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投保单填写初审 签名与签单日期 核对【保险营销员签名】： 投保单中第一页的保险营销员资料应填写服务代理人的资料，服 务代理人在“保险营销员签名”中签名。 核对【签署地】： 是否填写客户与代理人签单的地点， 如广州或南海。签署地应为该代理 人所属的营销服务部所在地。 核对【签署日期】： 是否填写为客户与代理人签署投保 单的日期，签署日期与交单日期不 能超过二个工作日。 常见错误 签名与投保单第一页的姓名不符 签名与其他附属文件上的签名样式不一致 代理人签名与投保单第一页的代理人信息不一致 投保人与被保险人的签名位置颠倒 签单日期有误。 * 保险营销员报告 对报告书上的每个选项是否填写完整。 有些勾选须作进一步说明，是否详细填写。 核对【保险营销员签名】：是否签名。 核对【日期】：是否填写，日期与投保单的签署日期应相近。 投保单填写初审 * 初审规则 投保单填写的初审 客户身份识别的规定 一般投保规则的初审 财务、医务核保的初审 附属文件初审 * 客户身份识别的规定 客户投保时，以下情况需提供投保人、被保险人的有效身份证 件复印件或者其他身份证明文件复印件： 所有的期交产品（无论交费方式如何）； 每份投保单保险费金额人民币2万元（含）以上或者外币等值2000美元（含）以上且以现金（包括现金支票）形式缴纳的趸交产品或一年期产品； 每份投保单保险费金额人民币20万元（含）以上或者外币等值2万美元（含）以上且以转账（包括转账支票）形式缴纳的趸交产品或一年期产品； * 客户身份识别的规定 投保人撤销投保申请时，如已支付保险费，投保人需提供有效身份证件复印件或者其他身份证明文件复印件。客户还必须提供支付帐户的存折或者支付卡复印件。 4. 如指定受益人为法定继承人（父母、配偶、子女、外/祖父母、 孙子女/外孙子女）以外的其他人，除提供投保人和被保险人 的有效身份证明外，还需提供受益人的有效身份证件复印件或 者其他身份证明文件复印件。同时，提供被保险人与受益人的 关系证明资料，如户口簿、街道居委证明等。 * 有效证件——有效身份证件或者身份证明文件指政府机构颁发的、带有个人照片的身份证件或者身份证明文件，包括： 居民身份证或临时身份证； 护照； 军人或武警身份证件； 港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件； 针对无其他有效证件的儿童，方可使用没有照片的出生证或户口簿。 其他符合上述规定的个人身份有效证件（仅限于由于客户本人的特殊情况而没有上述证件）。 对于满足身份识别条件的外国公民，其所提供的身份资料中还应包括中国政府签发的签证及允许停留的时间信息。 客户身份识别的规定 * 初审规则 投保单填写的初审 客户身份识别的规定 一般投保规则的初审 财务、医务核保的初审 附属文件初审 * 一般投保规则的初审 投保年龄与保费计算 保单生效日以下面两者取大者为准：（1）核保通过日（2）足额保费收到日+1天。保费计算以被保险人的生效日年龄为准。 在联合人寿保险中，投保年龄的计算是比较两个被保险人的实际年龄后，根据年龄的差异，在大的实际年龄上加相应系数而得到，称为等效年龄，并且查男性费率表计算保费。等效年龄要满足各险种对投保年龄的限制要求。 联合人寿保费计算方式 实际年龄差值 年龄加值系数 实际年龄差值 年龄加值系数 0－1 6 7－9 3 2－3 5 10－11 2 4－6 4 ≥12 1 * 追溯生效日规定（自动追溯） 自动追溯生效日必须符合下列条件： 保单主险非极短期险、意外险、投连险、万能险类 核保通过日-签单日=30天 主险被保人的出生日期 (联合人寿保单下若任一被保人的出生日期) 落在签单日后2至30天内 核保通过后第10个自然日之前收到保费。 一般投保规则的初审 * 追溯生效日规定（人工追溯） 为投保年龄考虑，要求人工追溯寿险保单生效日期，则必须符合下列条件： 保单主险非意外险、投连险、万能险类 保单无附加险 追溯后的生效日在签单日前三个月内 若交费方式为月交、季度交、半年交，必须补交追溯期保险费 投保人必须在投保单其他声明栏写明具体追溯至“某年、某月、某日”，并且在其他声明栏声明：“我已知晓，经中德安联同意，可以将本保单生效日追溯至保险费收取日之前，保险费以最后确定的保单生效日为基准计算和缴纳，但本保单在追溯期间不享有任何保险利益，且不参与红利分配。” 体检规则仍以被保险人实际投保年龄为准 一般投保规则的初审 * 公司接受的可保性利益规则 公司认为以下投保人与被保险人、受益人与被保险人之间可保性利益存在情况为: 被保险人 投保人/受益人 可保性利益 丈夫/妻子 妻子/丈夫 存在 子女 父母 存在 （外）孙子女 （