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浅析利率市场化对我国金融机构影响 　　摘 要：我国市场经济结构开始受到国际经济的影响，尤其在我国银行结构革新中，基于利率不断市场化的转变，国内商业银行在原有结构的基础上进行了巨大的调整，最重要的便是对银行资产负债管理转型、风险管理转型以及内部控制转型，利率市场化的影响深远，因此文章便针对当前银行利率政策，以及市场化的变革予以详细分析，并重点进行了商业所需要面对的风险以及经营压力分析，同时也论述了在利率市场化环境下商业银行所具有的发展继续，从而在该形式下论述了我国商业银行需要的风险预防措施。 　　关键词：利率市场化；金融机构 　　一、利率市场化趋势分析 　　利率市场化是时代发展的必然结果，由于我国经济模式的转变，利率的市场化成为了我国商业银行改革的前提条件。从整体改革进程中可以看出，在未来，我国的利率转变会以存款、贷款利率市场化作为核心基础，而存贷款的利率市场化基本点在于：扩大直至放开各类存款利率的向上浮动区间、扩大和直至放开各类贷款利率向下浮动的区间，最后是央行完全让商业银行根据资金供求关系、借款者的风险等状况自主确定利率水平，不再调整存贷款的基准利率。 　　二、利率市场化的影响 　　1.利率市场化的挑战 　　使得银行不得不面临更大的经营竞争压力。我国商业银行在经营合纵利润的主要来源便是存贷利差，因此这一点若发生了变化将会对商业银行造成直接性的影响。随着市场利率的变化以及市场化的利率制度，是的商业银行需要面对更大的经营压力。一些银行单纯的因靠利差，这就令这些银行不得不依照实际的市场情况对自己的经营策略进行及时的调整，并创新金融产品，以此拓展经营渠道，规避经营中的利率风险。并且通过利率市场化，还能够淘汰一部分银行。这一点可以从一些倒闭的国际银行看出来。 　　利率风险加大、管理难度提高。由于利率市场化，银行对于理论进行管理的难度便有所提高，且自身需要承担的风险更多。在目前的管理体制下，疙瘩商业银行都需要按照央行的规定范围进行自身利率的确定，且依照金融产品以及自身实际经营状况的不同还需要面临利率确定的风险。由于存款吸收、贷款发放过程中，利率还会出现波动，因此银行还要面临利率风险。但是由于利率市场化，是的更多的基金以及金融工具不断出现，虽然银行的机遇更大了，但是利率还需要依照信贷需求进行变化，因而这种不可预知的货币利率随机变动就会在银行的运作过程中带来更大的风险。 　　并且，变化后的利率会使得客户行为发生巨大的转变，因而利率市场化对于银行经营产生了更加爱明显的杠杆作用，在调整定价策略、程序以及方式上，商业银行必须做出转变。开放性的利率政策是的商业银行需要依照市场的实际需要主动的进行金融产品的合理定价，这将加大银行在经营中的定价风险。 　　2.利率市场化的机遇 　　增加竞争性。利率市场化后，各大商业银行之间便可以公平竞争，并且为了赢得更多的市场份额，商业银行还会对自身的管理素质进行提升。在过去，我国利率管制环境下，政府银行在利润的获取中获得了超额垄断的地位，无论竞争呢个环境如何，因为限制性的退出以及准入制度，任何银行都可以相安无事。由于没有价格竞争，大多数的银行在竞争方面一味的追求贷款质量，并不断扩大存款规模，仅仅进行贷款、存款的竞争，是不完善、完全的，局部过剩已经成为了当前多数银行存在的问题。在我国经济开放后，国内经济结构开始发生转变，一体化的全球经济迫使我国商业银行不得不面对来自外界的竞争压力，利率的市场化改革更是推翻了我国原有的商业银行竞争模式，促进了国内银行之间的竞争，建立起了一个良心的淘汰系统，实现了银行业内结构的转型。 　　提高创新性。由于利率的市场化，商业银行开始注重金融创新方面的业务，为商业银行的发展提供了基础性动力，在这样的大环境下，商业银行以及企业开始普遍关注利率风险，疙瘩金融衍生产品开始出现。另一方面，商业银行在对金融产品的定位中有了更多的价格定位权力，这推翻了原有国有银行的经营模式，在客观上为金融创新创造了环境。但是商业银行因此需要面临更大的竞争压力以及更多的利率风险，这也在客观上为金融创新提供了压力、动力。商业银行只有持续创新，不断前进才能够获得更大的市场份额，赢得更多的利润。 　　方便客户结构的优化。通过利率的市场化，商业银行能够最大程度对自身的客户结构进行优化，并且在市场化的利率基础上，商业银行会自觉对带宽市场的发展以及运行趋势进行关注，依照客户的需要，以及业务往来过程中可能会产生的利润、经营状态以及银行自身运转所需要的资金成本、管理费用、违约成本等确定利率。通过利率的调整吸引优质的重点客户，而针对具有风险的客户，依照风险级别，对利率水平进行调整从而补偿风险，从而保证客户结构得以优化。近些年中我国很多商业银行意境在实际的贷款活动中针对客户质量以及风险程度给出了较大的差别性对待，优