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对伊犁州直征信信息应用情况调查 　　摘要：近年来，人民银行积极推动征信信息应用，信用报告等征信信息应用范围不断扩大，但征信信息应用广度、深度仍有待加强。本文从伊犁州直辖区征信信息应用现状，对如何深入挖掘征信信息资源，推动征信信息的有效应用，从加强金融信用信息基础数据库建设、出台配套制度等方面提出了几点建议。 　　关键词：征信信息；应用；调查 　　 　　当前，在我国，征信信息主要是由人民银行采集、整理、保存的，为商业银行提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管等提供信息服务的企业和个人的信用信息。近年来，各地人民银行积极推动征信信息在不同领域的广泛应用，征信信息尤其是信用报告应用范围逐步扩大，但受征信系统统计分析模式、《征信业管理条例》配套制度未出台等因素影响，征信信息应用广度、深度仍有待加强。因此，本文从伊犁州直辖区实际出发，就如何深入挖掘征信信息资源，推动征信信息的有效应用进行了探讨。 　　一、伊犁州直辖区征信信息应用情况 　　从应用主体和范围来看，征信信息应用主体涉及人民银行、金融机构及相关政府部门，应用范围除金融领域外，还涉及政府行政管理、公共服务等其他领域。 　　（一）金融机构 　　从国际、国内征信业发展的实践看，金融业特别是银行业既是征信信息的最大提供者，也是征信信息的最大需求者。在我国，银行业也就担任了金融信用信息基础数据库的建设者和使用者的双重角色。从伊犁州直辖区来看，征信信息主要是由金融机构上报至金融信用信息基础数据库的企业和个人的基本信息、信贷信息等，还有从环保部门、工商部门采集的企业行政处罚、认证信息等一些非银行信用信息。从征信信息的采集量来看，95%以上的数据来源于金融机构，从服务用户来看，金融信用信息基础数据库主要有人民银行和金融机构用户两大类，系统98%的服务用户是金融机构用户，因此，金融机构仍是征信系统的使用主体。 　　目前，辖区各金融机构普遍已将查询金融信用信息基础数据库作为贷款、信用卡审批及贷后管理的必要环节，尤其是个人客户由于群体复杂且贷款量大，金融机构了解起来难度较大，而通过查询个人征信系统能够了解客户基本信息、贷款及信用卡等多方面的信息，能较好地反映客户的信用状况。因此，金融机构都主动通过查询金融信用信息基础数据库了解客户信用状况，并将查询结果作为信贷管理的重要参考依据。可以说，金融信用信息基础数据库在金融机构扩大信贷投放、减少审查环节、提高工作效率、防范信贷风险等方面发挥了积极作用。以伊犁州直为例，三年来，辖区各联网金融机构运用金融信用信息基础数据库查询49.74万次，因有异常信用记录拒贷1939笔，涉及金额18029.51万元。仅2013年1-6月，辖区各联网金融机构运用企业征信系统查询次数达1830次，运用个人征信系统查询次数高达106822次，其中个人因有异常信用记录而拒贷489笔，涉及金额3879.95万元。 　　（二）政府部门 　　从政府部门来看，信用报告作为金融信用信息基础数据库的基础产品，在其他机构或部门应用范围逐步扩大。为进一步推动征信信息应用，提高金融信用信息基础数据库的社会影响力，自2008年以来，人行伊犁州中支积极拓展宣传渠道，通过分析例会、媒体宣传、银企座谈会等形式，加大信用报告的宣传力度，推动企业和个人信用报告在行政管理部门、公共服务机构和行业组织登记注册、行政审批、日常监督、资质管理、评级评优等方面的应用，着力提高企业和个人信用报告在政府部门、社会公众的认知度，企业和个信用报告在其他领域的应用范围逐步扩大。如：伊犁州工商局连续四年在伊犁州“重合同、守信用”企业评比审核中查询使用企业信用报告，作为评选依据；辖区21家小额贷款公司累计对118名入股股东开展个人信用报告查询，进行股东资格审查；伊犁州党委统战部连续三年在伊犁州优秀中国特色社会主义事业建设者评选活动中使用个人信用报告，作为评选参考依据等。 　　（三）人民银行 　　一是利用征信系统立方体数据，按季开展征信数据分析。2007年以来，人行伊犁州中支主要依托由上级行下发的企业和个人征信系统立方体数据，结合辖区地域特点和产业状况，积极挖掘征信系统数据资源，制作征信数据月报、季报，并按季度就征信数据开展分行业、分金融机构等简单的分析，且通过向政府部门的沟通汇报，大力宣传征信系统及数据应用，积极加强对征信数据的分析和应用。如2013年第二季度伊犁州直企业征信系统应用情况分析中，通过企业征信系统立方体数据对伊犁州直辖区异地贷款情况进行了分析。 　　二是利用征信系统数据，为地方政府决策提供信息服务和支持。自2012年起，伊宁市人民政府对辖区金融机构信贷支持市辖企业发展情况进行评价，并对贡献度较大的金融机构给予一定的物质奖励。为协助市政掌握金融机构对市辖企业信贷支持情况，人行伊犁州中支通