家区域性合作银行由地方合作银行入股组成,由其拥有;中央合作银行由区域性合作银行和地方合作银行入股组成。三级合作银行不存在隶属关系,中央合作银行对地方合作银行也没有行业管理职能,但有各种金融服务职能:主要是资金调剂、融通服务、合作银行系统资金支付结算服务、开发各类银行产品,以及提供证券、保险、租赁、国际业务等服务。合作银行体系通过自下而上的持股和自上而下的服务,实现了经济上的联合,形成了强大的系统,发挥了整体优势。但由于农业生产的特点及农村金融需求的多样性,决定了农村多种金融并存的必要性。在德国农村,除了规模庞大的农村信用社外,还包括政策性金融、商业银行和私营借贷机构等等,它们全方位地满足了农村经济发展的各类金融需求。德国农村金融体系的特点是:首先,合作金融组织在德国农村金融体系中占有非常重要的地位。德国农村合作金融基础雄厚,是欧洲最大的合作银行体系。其次,从国别结构来看,德国对合作金融干预最少,只有在外部监管上依托中央银行和合作银行进行行业审计。 　　(三)法国的农村金融服务体系 　　法国是西欧农业最发达的国家,政府很早就着手解决了农村金融发展问题。早在19世纪初期,法国政府就颁布了《土地银行法》,建立了农村金融机构,以支持农业发展。随着农村经济的发展,创建了世界上最早的农业专业银行--法兰西土地信贷银行,专门为农民购入土地或开垦利用土地提供长期贷款。1899年,为帮助农民自发成立的信用合作社开展业务活动,解决其规模和资金融通上的难题。1920年,建立了农业信贷地区银行和国家农业信贷管理局。1926年,政府将这个行政机构改建为商业性的组织--国家农业信贷银行。同时,将合作性质的地区农业信贷互助银行、地方农业信用合作社分别作为其省级机关和基层信贷组织,形成了全国性的农村金融体系。其特点是该体系由地方、省和中央农业信贷银行三个层次组成。它们是在政府的全力支持下,在民间信用合作组织的基础上自下而上逐步建立起来的。政府始终直接管理着农村合作金融系统,并以直接管理、调控代替了外部监管。法国国家主导型的合作金融体系可以为农业和农村经济提供大量的长期贷款和其他金融服务,这种政策性的优势是无法比拟的,值得我们借鉴。 　　二、世界有关国家农村金融体系的经验总结 　　(一)世界各国都建立了比较完善的农村金融体系。从各国农村金融体系构建看,世界各国都形成了规范、有序的农村金融服务体系。如美国建立了以私营机构及个人信贷等农村商业性金融为基础,以农村合作金融的农业信贷系统为主导,以政府农贷机构等政策性金融为辅助,形成了三大金融系统相互补充,携手并进的格局。德国的农村金融体系以合作金融为主体的三级合作银行服务体系,除了规模庞大的农村信用社外,还包括政策性金融、商业银行和私营借贷机构等等,它们全方位地满足了农村经济发展的各类金融需求。法国形成了国家主导型的合作金融体系,为农业和农村经济提供大量的长期贷款和其他金融服务,将合作性质的地区农业信贷互助银行、地方农业信贷互助银行分别作为其省级机关和基层信贷组织,形成了全国性的农村金融体系。印度的农村金融体系由政策性金融机构、农村合作信贷机构、国有商业银行和私人放款者组成。农村合作信贷机构提供长、中、短期各类贷款