加强信用体系建设和体制模式创新 为北京地区科技型中小企业提供融资支持.docVIP

加强信用体系建设和体制模式创新 为北京地区科技型中小企业提供融资支持 　　北京地区科技型中小企业基本情况及面临的融资困境 　　 　　北京市科技型中小企业基本情况 　　北京是全国的科技龙头城市，中关村科技园区是北京市乃至全国最著名的国家级高新技术产业园区。截至2005年5月31日，北京市共有各类高新技术企业16186家，其中中关村科技园区内认定企业15369家，园区外认定企业817家。科技型中小企业在技术创新、鼓励科技人员创业、加快科技成果转化、促进北京市经济增长等方面，发挥了积极的作用，并取得了显著的经济和社会效益。据统计，中关村园区内科技型中小企业2004年度总收入3812.81亿元，纳税143.74亿，出口创汇24.24亿美元，园区外科技型中小企业2004年度总收入508.99亿元，纳税30.38亿元，出口创汇4.16亿美元。 　　 　　北京市科技型中小企业广泛面临融资困境 　　与在首都经济中所发挥的重要作用相比，科技型中小企业获得的金融资源相当不平衡，广泛面临着严重的融资困境。原因是多方面的，归结起来主要有以下几方面的原因： 　　来自政府方面的原因一是对中小企业的支持停留在表面，政策太宏观，不配套,没有具体的行动。虽有《中小企业促进法》等宏观政策，但缺乏可操作的细则，有的还相互抵扣。二是各级政府在建设政府投资的项目时，还经常从一些中小商业银行处融资，使本来是为中小企业服务的商业银行的资金大部分进入了公用事业领域及大企业，相当于挤占中小企业的金融资源；三是政府及相当部分有政府背景的大企业，利用自己的强势地位，拖欠中小企业货款，直接影响到中小企业的发展，甚至威胁到中小企业的生存，尤其是在一些欠发达地区这种现象比较突出；四是来自政府的直接投入少。中小企业的发展尤其是初创型企业主要靠企业自身进行原始积累。虽然近年来政府设立了一些针对科技型企业的资助资金，但远远不能满足企业发展融资需求。以科技部创新基金为例，1999～2004年，北京总共才立项851项，获得国家财政资金支持仅5.95亿元，受惠企业数少，即使是受惠的企业每家也不到100万元，对一些资金密集型的企业来说是杯水车薪；五是政府的职能缺失导致没有好的创业环境。总体看来，目前我国的创业环境与中小企业吸纳就业的贡献还不相适应，还有待于政府加强为创业者提供信息、技术、人才、场地等生产要素资源的服务能力。六是担保机构少而且规模小。政府曾在前几年大力发展担保机构，但目前面向中小企业的信用担保业发展滞后，难以满足企业需要。政府出资设立的信用担保机构有的缺乏后续的补偿机制，使得担保资金的放大作用和担保机构信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，在一定程度上也影响了信用担保机构的规范发展。同时许多担保机构以支持中小企业之名成立后再转而支持大企业，而很少涉足中小企业贷款。 　　来自银行等金融机构的原因一是缺乏支持中小企业的专业金融机构。出于自身发展的需要，四大国有银行大规模撤消基层网点，导致国家金融资源分布与中小企业空间布局不相适应。而股份制商业银行、城市信用社和农村信用社等中小金融机构信贷能力有限，在投向上也逐渐偏好大企业大项目。二是金融监管当局、财政管理监督政策对金融机构支持中小企业不利。如相对固定的利率无法与高收益高风险的高科技行业匹配，在处理贷款损失上有关部门对国企和民企的区别对待也一定程度上损伤了金融机构对民营科技型中小企业支持的积极性。三是各金融机构自身看不到中小企业对自身的业务的积极作用，缺乏专业人才。高科技企业大部分涉及新兴学科或某个比较窄的领域的技术创新，各类高科技企业涉及的行业也较多较杂，银行对其科技含量及市场应用前景缺乏正确的判断，自身在金融产品设计、机构设置、信用评级、贷款管理等方面不能适应科技型中小企业对金融服务的需求，机制有待创新。四是在直资融资渠道方面，资本市场由于历史的原因，在股权分置这个历史遗留问题没有彻底解决之前，中小企业上市融资之路基本被封死。产权交易制度及场所的缺失降低了风险投资直资进入科技型中小企业的热情，这些都有待于国内资本市场的进一步完善。 　　来自企业自身的原因一是财务不规范。由于中小企业大多是家族企业，企业财务与股东个人财务经常混在一起，这种不规范的作法往往令外界无法对其做出正确的判断；二是信用意识淡薄。由于我国市场经济相关法制不健全，违约成本低，整体信用环境较差，一部分中小企业信用意识淡薄直接导致了金融机构对整个中小企业产生偏见。2003年，我国主要商业银行对中小企业贷款的平均不良率为32.11％，比商业银行贷款的平均不良率高出15.7个百分点，贷款质量差影响了商业银行贷款的积极性。三是公司治理结构差。中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好的公司治理机制，关联交易复杂，透明度比较低，企业的可持续发